Que faire de votre 401(k) si vous changez de travail avant la retraite en 2026

Changer d’emploi peut être une étape passionnante pour votre carrière. Mais cela peut aussi s’accompagner d’un énorme dilemme : que faire de votre 401(k) ?

Si vous changez d’emploi cette année, il est important de comprendre quelles options s’offrent à vous. Voici ce qu’il faut savoir.

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Retirer son argent n’est pas la meilleure décision

Si vous changez de poste et que vous avez un 401(k) relativement peu élevé, vous pourriez supposer que le retirer est le mouvement le plus simple. Mais le faire pourrait vous coûter cher.

Si vous n’avez pas encore 59 ans et demi, vous ferez face à une pénalité de retrait anticipé de 10 % en retirant un 401(k). Même pour un petit montant — disons, $3,000 — c’est une perte dont vous n’avez pas besoin.

Retirer tôt un 401(k) plus important peut poser problème non seulement à cause de la pénalité, mais aussi parce que cela pourrait vous laisser avec un manque d’épargne plus tard.

Imaginez que vous avez 35 ans et que vous retirez un solde de $20,000 cette année. Si vos investissements rapportent normalement 8 % par an, ce qui est inférieur à la moyenne du marché boursier, et que vous ne partez pas à la retraite avant 65 ans, vous perdrez 30 ans de gains.

L’impact total ? Vous pourriez finir par manquer environ $200,000 d’épargne-retraite.

C’est parce que 30 ans de gains sur $20,000 avec le taux mentionné plus haut pourraient représenter environ $180,000. Ainsi, si vous renoncez à ces gains _et _dépensez les $20,000 que vous retirez, vous pourriez vous retrouver avec un énorme déficit plus tard.

Même si vous êtes assez âgé pour retirer votre 401(k) sans pénalité, vous ne voudrez peut-être pas le faire si vous ne partez pas à la retraite tout de suite et que vous parlez d’une somme d’argent importante. Garder ces fonds investis peut aider à s’assurer que votre solde d’épargne total ne subit pas de baisse.

Trouver un nouveau foyer pour votre 401(k)

Quitter un emploi ne signifie pas automatiquement devoir déménager votre 401(k). Vous pourrez peut-être conserver votre épargne dans le plan de votre ancien employeur.

Ce n’est généralement pas la meilleure idée, cependant. Gérer plusieurs comptes de retraite peut être délicat, donc une option généralement plus avantageuse consiste à transférer cet argent vers un nouveau compte.

Si votre nouvel emploi propose un 401(k), vous pourriez être en mesure d’y transférer directement votre ancien 401(k) (le « rouler »). Si vous n’aurez pas accès à un 401(k) dans votre nouvel emploi, vous pouvez ouvrir un IRA et y transférer votre ancien 401(k).

Trouver un nouvel emploi est une étape marquante. Pendant que vous vous préparez à vous adapter à votre nouveau lieu de travail, établissez un plan pour votre 401(k) afin qu’il ne soit pas laissé de côté. Et surtout, ne précipitez pas le retrait de ce compte, car les conséquences peuvent être plus douloureuses que vous ne le pensez.