Si vous avez moins de 55 ans, voici la véritable menace pour votre sécurité sociale

Beaucoup d’Américains craignent que les prestations de la Sécurité sociale ne disparaissent parce que le fonds de fiducie de la retraite est en difficulté. Cette crainte a une part de fondement dans la réalité, car le fonds de fiducie est prévu pour être à sec dès 2032.

Cependant, même si cela devait se produire, les seniors recevraient encore environ trois quarts de la prestation promise, car les prestations peuvent toujours être payées à partir des revenus collectés par les travailleurs actuels. Et, en raison de l’extrême popularité de la Sécurité sociale, il existe virtuellement aucune façon que le Congrès n’agisse pas pour stopper les réductions.

Malheureusement, avec l’attention portée au fonds de fiducie, beaucoup de gens passent à côté d’une menace cachée pour leurs chèques de retraite, qui pourrait en fait finir par être un problème bien plus important. Voici en quoi consiste le problème.

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Mettre vos prestations de Sécurité sociale en danger

Pour beaucoup de futurs retraités, la plus grande menace qui pèse sur leur Sécurité sociale tient au fait que le pouvoir d’achat de leurs prestations s’érode rapidement et discrètement à cause d’une dépense particulière : l’inflation des coûts de santé.

Comme le rapport 2026 sur les coûts de soins de santé à la retraite de HealthView Services l’a révélé, l’inflation liée aux soins de santé devrait être très élevée dans les années à venir. En fait, le taux d’inflation de santé à long terme projeté est de 5,8 %, sur la base d’un couple de 65 ans qui prendrait sa retraite en 2026, avec des coûts de santé moyens et des coûts nationaux moyens.

La Sécurité sociale dispose bien d’ajustements intégrés à l’inflation chaque année, en reconnaissance du fait que les coûts des biens et des services augmentent. Cependant, les ajustements au coût de la vie de la Sécurité sociale (COLA) sont projetés pour entraîner des hausses de prestations de 2,4 %, selon le rapport de HealthView Services. Avec une inflation des soins de santé dépassant nettement les COLA, les prestations sont appelées à perdre du terrain.

En fait, le rapport prévoit qu’un couple en bonne santé âgé de 55 ans, avec des prestations de Sécurité sociale moyennes et des coûts de santé nationaux moyens, aurait besoin de 104 % de ses chèques de Sécurité sociale pour couvrir les primes Medicare et les dépenses de santé à payer de sa poche. Ainsi, non seulement les coûts médicaux pourraient engloutir des chèques de Sécurité sociale entiers, mais il pourrait aussi falloir de l’argent supplémentaire provenant des plans de retraite.

Et les choses empirent encore avec le temps. Un couple de 45 ans, avec des besoins de prise en charge moyens et des prestations de Sécurité sociale moyennes, aurait besoin de 129 % de son chèque de Sécurité sociale pour couvrir les coûts de prise en charge. Les utilisateurs de Medicare Advantage seraient aussi confrontés à un problème similaire, car le taux d’inflation national moyen de Medicare Advantage devrait atteindre 6,6 %.

Que cela signifie-t-il pour les futurs retraités ?

Malheureusement, il est peu probable que les prestations de la Sécurité sociale deviennent plus élevées, étant donné que des déficits existent déjà. Et il est aussi peu probable que les coûts des soins de santé baissent, puisqu’il y a de nouvelles avancées (et coûteuses) mises en place en permanence.

Donc, l’élément clé que les futurs retraités doivent faire est d’épargner et d’investir pour l’avenir. Lorsque vous élaborez vos plans de retraite, préparez-vous au fait qu’une grande partie de votre argent de Sécurité sociale sera probablement utilisée pour des services médicaux — surtout à mesure que vous vieillissez. Si vous y êtes éligible, investir dans un HSA est un excellent moyen de le faire. Sinon, affectez une partie de vos fonds de 401(k) spécifiquement aux soins, et assurez-vous d’investir de la manière la plus sage et la plus agressive possible afin de pouvoir couvrir toutes vos dépenses.