BaaS expliqué : pour les banques

La puissance du Banking as a Service (BaaS) réside dans le fait que n’importe qui peut désormais concevoir et déployer des produits financiers innovants et réglementés aussi facilement que de construire un site Web Shopify (BaaS). Une transformation technologique massive est en train de se produire dans l’industrie bancaire en raison de l’innovation technologique continue et d’une accessibilité en ligne étendue, qui a poussé les banques à rejoindre la dynamique de transformation.

Cependant, les banques ont initié le processus d’automatisation, mais elles trouvent encore difficile d’avancer au rythme des services financiers numérisés centrés sur le client d’aujourd’hui. Les services bancaires traditionnels sont entravés par la technologie financière actuelle pour mettre en place des solutions bancaires avancées multi-canaux. Avec l’essor quotidien de la technologie financière, il est devenu facile de se connecter à la génération actuelle, adepte de la technologie, en proposant des solutions innovantes numériquement telles que les portefeuilles numériques, le prêt P2P et les paiements. Par conséquent, il est essentiel pour les banques d’offrir l’accès aux clients et de réinventer leur approche de la prestation de services.

Pour que les banques traditionnelles restent en avance sur leur concurrence, le banking as a service les aide en les soulageant en leur fournissant une boîte à outils qui les aide à entrer rapidement sur le marché numérique et à accélérer le processus pour répondre aux exigences avancées des clients d’aujourd’hui en proposant un pack exclusif de services financiers.

Pourquoi les banques devraient envisager le BaaS ?

Jusqu’à récemment, les entreprises devaient s’adresser directement à des banques traditionnelles pour tirer parti de leurs infrastructures. C’est parce qu’elles ont besoin de comptes bancaires, au minimum, pour conserver la trésorerie des clients ainsi que toute l’infrastructure back-end liée au traitement, aux paiements et au règlement.

Les banques traditionnelles, toutefois, n’ont pas été créées en pensant à des exigences de financement intégré. Construire des alliances sur mesure et mettre à jour une technologie obsolète sont deux étapes pour exploiter leurs infrastructures. C’est long, coûteux et peu pratique, et cela nécessite souvent que l’entreprise dispose d’une échelle ou de ressources importantes avant même que des banques partenaires potentielles envisagent de travailler avec elle. Beaucoup des nouveaux entrants du marché manquent purement et simplement de ces ressources.

Introduire le BaaS. Les éléments de base de l’infrastructure bancaire habituelle sont construits par les fournisseurs de BaaS et emballés pour les entreprises. Ensuite, les entreprises peuvent les mettre en œuvre rapidement afin de fournir à leurs clients un banking intégré ainsi que d’autres services financiers.

Les entreprises peuvent choisir l’infrastructure qu’elles souhaitent et la personnaliser pour offrir une expérience plus spécialisée, puisque ces composants sont fournis via des API élégantes et consommables. En choisissant le meilleur fournisseur pour des services comme les paiements, la KYC, la gestion de trésorerie, etc., les entreprises peuvent créer une pile technologique financière de niveau supérieur sans investir dans leur infrastructure complexe ni naviguer dans des accords difficiles avec les banques traditionnelles.

Le BaaS n’implique pas une approche unique valable pour tous. Selon la taille, le type et les activités d’une organisation, le BaaS peut être exploré et mis en œuvre.

Les trois types de base d’offres de BaaS sont mentionnés ci-dessous dans le tableau.

De quoi les banques ont-elles besoin pour adopter le modèle BaaS ?

Les aspects clés suivants sont requis pour comprendre et exploiter le fonctionnement du BaaS.

1. Service API établi stratégiquement

Les API ne sont pas nouvelles sur le marché : des fournisseurs de logiciels financiers proposent aux clients (les banques) des API pour répondre à leurs besoins professionnels en adaptant le logiciel. Récemment, avec l’introduction de logiciels open source, les fournisseurs sont poussés à offrir une accessibilité aux clients qui voudraient les utiliser. Avec l’augmentation de l’élan autour des logiciels open source, les fournisseurs ont commencé à rendre davantage de leurs produits accessibles aux clients qui souhaitent les utiliser via des API. Au lieu d’acheter l’entité entière, les acheteurs ont commencé à utiliser le logiciel dans une configuration plug-and-play, où ils ne paient que pour leur utilisation.

Toute cette procédure est connue sous le nom de « Software as a service » (logiciel en tant que service), et elle est désormais disponible pour que les banques fournissent un accès aux API à leurs utilisateurs. Les entreprises peuvent désormais personnaliser leurs produits et choisir parmi une large gamme de services financiers afin de répondre aux demandes de leurs clients. En termes simples, les entreprises créent activement des plateformes financières pour offrir des services bancaires au grand public. Cette fonctionnalité est connue sous le nom de Banking as a service.

