La banque rurale de Chongqing prévoit une forte baisse de près de 24 % de ses revenus non liés aux intérêts en 2025, avec une augmentation des risques liés aux prêts de détail.

Tiré de : Economic Information Daily

En tant que première banque rurale cotée sur le marché « A+H », 重庆农村商业银行股份有限公司 (la « Banque rurale de Chongqing », 601077.SH) a récemment publié le premier rapport annuel 2025 de banque rurale cotée sur le marché A.

Au cours de l’année écoulée, sa situation globale d’exploitation a montré des tendances : croissance stable à l’échelle, amélioration de la rentabilité et amélioration du ratio de prêts improductifs ; toutefois, deux grandes inquiétudes ont aussi émergé, à savoir une forte baisse des revenus nets non liés aux intérêts et une montée des risques sur les prêts aux particuliers, reflétant les difficultés réelles auxquelles les banques rurales de premier plan sont confrontées dans leur processus de transformation.

D’après le rapport annuel, au 31 décembre 2025, le total de ses actifs de la Banque rurale de Chongqing s’élevait à environ 1,66 milliard de milliards de RMB, en hausse de 9,95 %, conservant sa position de plus grande institution financière locale à Chongqing ; en 2025, la banque a réalisé des revenus de 28,648 milliards de RMB, en légère hausse de 1,37 % ; et un bénéfice net de 12,420 milliards de RMB, en hausse de 5,35 %.

Forte baisse des revenus nets non liés aux intérêts de 23,92 %

Au cours de l’année écoulée, la Banque rurale de Chongqing a connu un déséquilibre dans la structure de ses revenus, dépendant trop des revenus nets d’intérêts générés par les prêts traditionnels, les revenus nets non liés aux intérêts ne représentant qu’une faible part. En 2025, les revenus nets d’intérêts de la banque se sont élevés à 24,26 milliards de RMB, en hausse de 7,85 %, représentant près de 85 % des revenus de la banque ; cela s’explique principalement par le fait que l’encours de prêts de la banque atteint 7 972,87 milliards de RMB, en hausse de 11,62 % ; dans le même temps, le coût des fonds au passif a nettement diminué, notamment le taux d’intérêt versé sur les dépôts clients n’étant que de 1,45 %, en baisse de 28 points de base par rapport à l’année précédente.

En ce qui concerne les revenus nets non liés aux intérêts, la Banque rurale de Chongqing a eu des performances décevantes : cette rubrique a généré 4,387 milliards de RMB de revenus, en baisse marquée de 23,92 % en glissement annuel. Parmi eux, les revenus nets de commissions et frais se sont élevés à 1,294 milliard de RMB, en baisse de 19,71 % en glissement annuel, principalement en raison de la baisse de revenus liés aux cartes bancaires, à la gestion de patrimoine déléguée et aux activités d’assurance, etc. Les autres revenus nets non liés aux intérêts se sont établis à 3,093 milliards de RMB, en baisse de 25,55 % en glissement annuel. La banque indique que la baisse des revenus nets non liés aux intérêts est principalement due à l’évolution du marché, en particulier aux fluctuations des taux du marché, entraînant une diminution du rendement des actifs financiers de transaction tels que les investissements en fonds.

En matière de distribution de crédit, l’une des grandes activités de la Banque rurale de Chongqing est de se concentrer sur le service des « trois zones rurales ». En 2025, la banque a soutenu la revitalisation rurale sous plusieurs angles, notamment en garantissant les mécanismes, en apportant l’activation numérique, en mettant en avant les industries caractéristiques, et en aidant la consommation, et a déployé un « crédit accordé à l’ensemble du village » dans 100 % des villages administratifs de toute la municipalité de Chongqing, pour une pré-attribution de crédit dépassant 25 milliards de RMB à près de 1,5 million d’agriculteurs, tandis que le solde des prêts liés à l’agriculture et aux zones rurales a atteint 265,504 milliards de RMB ; le volume total et l’augmentation continuent de maintenir la première place à Chongqing.

Au 31 décembre 2025, en ce qui concerne les prêts aux entreprises, le solde de la Banque rurale de Chongqing s’élevait à environ 434,974 milliards de RMB, en hausse de 21,46 % ; concernant le service de l’économie locale, la banque a renforcé la mise en place de prêts aux zones rurales, et la part des prêts aux zones rurales dans le total des prêts a atteint 50,78 %, soit une hausse de 2,40 points de pourcentage par rapport à la fin de l’année précédente.

