La dette dans la vingtaine : comment vous vous situez par rapport aux autres qui commencent à peine

_ Gérer votre dette dans la vingtaine est essentiel pour préserver votre santé financière. _

Galina Zhigalova / Getty Images

Dara-Abasi Ita

Lun, 16 février 2026 à 1:10 AM GMT+9 4 min de lecture

Points clés

Les personnes dans la vingtaine portent en moyenne près de 20 000 $ de dette totale, les prêts étudiants représentant l’essentiel de la dette pour la plupart.

Les jeunes adultes ont largement le temps de gérer leur dette avant qu’elle n’ait un impact négatif sur leurs finances.

Une dette bien gérée vous permettra d’honorer vos paiements sans stress.

Si vous êtes dans la vingtaine et que vous faites face à une montagne de dettes, vous n’êtes pas seul. La personne moyenne dans la vingtaine doit 19 962 $, en incluant les prêts hypothécaires, les prêts étudiants, les cartes de crédit et les paiements de voiture. Environ 42 % des adultes âgés de 18 à 29 ans ayant fait des études portent une dette liée aux prêts étudiants, et la génération Z affiche un solde moyen de 3 493 $ sur les cartes de crédit. La réalité, c’est que près des deux tiers des personnes dans la vingtaine ont une dette.

Remarque

​La plupart des gens ne commencent pas leur vie financière sans dette. La question n’est pas de savoir si vous avez une dette, mais quel type de dette vous avez, le montant, et si vous réduisez votre charge de dettes.

Les prêts étudiants dominent la dette au début

Les prêts étudiants constituent généralement la majorité de la dette pour une personne dans la vingtaine qui a fait des études. Les emprunteurs fédéraux doivent en moyenne 39 075 $, même si la médiane est plus basse, autour de 20 000 à 25 000. Le solde moyen est plus proche de 14 162 $ pour les moins de 25 ans. Les personnes dans la fin de la vingtaine doivent en moyenne 33 150 $, car beaucoup terminent leurs études de troisième cycle ou accumulent des intérêts.

La dette étudiante représente 28 % de la dette totale pour les personnes de moins de 30 ans — plus que pour tout autre groupe d’âge. Votre revenu joue un rôle clé dans votre capacité à gérer votre dette. Un solde de 30 000 $ avec un salaire de 55 000 $ peut être gérable, tandis que le même solde avec un salaire de 35 000 $ serait plus difficile à gérer.

Cartes de crédit : petites mais dangereuses

La génération Z affiche un solde moyen de 3 493 $ sur les cartes de crédit, selon les données 2025 d’Experian. Pour les millennials au début de la trentaine, ce chiffre est presque le double : 6 961 $. Et 72 % des membres de la génération Z ayant un historique de crédit portent un solde mois après mois.

Ces soldes peuvent sembler faibles par rapport aux prêts étudiants, mais les cartes de crédit facturent environ 22 % d’intérêt. Concrètement, un solde de 3 500 $ peut vous coûter environ 770 $ par an en intérêts si vous ne faites que les paiements minimums. La dette par carte de crédit peut s’aggraver rapidement, c’est pourquoi même des soldes modérés dérapent si vous ne les remboursez pas de manière agressive.

Voitures, BNPL et la dette que vous ne voyez pas venir

Environ 41 % de la génération Z a un prêt auto, avec un solde moyen de 20 893 $. Les voitures sont nécessaires pour la plupart des gens pour aller travailler, mais elles perdent de la valeur dès que vous quittez le parking, ce qui signifie que vous pourriez vous retrouver à devoir plus que la valeur réelle de votre voiture.

​Ensuite, il y a l’option Buy Now, Pay Later. Environ 44 % de la génération Z ont utilisé les services BNPL en 2024 — soit 30 millions de jeunes qui répartissent leurs achats en plusieurs versements. L’utilisateur moyen a contracté 6,3 prêts BNPL en 2023, dépensant 848 $ auprès de l’ensemble des prêteurs.

L’histoire continue  

Comment savoir si vous prenez du retard

Votre niveau d’endettement compte moins que ces quatre éléments :

Pouvez-vous effectuer vos paiements minimums sans utiliser davantage de crédit ?

Votre solde total de dette diminue-t-il, ou au moins reste-t-il stable ?

Évitez-vous les dettes à fort taux d’intérêt, comme les cartes de crédit et les prêts sur salaire ?

Avez-vous une épargne de secours — même 500 $ font une différence.

Si vous avez répondu « non » à la plupart de ces points, c’est votre signal d’alarme. Un Gen Z sur trois n’a aucune épargne de secours, et 34 % des millennials sont dans la même situation.

Quand la dette devient un vrai problème

Si vous manquez un paiement de carte de crédit, en plus d’être en retard, vous paierez des frais de retard et vous dégraderez votre score de crédit. Utiliser le BNPL pour payer des courses ou des factures régulières signifie que votre revenu ne couvre pas votre vie, et c’est insoutenable. Avoir des soldes mois après mois sans plan pour les rembourser peut transformer une dette gérable en un fardeau.

Le résultat net

Pensez à vous concentrer d’abord sur la dette qui génère le plus d’intérêts, généralement les cartes de crédit. Ensuite, constituez une petite épargne de secours — 1 000 $ ou 2 000 $ — pour ne pas avoir à recourir à une carte de crédit à chaque dépense imprévue, par exemple lorsque votre voiture a besoin de nouveaux pneus. Quand vous obtenez une augmentation, vous pourriez vouloir résister à l’envie de dépenser l’argent et plutôt établir un budget pour le remboursement de la dette et l’épargne.

Et si vous utilisez du crédit, traitez-le comme un outil, pas comme une solution. La dette devrait vous aider à améliorer votre vie financière, pas simplement vous maintenir à flot.

Lisez l’article original sur Investopedia

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