Les paiements mobiles stagnent alors que la Suisse s'accroche à l'argent liquide et au débit

À mesure que des types de paiement transformateurs tels que les actifs numériques et les paiements en temps réel ont émergé, beaucoup ont considéré comme une évidence leur domination éventuelle.

Même si ces méthodes ont gagné rapidement du terrain dans certaines régions, l’inertie des paiements s’est avérée difficile à surmonter ailleurs. Aux États-Unis, une infrastructure profondément ancrée des services financiers a favorisé un écosystème axé sur la carte, où des voies alternatives ont eu du mal à gagner une part significative.

En Suisse, le cash conserve depuis longtemps un attrait culturel et fonctionnel unique. Un facteur clé est la forte préférence du pays pour la confidentialité financière—peut-être pas surprenant pour un pays synonyme du compte bancaire suisse.

Cette préférence n’a pas vacillé, même lorsque de nouvelles options de paiement ont fait leur apparition sur le marché. En fait, des données de la Banque nationale suisse (BNS) ont révélé que les applications de paiement mobile comme Apple Pay et le Twint suisse représentaient 17 % des transactions l’an dernier, en baisse d’un point de pourcentage par rapport à l’année précédente.

Circulation de valeurs élevées

Le cash reste une caractéristique déterminante du commerce suisse. Le pays émet le troisième billet de la plus haute valeur au monde—le billet de 1 000 francs suisses, d’une valeur d’environ 1 250 $—et il s’étend même aux achats importants, y compris les automobiles.

Cela dit, le cash n’est plus le moyen de paiement dominant. D’après la BNS, les cartes de débit ont été utilisées dans 37 % des transactions l’an dernier, tandis que le cash représentait environ 30 %. Les deux chiffres ont largement peu varié d’une année sur l’autre.

Pour l’amour du cash

Malgré la préférence des consommateurs suisses pour la confidentialité, il y a eu peu de catalyseurs pour faire évoluer les habitudes de la carte de débit et du cash vers des alternatives numériques. Même avec le lancement du système Swiss Interbank Clearing Instant Payments (SIC IP)—et l’exploration de l’interopérabilité avec le service TARGET Instant Payment Settlement de l’Union européenne voisine—l’adoption est restée limitée.

Un possible moteur de changement pourrait venir des commerçants. Même si une grande attention a été portée aux commissions d’interchange liées aux cartes, la gestion du cash comporte aussi des coûts significatifs, notamment en matière de sécurité, de stockage et de transport.

C’est pourquoi de nombreux commerçants de l’UE se sont récemment rassemblés pour exhorter les législateurs à ne pas imposer l’acceptation du cash. Ils ont fait valoir que de telles exigences obligeraient les entreprises à maintenir une infrastructure de gestion du cash coûteuse.

Toutefois, la forte présence du cash en Suisse laisse penser que la monnaie physique continuera à faire partie intégrante du paysage de détail. De nombreux répondants à l’enquête de la BNS ont déclaré ressentir un plus grand sentiment de contrôle lorsqu’ils paient en espèces et valoriser la nature tangible de l’expérience.

En renforçant davantage cette perspective, la BNS a récemment organisé un concours pour concevoir sa prochaine série de billets, prévue pour être lancée en 2030—un signe que l’attachement de la Suisse au cash est peu susceptible de s’estomper de sitôt.

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