Pourquoi les banques devraient suivre l'exemple des fintechs en matière de portails pour développeurs

Les fintechs n’ont pas seulement construit de meilleurs produits au cours de la dernière décennie : elles ont aussi créé de meilleures façons, pour les développeurs, d’y accéder. Les portails développeurs sont devenus un levier de croissance essentiel, aidant les fintechs à se développer plus vite et à attirer les meilleurs talents. Aujourd’hui, alors que les banques modernisent leurs systèmes hérités et adoptent des technologies de paiement de nouvelle génération, elles s’évertuent à rattraper leur retard. Et avec des paiements en temps réel, une monnaie programmable et un commerce agentique qui reconfigurent les attentes des consommateurs, l’écart devient de plus en plus difficile à ignorer.

Un rapport de Javelin Strategy & Research, What Banks Can Learn From Good Vendors: Developer Lessons from Modern API Platforms, examine l’état des portails développeurs de part et d’autre de cette fracture. Matthew Gaughan, l’auteur principal du rapport, affirme que, pour les banques qui envisagent des portails développeurs, « les perspectives sont nombreuses ».

Les banques sont en train de rattraper leur retard

Un portail développeur solide peut servir de canal de distribution clé pour des produits financiers et signaler une volonté de s’attaquer à des problèmes technologiques difficiles et à fort impact. Ils ont été essentiels à la réussite de nombreuses entreprises qui sont depuis devenues de grands acteurs — comme Stripe, Plaid et Adyen — même si elles n’étaient pas explicitement présentées comme des portails développeurs.

Les fintechs ont fixé les repères de ce que doit être un bon portail développeur. À l’inverse, les banques ont passé les 10 à 12 dernières années à jouer le rattrapage. Elles ont investi de manière substantielle dans la technologie et ont fait des progrès sur certains points, mais ces efforts étaient souvent secondaires par rapport au business, plutôt que considérés comme une priorité dès le départ.

Cela dit, les banques apprennent au fur et à mesure, et certaines sont plus avancées que d’autres. L’an dernier, Bank of America a lancé un portail développeur, mais au départ il était limité aux paiements liés à la santé.

« Cela représentait à peu près l’étendue de leurs APIs, et tout y était lié », a déclaré Gaughan. « Mais Bank of America a désormais un portail développeur quasiment complet, avec une bibliothèque de référence d’API détaillée, avec beaucoup de documentation et des outils de test. »

Faire entrer des tiers

Les portails développeurs sont principalement tournés vers l’extérieur. Ils sont conçus pour réduire les frictions pour les développeurs externes qui veulent intégrer un processus ou un flux de travail précis dans leurs applications. Un portail bien conçu rend cette intégration plus simple et plus rapide.

« Plusieurs des banques que nous avons examinées disposent de portails développeurs où des tiers peuvent entrer et créer leurs propres solutions, puis être intégrés à l’écosystème plus large de l’offre financière de cette banque », a déclaré Gaughan. « Toast, par exemple, fait cela avec son écosystème plus large. Si un développeur tiers crée une application externe qui pourrait être utile pour Toast, il peut faire une demande pour être ajouté à cet écosystème plus large, que cela se manifeste par exemple sur un terminal portatif comme un système de POS, ou d’une autre manière, sous une autre forme. »

Ils peuvent aussi fonctionner comme un signal commercial pour de potentiels produits API qu’une banque fait passer via le portail. En construisant un cadre avec des indicateurs adaptés, les banques peuvent permettre aux équipes internes de voir quels appels API sont utilisés le plus fréquemment. Cette information peut mettre en évidence des opportunités prometteuses génératrices de revenus. Dans le même temps, le portail peut agir comme un canal de distribution à la fois pour des produits financiers existants et pour de nouveaux, au fur et à mesure de leur déploiement.

Se tenir à la pointe de la technologie

Un certain nombre d’avancées technologiques poussent les banques à revoir leurs stratégies développeur. Le commerce agentique entre dans ses premières phases, et une monnaie programmable, comme la crypto, pourrait émerger comme une ligne de produits importante. En quelque sorte, les portails développeurs deviennent une manière, pour les banques, de tirer parti des technologies émergentes tout en conservant une part d’activité auprès des marchands et en restant dans le champ de vision des consommateurs au moment du paiement.

Les portails développeurs peuvent aussi signaler les priorités d’une banque et le degré d’autonomie que les développeurs pourraient attendre lorsqu’ils travaillent avec sa technologie.

« À notre époque, surtout avec tout ce qui se passe avec l’IA et, plus généralement, le monde de la tech, il y a une bataille pour attirer des talents afin de travailler sur ce type de solutions », a déclaré Gaughan. « Une grande part de la modernisation et des portails développeurs est un sous-ensemble de la modernisation technologique plus large des banques, qui pose les fondations de ce qui vient ensuite. »

Les banques doivent réfléchir à ce qui vient après. Si le commerce agentique décolle, comme beaucoup l’attendent, il pourrait transformer fondamentalement la manière dont les consommateurs réalisent leurs transactions.

« Cela pourrait avoir un effet similaire à celui que le e-commerce a eu sur le monde plus large des paiements », a déclaré Gaughan. « Les banques vont devoir se démener pour mettre en œuvre certains cadres qui leur permettent de participer à cela, ou de répondre aux besoins de leurs clients marchands. »

Des bénéfices pour différentes banques

Pour certaines banques, cependant, l’effort ne va peut-être pasudépasser. Une institution plus petite, avec un seul produit et des clients généralement satisfaits, pourrait trouver que les ressources nécessaires pour construire et maintenir un portail développeur dépassent les bénéfices.

Même ainsi, des banques de cette taille peuvent encore tirer une certaine visibilité des avantages d’une communauté développeur. De nombreuses banques plus petites s’appuient sur des fournisseurs de core banking — comme Fiserv, FIS et Jack Henry — qui proposent leurs propres versions de portail développeur.

En revanche, les établissements financiers de taille intermédiaire et les grandes entreprises courent un risque plus élevé de se faire distancer. Les portails développeurs agissent de plus en plus comme un signal pour les développeurs sur la manière dont une entreprise est tournée vers la technologie — et, par extension, sur le caractère intéressant ou non de l’endroit où travailler.

« Il est utile d’avoir des points d’accès pour que les développeurs puissent soumettre un ticket ou voir des mises à jour du journal des changements si une certaine API a été mise à jour », a déclaré Gaughan. « Construire une communauté autour du portail que vous mettez déjà à disposition, que ce soit via des canaux de médias sociaux ou des newsletters dédiées ou encore des salles de discussion où les développeurs peuvent partager les bonnes pratiques, envoie un signal aux autres développeurs indiquant que c’est un lieu où notre travail est pris au sérieux.

« Il s’agit de poser les fondations », a-t-il dit. « Si une banque investit beaucoup dans la technologie, un portail développeur est une extension appropriée de cette vision. Il pourrait potentiellement générer de nouvelles idées, plus de revenus et même de nouveaux produits. C’est un investissement, et ce n’est pas nécessairement une priorité en haut de la liste de ce que la banque cherche à faire, mais c’est quelque chose d’important et un outil utile qu’une banque peut ajouter à son équipement. »

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Tags : APIBank of AmericaBanksDeveloper portalFintechs