PayPal dépose une demande pour lancer sa propre banque aux États-Unis

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PayPal Holdings Inc. a déposé officiellement, le 15 décembre 2025, des demandes afin de créer PayPal Bank, une société de prêt industriel agréée dans l’Utah, marquant une étape majeure vers le fait de devenir un établissement bancaire réglementé aux États-Unis.

Cette démarche permettrait à PayPal de s’étendre au-delà des paiements et de prendre davantage la main sur l’octroi de prêts, l’épargne et les infrastructures financières.

Crédit direct et comptes d’épargne

Si l’autorisation est accordée, PayPal Bank permettrait à l’entreprise de prêter directement aux petites entreprises américaines, réduisant sa dépendance aux partenaires bancaires tiers. Il s’agirait d’un changement structurel par rapport au modèle actuel de PayPal, qui s’appuie sur des banques partenaires pour financer et traiter les prêts.

PayPal prévoit aussi d’introduire, pour la première fois, des comptes d’épargne rémunérés pour les consommateurs, élargissant ainsi son offre de produits au-delà des portefeuilles et des paiements.

Assurance FDIC et contrôle de l’infrastructure

En plus de la demande d’agrément bancaire, PayPal a déposé auprès de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) afin de s’assurer que les dépôts des clients puissent bénéficier de l’assurance fédérale des dépôts.

Devenir une banque permettrait aussi à PayPal de chercher une adhésion directe aux réseaux de cartes américains, renforçant son contrôle sur le traitement, la compensation et les infrastructures de paiement. Cela compléterait le rôle actuel de PayPal en tant que principal processeur de paiements, tout en réduisant la dépendance à des institutions intermédiaires.

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Leadership et contexte réglementaire

PayPal a nommé Mara McNeill présidente de la future PayPal Bank, signalant que la planification du leadership est déjà en place en amont d’une éventuelle approbation.

La demande s’inscrit dans un changement plus large de l’environnement réglementaire aux États-Unis. Rien que la semaine dernière, le Office of the Comptroller of the Currency (OCC) a accordé des agréments de trust bank nationaux à cinq entreprises d’actifs numériques, dont Circle, Ripple et Paxos, l’émetteur du stablecoin PYUSD de PayPal.

Implications potentielles pour PYUSD

Si la demande bancaire est axée sur le crédit et l’épargne traditionnels, les analystes notent qu’un agrément bancaire pourrait, à terme, approfondir l’intégration du PYUSD dans le système financier réglementé. Le PYUSD a actuellement une capitalisation boursière d’environ 1,3 milliard $, et un cadre bancaire pourrait soutenir, avec le temps, un usage plus large par les institutions et les consommateurs.

Une activité de prêt de longue date

PayPal n’est pas un novice dans le crédit. Depuis 2013, la société a fourni plus de 30 milliards $ de prêts et de fonds de roulement à plus de 420 000 entreprises grâce à ses arrangements bancaires tiers existants.

Si l’autorisation est accordée, PayPal Bank ramènerait une grande partie de cette activité en interne, représentant l’une des transformations les plus importantes du modèle économique de PayPal depuis sa création.