Pour améliorer la qualité des actifs, la Banque rurale de Chongqing a, grâce à l’établissement de normes d’octroi de crédits pour les activités des domaines clés, mené des investigations de risque dans les domaines clés et réalisé des contrôles spéciaux des domaines à haut risque, tout en avançant la coordination pour le traitement des prêts improductifs. Au 31 décembre 2025, le ratio de prêts improductifs de la banque a diminué de 0,1 point de pourcentage en glissement annuel pour atteindre 1,08 %, et le ratio de couverture des provisions a augmenté de 3,82 points de pourcentage en glissement annuel pour atteindre 367,26 %, la qualité des actifs s’améliorant continuellement ces dernières années.

Double hausse du solde et du ratio des prêts aux particuliers improductifs

La Banque rurale de Chongqing indique que, depuis 2025, la banque a pleinement évalué la politique de supervision, a formulé et appliqué strictement les directives de l’orientation des prêts, a resserré les critères d’accès au crédit, a rendu opérationnelle la gestion post-octroi, et a renforcé la surveillance des risques des clients des domaines clés et des secteurs clés. Bien que le solde des prêts improductifs aux entreprises et le ratio de prêts improductifs aient diminué, en raison de facteurs tels que l’environnement extérieur complexe et sévère et l’insuffisance de la demande effective au niveau national, le solde des prêts improductifs aux particuliers et le ratio de prêts improductifs ont tous deux augmenté par rapport à la fin de l’année précédente.

D’après le rapport annuel, le solde des prêts improductifs aux particuliers de la Banque rurale de Chongqing en 2025 a augmenté de 1,53 milliard de RMB par rapport à la fin de l’année précédente, pour atteindre environ 6,216 milliards de RMB ; le ratio de prêts improductifs des prêts aux particuliers s’est établi à 2,07 %, soit une hausse de 0,47 point de pourcentage ; en outre, le taux d’improductifs des autres prêts, principalement incluant les prêts à la consommation personnels et les cartes de crédit, a atteint 2,61 %, en hausse de 0,61 point de pourcentage, ce qui en fait la rubrique présentant le ratio de prêts improductifs le plus élevé parmi tous les types d’activités de la banque.

Dans les activités de prêts aux particuliers, la Banque rurale de Chongqing a, en 2025, réduit le volume des prêts hypothécaires personnels et des prêts personnels à la gestion d’entreprise, puis, grâce à une commercialisation « en réseau maillé », a soutenu l’aménagement de scénarios tels que le commerce de proximité et la consommation liée au tourisme, ce qui a entraîné une forte hausse du volume d’autres prêts incluant les prêts à la consommation personnels et les cartes de crédit. D’après le rapport annuel, en 2025, le montant total des autres prêts de la banque s’est élevé à 94,948 milliards de RMB, soit une augmentation de 14,722 milliards de RMB par rapport à la fin de l’année précédente, avec un taux de croissance de 18,35 %. Toutefois, tout en augmentant rapidement la taille du crédit, le risque a également augmenté.

Quant aux raisons d’une augmentation notable du risque sur les prêts aux particuliers, la Banque rurale de Chongqing indique dans son rapport annuel que la pression de gestion de la qualité des actifs des prêts aux particuliers demeure ; sous l’influence actuelle d’une offre relativement forte et d’une demande faible au niveau national, certains revenus des clients individuels ne répondent pas aux attentes, ce qui entraîne une baisse de la capacité de remboursement ; en outre, l’affaiblissement de la demande de crédit a conduit à une contraction du volume de certains types de produits.

Mais la Banque rurale de Chongqing estime que, globalement, le risque de ses prêts aux particuliers reste contrôlable. D’une part, les prêts aux particuliers de la banque disposent d’une source de remboursement secondaire relativement solide : parmi les prêts improductifs, la part des prêts garantis s’élève à 77,92 %. Parmi eux, les prêts avec nantissement et sûreté représentent 68 % des prêts improductifs aux particuliers ; le multiplicateur de couverture de la valeur des garanties par le capital du prêt est de 1,68, ce qui confère une capacité de réduction du risque dans une certaine mesure.

Concernant la manière d’améliorer le risque des prêts aux particuliers et de réduire efficacement le ratio de prêts improductifs de cette activité, le journaliste a contacté le bureau du conseil d’administration de la Banque rurale de Chongqing et a envoyé une demande d’entretien ; la partie concernée a indiqué qu’elle serait transmise aux services concernés. Au moment où le journaliste publiait son article le 31 mars, la Banque rurale de Chongqing n’avait pas encore répondu.

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