Les banques utilisent des API pour permettre le partage de données avec la fintech et les développeurs. Cela permet aux partenaires tiers de créer des solutions d’entreprise comme le prêt P2P, les portefeuilles numériques, les paiements mobiles, etc. pour les clients qui en ont besoin.

2. Open Banking avec BaaS

Les technologies de open banking offrent aux entreprises un vaste champ d’opportunités, à condition qu’elles puissent fournir des services sûrs et trouver les bons partenaires. Le banking est en train d’être bousculé par le BaaS, qui permet à de nouvelles entreprises de proposer aux clients de meilleures expériences et davantage d’options.

Le open banking offre aux clients des informations financières et un accès partagé pour la gestion des données détenues par les banques, tout en impliquant les clients dans l’apprentissage de la façon de surveiller leurs dépenses. Il permet aux clients de choisir le meilleur produit qui répond à leurs besoins. De plus, le open banking permet aux clients de transférer des fonds plus facilement.

En ce qui concerne les transactions, toutefois, avec le open banking, un consommateur doit effectuer des transactions avec une banque auprès de laquelle il a un compte, contrairement au BaaS, même s’il peut obtenir des informations sur les caractéristiques d’un compte de transaction auprès de plusieurs banques. Le BaaS permet aux utilisateurs d’accéder aux services de transaction fournis par n’importe quelle banque licenciée, même s’ils ne sont pas des clients actuels de cette banque.

Le BaaS permet aux entreprises de sélectionner à la main les meilleurs produits parmi une variété de fournisseurs de services, sans avoir à se soucier de maintenir une connexion avec chacun d’eux. Même s’ils n’ont pas de compte auprès de ces banques, le BaaS offre aux entreprises un accès plus rapide, une sécurité des paiements et d’autres services financiers de haute qualité via ces banques.

3. Expérience utilisateur

Un changement dans la demande des clients est observé au fil du temps lorsqu’ils s’attendent à être servis aussi rapidement que possible. Ils ont besoin de solutions immédiates à leurs problèmes. Lorsque votre entreprise correspond bien aux clients, soyez empathique envers leurs points de douleur et résolvez leurs questions aussi vite que possible : vous gagnez la fidélité et la rétention.

Les services financiers sont une affaire personnelle qui touche la vie quotidienne des gens. Avec une pile technologique en croissance, des offres financières personnalisées répondent aux attentes modernisées des clients. L’utilisateur final ne suit aucune règle arbitraire selon laquelle il lui faudrait acquérir des connaissances sur le BaaS avant d’obtenir les produits et services. Ce qui les préoccupe se limite à la sécurité et à la sûreté de leurs offres.

Grâce à l’utilisation de la technologie de open banking, les entreprises des secteurs financier et non financier peuvent désormais accéder aux comptes et aux données des consommateurs et proposer de nouveaux biens et services. Le BaaS permet même de partager des données avec des prestataires tiers. Cela facilite la création de produits digitaux de pointe, très pertinents et pilotés par le client, tels que par exemple des assistants virtuels et des conseillers financiers Robo. Ces solutions numériques augmentent l’interaction des clients avec vos services financiers, élargissent votre base de clients et améliorent la rétention client tout en réduisant les dépenses.

Avantages du BaaS pour les différentes parties prenantes

*   Le BaaS aide les organisations à générer davantage de revenus en facilitant des opportunités de cross-selling grâce à des fonctionnalités pilotées par API.
*   Les entreprises peuvent compartimenter la logique métier et les données avec le BaaS, ce qui accélère le développement de nouvelles applications.
*   En tirant parti de leurs propres API ainsi que de celles de tiers, les entreprises peuvent développer considérablement plus.
*   L’utilisation d’écosystèmes d’API pour construire des biens et des services peut augmenter de manière significative la base de clients.

Réflexions de clôture

Le BaaS a offert aux banques et aux entreprises externes une plateforme pour développer leurs sources de revenus. Le BaaS encourage les banques traditionnelles à devenir basées sur des plateformes et modulaires afin de rivaliser avec d’autres acteurs du marché dans le contexte concurrentiel de l’écosystème financier. Une organisation innovante et axée sur le profit a été développée pour soutenir le développement, en raison de l’intensification de la concurrence fintech, de l’utilisation de technologies bancaires numériques telles que les portefeuilles numériques, des attentes clients qui changent continuellement, des restrictions réglementaires et des difficultés de conformité. Le BaaS offre des opportunités pour augmenter la base de clients et améliorer l’expérience client globale. Le BaaS aura un impact durable sur la croissance des banques et présente un avenir prometteur.