UPI resserre son emprise sur le marché mondial des paiements instantanés

L’interface de paiement unifié (UPI) de l’Inde est devenue la force dominante des paiements instantanés dans le monde, représentant plus de quatre transactions en temps réel sur cinq à l’échelle mondiale. La montée rapide du système a été stimulée par un fort soutien du gouvernement, une adoption généralisée par les consommateurs et une acceptation au sein d’un réseau de commerçants en expansion rapide.

D’après MSN, le ministre des Finances indien, Nirmala Sitharaman, a déclaré que le réseau représentait 81 % des paiements mondiaux en temps réel l’année dernière, consolidant la position de l’UPI comme le plus grand système de paiements instantanés au monde.

Le volume total des transactions de détail sur l’UPI a explosé, passant de ₹7,176.9 crore (environ 77 millions de dollars) au cours de l’exercice 22 à ₹22,167.9 crore (environ 2,39 milliards de dollars) au cours de l’exercice 25. Même si l’UPI approche de la saturation sur le gigantesque marché des paiements de l’Inde, le réseau a encore trouvé de la place pour croître : le volume des transactions sur le système a augmenté de plus de 35 % l’an dernier.

Cette croissance a été alimentée par plusieurs facteurs, notamment la prévalence des smartphones, une inclusion financière plus large et l’amélioration des garde-fous en matière de transactions.

Barrières biométriques

Parmi les protections les plus remarquables figure l’authentification biométrique, lancée sur l’UPI l’année dernière. Auparavant, les consommateurs devaient saisir un NIP pour autoriser les transactions. Toutefois, les autorités de régulation indiennes ont ajouté une fonctionnalité biométrique afin de réduire la friction au moment du passage en caisse tout en renforçant la sécurité des transactions.

Cela a rendu l’authentification biométrique disponible pour les utilisateurs qui choisissent d’y souscrire, avec leurs données gérées via Aadhaar, un programme d’identité numérique opéré par le gouvernement indien. Aadhaar attribue aux citoyens un numéro à 12 chiffres après qu’ils ont fourni des données biométriques et personnelles vérifiables.

Comme l’UPI, Aadhaar est également le plus grand système de son genre dans le monde et a souvent été mis en avant comme une référence en or à suivre pour d’autres systèmes d’identité numérique.

Lutter contre la fraude plus efficacement

Sitharaman a attribué l’amélioration des paiements par l’UPI à l’authentification Aadhaar, mais elle a aussi souligné les défis persistants liés à la fraude. Une raison pour laquelle les programmes biométriques ont mis du temps à s’imposer dans de nombreuses régions du monde est qu’ils nécessitent à la fois l’adoption par les consommateurs et l’investissement des commerçants dans les infrastructures d’acceptation.

Bien que le soutien du gouvernement pour Aadhaar et l’UPI laisse penser que des déficiences d’infrastructure ne soient peut-être pas un obstacle majeur en Inde, des lacunes dans la sensibilisation et l’adoption des consommateurs devraient néanmoins le rappeler. Et comme des paiements plus rapides équivalent souvent à une fraude plus rapide, les défis liés à la fraude persistent sur l’UPI et sur d’autres systèmes de paiements instantanés.

Pour lutter contre ce problème, Sitharaman a indiqué que les autorités de régulation indiennes et les institutions financières mènent elles aussi des campagnes de sensibilisation fréquentes via des messages texte, des campagnes radio et d’autres plateformes.

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