586 institutions ont été sanctionnées à hauteur de 576 millions de yuans ! Au premier trimestre, la surveillance bancaire en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et de sécurité des données s'est intensifiée, avec un resserrement de la réglementation.

Au 1er trimestre 2026, les banques ont reçu au total des amendes de la part des autorités de régulation dépassant 500 millions de yuans.

D’après les données de iFinD, au 31 mars à midi, le journaliste de l’« International Financial News » a recensé 625 décisions de sanctions émises par la Banque populaire de Chine, l’Administration nationale de la surveillance financière et ses différentes directions, pour un montant total s’élevant à 576 millions de yuans, dont 3 amendes de niveau « plusieurs dizaines de millions de yuans ». En analysant les motifs des sanctions, on observe un renforcement de la réglementation, depuis le début de l’année, dans les domaines de la lutte contre le blanchiment d’argent et de la sécurité des données.

Des experts interrogés ont indiqué que la logique de la supervision évolue, passant de la conformité centrée sur le respect des règles à une nouvelle phase systémique, « en profondeur » et axée sur le fond réel, et que les outils de régulation amélioreront aussi le niveau de numérisation, ce qui renforcera encore la capacité d’investigation en profondeur et l’effet de dissuasion. Les banques doivent passer d’une correction passive à une gouvernance proactive, en construisant un système de gestion de la conformité « systémique, intelligent et régulier ».

Les violations de crédit restent une « zone sinistrée »

D’après les données de iFinD, au cours du 1er trimestre de cette année, au moins 586 établissements bancaires (y compris les sièges, les succursales, les centres de cartes de crédit, etc.) ont reçu des amendes de la part des autorités de régulation.

En ce qui concerne le type d’établissements sanctionnés, les banques publiques et les banques rurales commerciales locales, ainsi que les banques de villages et de bourgs, représentent à elles seules plus de la moitié. Au 1er trimestre, pour ce qui concerne six grandes banques publiques, le nombre de décisions de sanctions s’élève à 191, soit 30,56%. Les enregistrements de sanctions des banques rurales commerciales et des banques de villages et de bourgs s’élèvent à 175 au total, soit 28%.

En termes de montants des amendes, au 1er trimestre, le secteur bancaire a cumulé un montant total de 576 millions de yuans de sanctions. Les fréquences d’infractions sont plus élevées dans les banques de taille moyenne et petite, mais les grandes banques ont des montants d’amende et de confiscation plus importants pour chaque dossier. Concrètement, les sièges et leurs organismes rattachés de grandes banques publiques ont été sanctionnés pour plus de 175 millions de yuans au total.

Pour ce qui est du montant des amendes par dossier, au 1er trimestre, il y a eu 3 amendes de niveau « dizaines de millions de yuans », dont les montants de sanction ont été de 42,95 millions de yuans, 42,22 millions de yuans et 11,10 millions de yuans. Il y a eu 9 amendes dépassant 5 millions de yuans, concernant notamment la Bank of Agriculture (Banque de l’Agriculture) - branche de Zhejiang, Zhejiang MinTai Commercial Bank, la banque de Quanzhou, etc.

Par ailleurs, de janvier à mars de cette année, le nombre d’amendes a affiché une tendance à la baisse mois après mois, avec respectivement 330, 155 et 140 cas, et en mars, le montant total des sanctions pour des amendes par dossier a globalement diminué.

En examinant les types de manquements des établissements sanctionnés, on constate que les violations liées aux crédits restent une « zone sinistrée ». Elles incluent non seulement des problèmes de non-conformité dans les crédits traditionnels, mais aussi des problèmes de non-conformité dans des activités telles que les cartes de crédit, les effets et les lettres de crédit. En outre, les violations liées aux opérations entre parties liées, la gestion insuffisante du comportement des employés, le gonflement artificiel des encours de prêts et dépôts, ainsi que l’exercice non autorisé sans approbation des qualifications de prise de fonction, apparaissent également en grand nombre.

D’après Shi Shuo, assistant chercheur à l’Institut de recherche et développement Fudan, et directeur adjoint du centre d’études macroéconomiques Fudan Ping An, la logique de la supervision passe d’une supervision de conformité du passé à une nouvelle étape systémique, « en profondeur » et axée sur le fond réel.

« Les points d’attention de la supervision ne se limitent plus à savoir si la banque dispose d’un système ; ils concernent aussi l’efficacité de l’exécution du système. Lors de la réunion de travail sur la stabilité financière de 2026, la Banque populaire de Chine a souligné qu’il faut approfondir et mettre en œuvre les travaux de responsabilisation par la technologie, renforcer la surveillance, l’évaluation, l’alerte précoce et la correction précoce des risques financiers, ce qui indique aussi que les outils de régulation augmenteront leur niveau de numérisation, et cela renforcera encore la capacité d’investigation en profondeur et l’effet de dissuasion. » Shi Shuo a analysé ces éléments.

