La règle sur les actifs alternatifs 401(k) proposée par le Département du Travail

Un panneau est affiché au Department of Labor Frances Perkins Building le 06, 2025, à Washington.

Kevin Carter | Getty Images

Le Department of Labor a proposé lundi une règle concernant la manière dont les promoteurs de plans et les fiduciaires peuvent inclure des actifs alternatifs dans des comptes de retraite 401(k).

La proposition fait suite à un décret du président Donald Trump, publié en août, qui a chargé le Department of Labor et la Securities and Exchange Commission de faciliter l’accès élargi aux actifs alternatifs dans les 401(k). Les investissements alternatifs sont une catégorie large qui comprend l’immobilier, les crypto-monnaies et des actifs de marché privé, entre autres.

« Cette proposition de règle montrera comment les plans peuvent prendre en compte des produits qui reflètent mieux le paysage d’investissement tel qu’il existe aujourd’hui », a déclaré dans un communiqué la secrétaire au Travail Lori Chavez-DeRemer.

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Bien que les plans 401(k) ne soient déjà pas interdits d’inclure de tels actifs, la crainte de poursuites contestant leurs décisions d’investissement a maintenu la plupart des promoteurs de plans à l’écart.

La règle du Department of Labor crée une sorte de « zone de sécurité » qui peut aider à protéger les promoteurs de plans contre les poursuites. Elle identifie six facteurs pour qu’un fiduciaire de plan « examine objectivement, minutieusement et analytiquement » des investissements alternatifs lors de leur sélection. Les six facteurs sont la performance, les frais, la liquidité, l’évaluation, les indices de référence de performance et la complexité.

La règle fait l’objet d’un examen plus approfondi, notamment d’une période de commentaires publics de 60 jours, avant de pouvoir être finalisée.

Elle intervient alors que les marchés du crédit privé subissent des tensions liées aux demandes de rachat des investisseurs et aux inquiétudes concernant une exposition excessive aux investissements logiciels en raison des perturbations liées à l’intelligence artificielle.

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