Le réseau RTP établit des records après l'augmentation de la demande de flux de trésorerie des consommateurs

Le dossier économique lié à l’adoption des paiements en temps réel dans un contexte d’entreprise est convaincant. Le règlement instantané améliore l’efficacité de processus longtemps conçus autour de chèques papier, tout en offrant aux organisations un contrôle sans précédent sur la liquidité et la trésorerie.

L’avantage en matière de liquidité alimente aussi la croissance côté consommateur. The Clearing House a récemment indiqué que son RTP Network a fait état de deux millions de transactions en une seule journée et a établi un nouveau record de valeur sur un jour de 8,36 milliards de dollars. Le réseau attribue cette croissance à l’adoption dans divers cas d’usage tels que les versements d’accès à des salaires gagnés (EWA), les paiements liés à l’économie des petits boulots, et les virements compte à compte.

« Les consommateurs s’attendent à ce que l’argent circule rapidement, que ce soit depuis leur employeur, pour payer un ami ou pour un organisme qui facture », a déclaré Ben Danner, analyste principal des débits chez Javelin Strategy & Research. « L’EWA est conçue autour d’un accès plus rapide aux fonds, et il en va de même pour les emplois dans la gig economy comme le covoiturage avec chauffeur. »

« À mesure que les budgets se resserrent, les consommateurs vont transférer les soldes qu’ils ont peut-être accumulés dans des portefeuilles et des applications P2P vers leurs comptes bancaires de chèques », a-t-il ajouté. « Nous avons observé une croissance des dépôts de base, ce qui suggère que les consommateurs s’appuient de plus en plus sur leur institution financière, généralement perçue comme plus sûre que les paiements basés sur des applications. »

Recherche d’alternatives aux paiements

Pendant ce temps, les consommateurs continuent de faire face à des pressions inflationnistes persistantes. Beaucoup se sont davantage appuyés sur les cartes de crédit, mais l’augmentation des risques de défaut ou de retard de paiement a poussé les prêteurs à resserrer leurs critères d’octroi, à réduire les lignes de crédit et à se concentrer davantage sur les segments les plus aisés.

Par conséquent, les méthodes de paiement alternatives ont gagné du terrain. Les services “buy now, pay later” (BNPL) ont explosé en popularité, même si les niveaux globaux de dette par carte de crédit restent élevés — ce qui constitue à la fois un signe de tension pour les consommateurs et une préoccupation croissante pour les émetteurs traditionnels.

Garder les fonds en interne

Ces facteurs font des paiements en temps réel une alternative attrayante pour les consommateurs surendettés. En permettant aux consommateurs de conserver les fonds jusqu’au moment où le paiement est dû, ces systèmes offrent un outil puissant de gestion des flux de trésorerie. Cette dynamique aide à expliquer pourquoi le RTP Network a continué de s’étendre même après le lancement du service instantané FedNow de la Réserve fédérale il y a deux ans.

En fait, les deux réseaux continuent de publier de nouveaux records de volume et de valeur. Même si une grande partie de cette croissance est due à l’adoption des paiements commerciaux — notamment après que les limites de transaction ont été relevées à 10 millions de dollars l’an dernier — les mêmes avantages de liquidité et de calendrier qui séduisent les entreprises résonnent de plus en plus aussi auprès des consommateurs.

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