Pourquoi les banques devraient suivre l'exemple des fintechs en matière de portails pour développeurs

Les fintechs n’ont pas seulement construit de meilleurs produits au cours de la dernière décennie : elles ont aussi mis au point de meilleures façons pour les développeurs d’y accéder. Les portails développeurs sont devenus un levier de croissance essentiel, aidant les fintechs à s’étendre plus rapidement et à attirer les meilleurs talents. Aujourd’hui, alors que les banques modernisent leurs systèmes hérités et adoptent des technologies de paiement de nouvelle génération, elles se dépêchent de rattraper leur retard. Et avec les paiements en temps réel, l’argent programmable et le commerce agentique qui redessinent les attentes des consommateurs, l’écart devient de plus en plus difficile à ignorer.

Un rapport de Javelin Strategy & Research, What Banks Can Learn From Good Vendors: Developer Lessons from Modern API Platforms , examine l’état des portails développeurs de part et d’autre de cette séparation. Matthew Gaughan, l’auteur principal du rapport, affirme que pour les banques qui envisagent des portails développeurs, « il y a beaucoup de potentiel à saisir ».

Les banques sont en train de rattraper leur retard

Un portail développeur robuste peut servir de canal de distribution clé pour des produits financiers et signaler une volonté de s’attaquer à des problèmes technologiques difficiles et à fort impact. Ils ont contribué à la réussite de nombreuses entreprises qui, depuis, sont devenues de grands acteurs — comme Stripe, Plaid et Adyen — même si elles n’étaient pas explicitement présentées comme des portails développeurs.

Les fintechs ont fixé les jalons de ce à quoi ressemble un bon portail développeur. En revanche, les banques ont passé les 10 à 12 dernières années à jouer au rattrapage. Elles ont investi de manière substantielle dans la technologie et ont progressé sur certains aspects, mais ces efforts étaient souvent secondaires par rapport au business, plutôt qu’une considération centrale dès le départ.

Cela dit, les banques apprennent au fil de l’eau, et certaines avancent plus que d’autres. L’an dernier, Bank of America a introduit un portail développeur, bien que, au départ, il soit limité aux paiements liés à la santé.

« C’était à peu près l’étendue de leurs API, et tout était lié à ça, » a déclaré Gaughan. « Mais aujourd’hui, Bank of America est essentiellement un portail développeur complet, avec une bibliothèque de référence API détaillée, beaucoup de documentation et des outils de tests. »

Faire intervenir des tiers

Les portails développeurs sont principalement orientés vers l’extérieur. Ils sont conçus pour réduire les frictions pour les développeurs externes qui souhaitent intégrer un processus ou un workflow spécifique dans leurs applications. Un portail bien conçu rend cette intégration plus facile et plus rapide.

« Plusieurs des banques que nous avons examinées ont des portails développeurs où des tiers peuvent entrer et créer leurs propres solutions, puis être acceptés dans l’écosystème plus large de l’offre financière de cette banque, » a déclaré Gaughan. « Toast, par exemple, le fait avec son écosystème plus large. Si un tiers développe une application externe qui pourrait être utile pour Toast, il pourrait faire une demande pour être ajouté à cet écosystème plus large, que ce soit apparaître sur un appareil portatif comme un système POS ou d’une autre manière, sous une autre forme ou un autre format. »

Ils peuvent aussi servir de signal commercial pour d’éventuels produits d’API qu’une banque pousse via le portail. En construisant un cadre avec des métriques appropriées, les banques peuvent permettre aux équipes internes de voir quels appels d’API sont utilisés le plus fréquemment. Cette information peut pointer vers des opportunités de revenus prometteuses. Dans le même temps, le portail peut agir comme canal de distribution à la fois pour des produits financiers existants et pour de nouveaux, au fur et à mesure de leur déploiement.

Suivre le rythme de la technologie

Un certain nombre d’avancées technologiques poussent les banques à reconsidérer leurs stratégies développeurs. Le commerce agentique entre dans ses premières phases, et l’argent programmable, comme la crypto, pourrait émerger comme une ligne de produits importante. En quelque sorte, les portails développeurs deviennent une façon pour les banques de tirer parti des technologies émergentes tout en conservant leur part de portefeuille auprès des marchands et en restant en tête du portefeuille pour les consommateurs particuliers lors du passage en caisse.

Les portails développeurs peuvent aussi signaler les priorités d’une banque et le degré d’autonomie que les développeurs pourraient attendre lorsqu’ils travaillent avec sa technologie.

« À l’époque actuelle, surtout avec tout ce qui se passe avec l’IA et, plus largement, avec le monde de la technologie, il y a une bataille pour attirer des talents capables de travailler sur ce type de solutions, » a déclaré Gaughan. « Une grande partie de la modernisation et des portails développeurs fait partie d’une modernisation technologique plus large au sein des banques, en posant les fondations pour ce qui vient ensuite. »

Les banques doivent penser à ce qui vient ensuite. Si le commerce agentique se développe comme beaucoup s’y attendent, il pourrait transformer fondamentalement la manière dont les consommateurs effectuent leurs transactions.

« Cela pourrait avoir un effet similaire à celui que le e-commerce a eu sur le monde plus large des paiements, » a déclaré Gaughan. « Les banques vont devoir se démener pour mettre en œuvre certains cadres qui leur permettent de participer à cela ou de répondre aux besoins de leurs clients marchands. »

Avantages pour différentes banques

Pour certaines banques toutefois, la “plus-value” pourrait ne pas valoir l’effort. Une institution plus petite, avec un produit unique et des clients généralement satisfaits, pourrait estimer que les ressources nécessaires pour construire et maintenir un portail développeur dépassent les bénéfices.

Même ainsi, des banques de cette taille peuvent toujours tirer un certain bénéfice en termes d’exposition aux avantages d’une communauté développeurs. Bon nombre de banques plus petites s’appuient sur des fournisseurs de core banking — comme Fiserv, FIS et Jack Henry — qui proposent leurs propres versions de portail développeur.

Mais les institutions financières de taille intermédiaire et les grandes structures courent un risque plus élevé de décrocher. Les portails développeurs agissent de plus en plus comme un signal pour les développeurs sur à quel point une entreprise est tournée vers la technologie — et, par extension, si c’est un lieu intéressant pour y travailler.

« Il est utile d’avoir des points d’accès pour que les développeurs puissent soumettre un ticket ou voir des mises à jour d’un journal des changements si une API particulière a été mise à jour, » a déclaré Gaughan. « Construire une communauté autour du portail que vous mettez déjà en place, que ce soit via des canaux de médias sociaux ou via des newsletters dédiées ou des salles de chat où les développeurs pourraient partager les meilleures pratiques, envoie un signal à d’autres développeurs : c’est un endroit où l’on prend sérieusement notre travail.

« C’est tout une question de poser cette fondation, » a-t-il dit. « Si une banque investit beaucoup dans la technologie, un portail développeur est une extension appropriée de cette perspective. Il pourrait potentiellement générer de nouvelles idées, plus de revenus et même de nouveaux produits. C’est un investissement, et pas nécessairement une chose en haut de la liste des priorités qu’une banque cherche à faire, mais c’est important et c’est un outil utile qu’une banque pourrait ajouter à son “arsenal”. »

0

                    PARTS

0

                VUES
            

            

            

                Partager sur FacebookPartager sur TwitterPartager sur LinkedIn

Tags : APIBank of AmericaBanksDeveloper portalFintechs