Des millions de conducteurs ont reçu une mauvaise vente de crédits auto et devraient percevoir en moyenne 829 £ d’indemnisation

Il y a 1 jour

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Kevin Peachey,correspondant sur le coût de la vieet

Cherbail Jordan,journaliste économique

Getty Images

Des millions de conducteurs qui ont conclu des contrats de financement automobile mal vendus devraient recevoir une indemnisation cette année, en moyenne autour de 829 £ par personne, dans le cadre de plans du régulateur.

La Financial Conduct Authority (FCA) (Autorité de conduite financière) a présenté sa proposition de dispositif de dédommagement, dont le coût total pour les prêteurs s’élèvera à 9,1 Md£, et qui réduira le nombre de contrats de prêt éligibles à une indemnisation.

Quelque 12,1 millions de dossiers de financement automobile répondront aux nouveaux critères, contre des estimations initiales de 14,2 millions.

La grande majorité des voitures neuves, et bon nombre de voitures d’occasion, sont achetées via des contrats de financement.

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Le régulateur a déclaré que les entreprises devraient verser 7,5 Md£ aux personnes ayant souscrit des contrats de financement automobile éligibles, tandis que le coût administratif du dispositif est prévu à 1,6 Md£.

La proposition pourrait toutefois être contestée par des prêteurs et des avocats.

La FCA a déclaré : « Nous pensons que tout le monde doit s’engager en faveur de ce dispositif et que les prêteurs doivent corriger rapidement les choses pour leurs clients. »

Mais la Finance and Leasing Association (FLA), qui représente le secteur, a indiqué que le dispositif était trop large.

« Nous avons toujours été clairs : lorsqu’un consommateur a subi une perte, une indemnisation doit être versée », a déclaré la directrice générale de la FLA, Shanika Amarasekara.

« Mais tout dispositif d’indemnisation pour un marché de cette taille doit identifier correctement et indemniser uniquement les clients qui ont véritablement subi une perte. »

Mais le groupe de défense des droits des consommateurs Consumer Voice estime que le dispositif d’indemnisation n’est pas allé assez loin.

« Des millions de personnes ont été surfacturées, et notre recherche montre que certaines ont été poussées vers une réelle difficulté financière », a déclaré le cofondateur Alex Neill.

« C’était la chance du régulateur de remettre les choses en ordre, mais il semble au contraire avoir laissé les prêteurs s’en tirer. »

Ce feuilleton de plusieurs milliards de livres, qui dure depuis longtemps, concerne des contrats de financement automobile conclus entre avril 2007 et novembre 2024.

« Une très longue période »

Fletcher Mumford

Fletcher Mumford a essayé de contacter son prêteur de financement automobile à plusieurs reprises

Fletcher Mumford a déclaré qu’il s’efforce d’obtenir le remboursement d’un financement automobile mal vendu depuis plus de deux ans, mais malgré des courriels, des courriers et des appels téléphoniques répétés à son prêteur, il n’a eu aucune réponse.

« Je reçois un e-mail générique en me disant qu’ils ont un volume élevé de personnes qui les contactent en ce moment », a-t-il indiqué à BBC Radio 5 Live. « Mais quand je les appelle, j’arrive à une personne qui ne peut pas vraiment me donner des informations. »

Mumford a déclaré qu’il espérait que l’annonce de lundi aiderait à accélérer le processus, mais a ajouté : « Cela fait deux ans et ça ressemble vraiment à une très longue période avant d’avoir une sorte d’idée ou de décision. »

Bon nombre de ces contrats de prêt incluaient des arrangements de commission discrétionnaires (DCAs), dans lesquels un concessionnaire automobile recevait des frais de la part des prêteurs, calculés sur le taux d’intérêt facturé au client.

Cet arrangement n’était souvent pas divulgué et la FCA a indiqué qu’il donnait une incitation à facturer des taux d’intérêt plus élevés que nécessaire, laissant les clients payer trop cher.

En 2021, la FCA a interdit ces accords et, lundi, elle a déclaré : « Nous devons tracer une ligne claire sur le passé et soutenir un marché sain du financement automobile pour l’avenir. »

Les consommateurs pourront également être pris en compte pour une indemnisation s’ils n’ont pas été informés de deux autres arrangements entre le prêteur et le concessionnaire.

Il s’agit de :

• un arrangement de commission élevé où au moins 39 % du coût total du crédit, y compris les intérêts et les frais, et 10 % du prêt ont été versés au concessionnaire
• des engagements contractuels qui donnaient à un prêteur de financement automobile une exclusivité ou le droit de première proposition

Le dispositif central d’indemnisation du régulateur permet aux personnes de déposer une plainte et potentiellement de recevoir une indemnisation pour des offres mal vendues, sans avoir besoin d’un avocat ni de passer par les tribunaux.

Certains pourraient néanmoins décider d’emprunter la voie juridique.

De grands prêteurs ont provisionné des dizaines de millions de livres pour couvrir le coût de l’indemnisation.

Certains prêteurs ont remis en question si la FCA a l’autorité pour mettre en œuvre un dispositif de redressement pour des prêts auto conclus avant 2014, puisque celle-ci n’a pris en charge la réglementation du marché du crédit à la consommation qu’en avril de cette année-là.

Avant cela, l’Office of Fair Trading était responsable de la supervision du crédit à la consommation.

La FCA affirme avoir les pouvoirs d’inclure des accords conclus avant 2014, mais elle a scindé le dispositif d’indemnisation en deux, pour des raisons de protection juridique.

L’un couvrira les accords de financement automobile conclus entre le 6 avril 2007 et le 31 mars 2014.

L’autre couvrira les accords conclus à partir du 1 avril 2014 et jusqu’au 1 novembre 2024.

« Si la période antérieure fait l’objet d’une contestation en justice sur ces motifs, l’indemnisation des consommateurs ayant des accords à partir d’avril 2014 ne devrait pas être retardée », a déclaré la FCA.

Comment puis-je obtenir une indemnisation ?

La FCA a indiqué qu’une période de mise en œuvre pour le dispositif d’indemnisation commencera désormais afin de donner du temps aux entreprises pour traiter les dossiers des plaignants :

• Les entreprises ont jusqu’à la fin du mois de juin de cette année pour les prêts de financement automobile conclus entre avril 2014 et novembre 2024. Elles ont jusqu’à la fin du mois d’août de cette année pour les accords conclus entre avril 2007 et mars 2014
• Les personnes qui ont déjà porté plainte ou qui déposent une plainte avant la fin de la période doivent être contactées par leur prêteur dans les trois mois suivant ces dates
• Les prêteurs leur diront si une indemnisation leur est due et quel en est le montant
• La FCA indique que les personnes mécontentes du montant proposé peuvent déposer une plainte via le service gratuit Financial Ombudsman Service, qui vérifiera que les prêteurs respectent les règles
• Les entreprises disposent d’encore six mois pour contacter les personnes qui n’ont pas porté plainte si elles sont potentiellement susceptibles de devoir de l’argent, ou si elles sont hors délai par rapport au dispositif
• Si elles sont contactées, les personnes doivent répondre dans un délai de six mois si elles souhaitent rejoindre le dispositif
• Les personnes qui ne sont contactées du tout peuvent encore déposer une plainte auprès de leur entreprise jusqu’à la fin août 2027

_Rapport complémentaire d’Esyllt Carr, Mitchell Labiak & Kris Bramwell. _

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