Caractéristiques d'une stratégie gagnante d'API bancaire

Beaucoup considèrent que les API d’Open Banking sont avant tout un exercice de conformité à la PSD2, garantissant que les données financières sensibles d’un client sont traitées de manière sûre et sécurisée. Cependant, il devient de plus en plus évident que les API peuvent être davantage que de simples outils intermédiaires. Elles offrent aussi aux banques des occasions d’innover et de débloquer de nouvelles sources de revenus. L’innovation est essentielle pour rester à la hauteur de la concurrence — mais pour tirer le meilleur parti de ces opportunités, il est important d’élaborer une stratégie.

Lisez la suite pour découvrir ce qui fait une bonne stratégie d’API bancaire.

Pourquoi les banques ont-elles besoin d’une stratégie d’API ?

Développement relativement récent, les API d’Open Banking permettent aux banques de partager les données financières d’un client de façon sûre et sécurisée. Toutefois, les API (interfaces de programmation d’applications) ont aussi le potentiel d’apporter plusieurs avantages supplémentaires aux banques de toutes tailles. Elles peuvent aider à développer des partenariats et des collaborations Fintech rentables, à promouvoir et accélérer l’innovation, et à explorer de nouveaux modèles économiques. Les API peuvent également améliorer l’expérience client. Cependant, le fait d’exposer simplement des API ne suffit pas pour en tirer avantage et les monétiser. Vous devez construire une stratégie d’API solide, puis la développer progressivement. Cela réduira le risque de perdre du temps et de l’argent, augmentera la vitesse de mise sur le marché et vous aidera à vous démarquer face à la concurrence.

Que comprend une stratégie d’API solide ?

Afin d’intégrer les API avec succès, vous souhaitez créer une stratégie qui intègre à la fois des connaissances techniques et commerciales. Considérez votre API comme une stratégie à l’échelle de toute l’organisation, plutôt que comme un simple élément du service informatique. Une approche fragmentée peut accroître les dépenses et ralentir le processus, il est donc important de disposer d’une équipe pluridisciplinaire qui travaille ensemble pour couvrir :

*   Objectifs commerciaux
*   Implémentation des API
*   Exploitation technologique
*   Marketing et promotion
*   Milk

Dans votre stratégie d’API, vous souhaitez avoir :

Des objectifs commerciaux définis

La première étape pour créer une stratégie d’API consiste à définir ce que vous en attendez. Quels sont vos objectifs commerciaux ? Peut-être souhaitez-vous rationaliser les demandes, renouer avec les clients actuels, ou développer un nouveau flux d’activité. Ou bien votre objectif principal est peut-être d’atteindre de nouveaux clients en vous associant à des entreprises Fintech. Que vous développiez ou achetiez votre API, chaque objectif nécessitera une approche adaptée. Une fois que vous savez ce que vous voulez obtenir de votre API, vous pouvez construire une stratégie qui s’aligne sur vos objectifs commerciaux. C’est là que la présence de membres d’équipe à la fois techniques et commerciaux est essentielle.

Un public clairement identifié

Il est important de penser votre API comme un produit. Et comme pour tout autre produit ou service, il est crucial d’identifier qui l’utilisera afin de vous assurer qu’il bénéficie de la meilleure expérience possible. Cartographiez le parcours utilisateur pour obtenir une vision précise de l’expérience actuelle et future du client. Dans le cas d’une API d’Open Banking, les développeurs sont des clients puissants. Créer des personas clients peut vous aider à cibler ces audiences de développeurs capables de créer des produits qui étendront la valeur de votre banque jusqu’aux utilisateurs finaux.

Une proposition de valeur établie et une feuille de route d’API

Une stratégie d’API portée par l’activité permettra de développer une feuille de route qui présente clairement la proposition de valeur de votre organisation aux parties prenantes — de la conception à l’implémentation et à l’exploitation. Vous pourrez ainsi identifier d’éventuelles lacunes dans vos ressources avant qu’elles ne deviennent problématiques. Il est aussi une bonne idée de créer une documentation exacte et à jour à laquelle chacun qui pourrait utiliser l’API puisse accéder et comprendre. Tenez compte du fait que les développeurs comme les non-développeurs auront besoin de savoir comment cela fonctionne et en quoi cela apporte de la valeur.

L’expérimentation

Avec les API d’Open Banking, il peut être utile de commencer petit et de développer ensuite. De plus, avant d’envisager d’autoriser des tiers à utiliser votre API bancaire, il est important de les tester. Surnommé « dogfooding », vous pouvez évaluer la qualité de votre API avant de publier une version bêta pour recueillir des retours.

Plateformes de gestion des API

Une stratégie d’API solide va au-delà de la simple implémentation technologique initiale. Pour stimuler l’innovation et ouvrir de nouvelles opportunités, vous devez savoir comment la gérer. Une plateforme de gestion des API vous donnera les outils pour définir et mesurer des KPI : nos deux prochains points.

KPI clairs

Quels seront vos indicateurs clés de performance (KPI) ? En lien avec vos objectifs commerciaux, des KPI clairement définis vous aideront à suivre ce qui fonctionne et ce qui doit changer. En fin de compte, le KPI que vous choisirez dépendra de votre objectif commercial. Par exemple, votre objectif peut être de générer des revenus, d’augmenter les conversions, ou d’étendre votre écosystème Fintech.

Surveillance des API et métriques

Comme pour de nombreuses autres initiatives professionnelles, les API nécessitent des analyses pour une mise en œuvre réussie. Les API d’Open Banking doivent être surveillées afin de s’assurer qu’elles fonctionnent comme prévu et d’identifier d’éventuelles menaces de sécurité. En matière de surveillance de votre API, trois métriques principales sont à suivre :

*   Métriques de revenus – quel est votre ROI ?
*   Métriques opérationnelles – y a-t-il des erreurs ?
*   Métriques développeurs – les développeurs ont-ils une bonne expérience utilisateur

Une stratégie d’API solide surveillera aussi les réussites et restera à l’affût de nouveaux fonctionnalités et opportunités de croissance.

Modèles d’API bancaire BaaP et BaaS

Selon vos motivations derrière une API bancaire et vos objectifs commerciaux, votre stratégie d’API et les modèles économiques choisis peuvent varier. Votre organisation peut souhaiter s’engager dans la voie Banking as a Platform (BaaP), en fournissant ses propres services de base et en utilisant des API pour faire l’intermédiation avec des services externes. Banking as a Platform offre des opportunités de monétisation des API et d’accès à de nouveaux clients. Banking as a Service (BaaS), est un autre domaine que vous pourriez envisager d’explorer. Le BaaS donne aux prestataires tiers un accès aux services de base d’une banque. Votre stratégie d’API peut s’articuler autour de l’exposition, de la sécurisation et du marketing des API auprès des entreprises Fintech qui proposent des services bancaires spécialisés pour des marchés de niche.

The Open Bank Project

Les API d’Open Banking ont le potentiel d’apporter aux banques et institutions financières de grands bénéfices et des opportunités de croissance. Cependant, comme pour toute entreprise, il est essentiel de mettre en place une stratégie bien réfléchie. La plateforme Open Bank Project, menée par TESOBE, est une solution middleware qui permet aux institutions financières de créer, sécuriser, distribuer et monétiser facilement des API. Si vous cherchez un soutien pour développer une stratégie d’API solide, n’hésitez pas à nous contacter pour en savoir plus et réserver une démo.