Les banques irlandaises lancent Zippay, un service de paiement P2P similaire à Zelle

Trois banques irlandaises lancent un nouveau service de paiement pair-à-pair (P2P) appelé Zippay, qui sera opérationnel cette semaine. La plateforme est conçue pour concurrencer Revolut, qui compte déjà environ 3 millions d’utilisateurs P2P en Irlande.

Zippay sera d’abord disponible à plus de 5 millions de clients desservis collectivement par AIB, Bank of Ireland et PTSB. Le service devrait ensuite s’étendre à d’autres institutions financières européennes proposant des comptes basés sur IBAN.

Le lancement fait écho à une stratégie similaire aux États-Unis, où sept banques se sont regroupées en 2017 pour créer Zelle afin de concurrencer Venmo.

Plutôt que d’exiger une application autonome, Zippay fonctionnera au sein des applications bancaires existantes des banques participantes. Les clients pourront envoyer jusqu’à 1 000 € par jour et demander jusqu’à 500 € par transaction. Comme Zelle aux États-Unis, le service offrira aux consommateurs un accès gratuit aux paiements instantanés. L’infrastructure sous-jacente est fournie par le prestataire de technologie de paiement italien Nexi.

« Les paiements numériques et mobiles sont populaires en Irlande, donc nous pensons que les consommateurs sont prêts et disposés à adopter cette nouvelle plateforme intégrée aux banques », a déclaré Ben Danner, analyste principal, Debits chez Javelin Strategy & Research. « Zippay est une manière pour les banques de rivaliser avec des fintechs comme Revolut, qui captent une part importante des paiements P2P en Irlande. C’est une histoire similaire aux États-Unis, où Zelle concurrence des fintechs comme PayPal et Venmo, ainsi que l’application Cash App de Block. »

Second tour

Ce n’est pas la première tentative des banques de construire une plateforme de paiements partagée. En 2020, les trois mêmes institutions—aux côtés de KBC Bank Ireland—ont lancé un projet appelé Synch pour développer une application de paiements autonome connue sous le nom de Yippay. L’initiative a été abandonnée en 2023 après la fermeture de KBC Bank Ireland.

L’effort précédent a aussi rencontré des obstacles réglementaires. Les exigences de la Banque centrale d’Irlande liées au lancement d’une nouvelle application autonome auraient retardé le déploiement d’au moins un an. En intégrant Zippay dans leurs applications bancaires existantes, les banques ont évité ces exigences d’approbation supplémentaires.

Face à la concurrence

Pour les consommateurs, Zippay pourrait offrir certains avantages par rapport à Revolut. En tant qu’institution de monnaie électronique plutôt que banque, Revolut opère dans un cadre réglementaire différent, avec notamment des limites sur les dépôts des clients sur certains marchés. Les dépôts détenus auprès des banques participant à Zippay sont protégés par des dispositifs nationaux de garantie des dépôts, comme le Financial Services Compensation Scheme, qui assure les dépôts jusqu’à 85 000 £ si une banque fait faillite.

Zippay sera également en concurrence avec le SEPA Instant Credit Transfer, disponible pour les consommateurs en Irlande depuis un peu plus d’un an. Développé avec le soutien de la Commission européenne et de la Banque centrale européenne, le SEPA Instant permet des virements transfrontaliers allant jusqu’à 100 000 € en 10 secondes ou moins.

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Mots-clés : Bank of IrelandIrelandP2P paymentsRevolutZelleZipPay