Renforcement des sanctions en matière de lutte contre le blanchiment d’argent et de sécurité des données

Depuis le début de l’année, la force des sanctions en matière de lutte contre le blanchiment d’argent et de sécurité des données ne cesse de se renforcer.

En ce qui concerne la supervision de la lutte contre le blanchiment d’argent, en prenant comme base les 141 amendes publiées en mars, portant sur « ne pas effectuer les devoirs de diligence raisonnable envers les clients conformément aux dispositions » et « enfreindre les dispositions relatives à la gestion de la lutte contre le blanchiment d’argent », le nombre total de sanctions s’élève à 52, soit plus de 30%. Par exemple, les informations de sanction publiées le 2 mars par la Banque populaire de Chine, direction de Qingyuan, montrent que la banque rurale commerciale de Fogang, dans la province du Guangdong, pour avoir enfreint les dispositions relatives à la collecte de statistiques financières, au traitement et au règlement des paiements, à la technologie financière, aux métaux monétaires et aux monnaies/lingots, au Trésor, au système de crédit, et aux activités de lutte contre le blanchiment d’argent, s’est vue avertie et a reçu une amende de 172,62 millions de yuans. Autre exemple : la banque rurale commerciale de Pingxiang a été avertie et sanctionnée par une amende, pour des problèmes tels que « ne pas effectuer les devoirs de diligence raisonnable envers les clients conformément aux dispositions », pour un montant atteignant 99,43 millions de yuans.

À noter, le 28 novembre 2025, la Banque populaire de Chine, l’Administration nationale de la surveillance financière et la Commission chinoise de réglementation des valeurs mobilières ont publié à trois départements les « Méthodes de gestion relatives à la diligence raisonnable des institutions financières envers les clients, à la conservation des informations d’identité des clients et des registres des transactions » (ci-après les « Méthodes »), lesquelles sont entrées en vigueur le 1er janvier 2026.

Shi Shuo estime que la croissance des amendes en matière de lutte contre le blanchiment d’argent, avec un point central de non-conformité, se concentre sur « ne pas effectuer la diligence raisonnable envers les clients conformément aux dispositions ». Les « Méthodes » font passer la « reconnaissance de l’identité du client » du passé à une « diligence raisonnable envers le client ». Cela oblige les banques à passer d’une procédure statique de « vérification de la carte d’identité » à une procédure dynamique de « comprendre votre client », à devoir « enquêter et identifier » les bénéficiaires effectifs en profondeur, et à surveiller en continu le comportement des transactions. De nombreuses banques n’ont pas encore su s’adapter à cette transition, ce qui les a amenées à franchir fréquemment la ligne dans des cas tels que « ne pas signaler correctement les transactions suspectes conformément aux dispositions » et « effectuer des transactions avec des clients dont l’identité est inconnue », et aussi à ne pas investir suffisamment dans les systèmes technologiques de lutte contre le blanchiment d’argent (tels que les modèles de surveillance des opérations anormales) et dans la réserve de talents, rendant difficile l’identification efficace des schémas de blanchiment complexes.

En matière de sécurité des données, au cours du mois de mars, il y a eu encore 23 dossiers de sanctions liés à « enfreindre les dispositions relatives à la gestion de la sécurité du réseau » et « enfreindre les dispositions relatives à la gestion de la sécurité des données ». Par exemple, le 27 mars, la direction de la Banque populaire de Chine dans la province du Hubei a infligé une amende à Bank of Hubei, cette banque ayant été sanctionnée pour 10 actes illégaux liés notamment à la sécurité du réseau et à la sécurité des données, pour un montant de 249,9 millions de yuans.

En perspective, Shi Shuo estime que préserver le socle de ne pas laisser se produire de risques systémiques reste la ligne directrice générale de la supervision. À cette fin, la surveillance régulière et stricte de la finance immobilière, de la dette des gouvernements locaux, et des activités financières illégales, ainsi que l’interdiction de la circulation de fonds « à vide », de l’arbitrage réglementaire, du risque pour les petites et moyennes institutions, et les questions de gouvernance d’entreprise et de supervision des actionnaires, continueront d’être des priorités de la supervision.

« Les banques doivent passer d’une correction passive à une gouvernance proactive, en construisant un système de gestion de la conformité “systémique, intelligent et régulier”. En particulier, établir un mécanisme de gestion de la sécurité des données sur tout le cycle de vie, briser les “îlots de données”, et renforcer les contrôles et le nettoyage des “données obscures” (données historiques dispersées sur les ordinateurs personnels et dans des banques de tests). Par ailleurs, établir une analyse dynamique des profils de risque des clients et mettre en œuvre une due diligence tout au long du cycle de vie. » Shi Shuo suggère : « Les banques de taille moyenne et petite doivent encore plus combler les faiblesses de gouvernance et les écarts de talents. Elles peuvent s’appuyer sur les unions provinciales de coopératives ou sur l’établissement principal initiateur pour mettre en place un centre partagé de services de lutte contre le blanchiment d’argent et un centre partagé de surveillance de la sécurité des données, afin de réduire les coûts de conformité d’un seul établissement grâce à une exploitation mutualisée. »

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