Voici combien vous devriez avoir économisé dans votre 401(k) d'ici l'âge de 55 ans

L’une des choses les plus difficiles à faire, lorsqu’on prépare sa retraite, consiste à déterminer le montant d’argent dont on a besoin. Après tout, quand on a 35 ou 43 ans, il peut être difficile de se faire une idée du coût de la vie à 67 ans.

Mais il est utile d’avoir une idée générale de la somme qu’on devrait avoir épargnée à différents âges. Et l’âge de 55 ans est un bon moment pour faire un point.

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À 55 ans, il vous reste une décennie avant d’être éligible à Medicare. Cela signifie que vous pourriez vous préparer pour vos 10 dernières années sur le marché du travail.

Le géant de l’investissement Fidelity affirme qu’à 50 ans, vous devriez viser à avoir épargné 6 fois votre salaire pour votre retraite, et qu’à 60 ans, vous devriez avoir l’équivalent de 8 fois votre salaire. En suivant cette logique, il semble qu’avoir 7 fois votre salaire épargné pour la retraite à 55 ans soit optimal. Mais si vous n’en êtes pas encore là, inutile de paniquer.

Ne négligez pas cette dernière décennie

Si vous avez 55 ans et que vous gagnez 100,000 $ par an, la logique de Fidelity signifie que vous devriez idéalement avoir un solde de 700,000 $ sur votre plan 401(k). Toutefois, si ce n’est pas le cas, cela ne veut pas automatiquement dire que vous êtes dans de mauvaises conditions.

Un point à garder à l’esprit, c’est que si vous avez encore une autre décennie de travail devant vous, le montant d’argent que vous avez déjà épargné peut augmenter. Et si vous continuez à verser sur un compte de retraite, vous pourriez finir par disposer d’un joli pécule au moment où votre carrière se termine réellement.

Imaginons que vous ayez 400,000 $ d’épargné à 55 ans : c’est une somme correcte, mais bien en dessous de la référence de Fidelity pour un salaire de 100,000 $. Si vous versez 800 $ par mois sur votre 401(k) pendant 10 années supplémentaires, et que vos investissements progressent de 8 % par an, ce qui est inférieur à la moyenne du marché boursier, vous pourriez avoir atteint 1 million de dollars à 65 ans.

Pendant ce temps, les conseils de Fidelity consistent à avoir 10 fois votre salaire à 67 ans. Ainsi, même si vous n’avez peut-être pas encore près de 7 fois votre salaire à 55 ans, avec la bonne stratégie d’investissement et des versements réguliers, vous pourriez facilement combler cet écart.

Comment rattraper

Si vous avez l’impression d’être en retard en matière d’épargne-retraite à 55 ans, vous pouvez prendre des mesures pour rattraper votre retard. D’abord, assurez-vous de ne pas oublier les versements de rattrapage réels, qui vous permettent de mettre plus d’argent dans un IRA ou un 401(k). Vous pouvez aussi effectuer des versements de rattrapage dans un HSA.

Ensuite, faites une révision sérieuse de vos dépenses. Il est probable que vous trouviez des moyens de réduire.

Si cela ne fonctionne pas, envisagez de vous trouver un petit job à côté. Si vous êtes dans la cinquantaine et que vos enfants ont grandi et ne vivent plus à la maison, vous pourriez avoir plus de temps libre. Vous pouvez profiter de ces heures disponibles en travaillant un peu plus, en augmentant votre revenu, puis en mettant cet argent de côté pour la retraite.

Les recommandations de Fidelity ne sont que cela : des conseils, pas une vérité absolue. Donc ne soyez pas trop stressé si le solde de votre plan de retraite est inférieur à ce que Fidelity suggère. Dans le même temps, il est important d’évaluer votre épargne à 55 ans et de faire ce que vous pouvez pour rattraper votre retard si vous sentez que votre pécule doit être amélioré.