Solde moyen de 401(k) dans la soixantaine pour 2026 : comment vous comparez

Le montant dont vous avez besoin pour prendre votre retraite dépend de plusieurs facteurs, notamment votre mode de vie et votre état de santé. Plutôt que de vous fier uniquement aux moyennes, il est utile d’examiner votre situation personnelle pour déterminer combien vous devez épargner.

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Katharine Paljug

Lun, 16 février 2026 à 1:23 AM GMT+9 7 min de lecture

Points clés

Le solde moyen de 401(k) pour les personnes dans la soixantaine était de 577 454 $ au 11 novembre 2025. Le montant médian épargné était beaucoup plus faible, à 186 902 $.

Le montant que vous devez avoir épargné pour votre retraite dépend de votre mode de vie et de vos attentes en matière de dépenses annuelles. Une règle empirique consiste à épargner huit fois votre revenu annuel avant la retraite d’ici l’âge de 60 ans.

Quand vous entrez dans la soixantaine et que la retraite est à votre porte, vous pourriez vous mettre à beaucoup réfléchir à votre 401(k). Comment ce que vous avez épargné se compare-t-il à celui des autres personnes de votre âge ? Et de combien avez-vous vraiment besoin pour prendre votre retraite ?

Même s’il peut être tentant de comparer votre épargne à celle de vos pairs, le montant que vous devez avoir épargné dépend de l’horizon auquel vous prévoyez de partir à la retraite et de l’image que vous voulez donner à cette retraite.

Épargne 401(k) dans la soixantaine : explication des soldes moyens et médians

D’après Empower, le solde moyen de 401(k) pour une personne dans la soixantaine était de 577 454 $ au mois de novembre 2025. Ce solde était inférieur au solde moyen de 635 320 $ pour les personnes dans la cinquantaine, probablement parce que certaines personnes dans la soixantaine ont déjà pris leur retraite et commencé à percevoir des distributions depuis leur 401(k).

Gardez à l’esprit que les moyennes peuvent être facilement faussées : quelques 401(k) avec des soldes très élevés (ou très faibles) peuvent faire varier fortement la moyenne. C’est pourquoi la médiane, ou le chiffre “sur la route du milieu”, est importante. Le montant médian en novembre 2025 était de 186 902 $.

Combien faut-il pour prendre sa retraite ?

Si vous regardez ces chiffres et que vous vous inquiétez de la façon dont votre épargne retraite se compare, vous n’êtes pas seul. D’après une enquête menée par Western & Southern Financial Group, 47 % des Baby Boomers (qui constituent la majorité des personnes dans la soixantaine ; les membres les plus âgés de la génération X ont 60 ans en 2025) ne sont pas confiants dans leur capacité à prendre une retraite confortablement. En outre, 11 % des Baby Boomers ne savent pas s’ils pourront prendre une retraite confortablement.

La même enquête a clairement identifié pourquoi : les Baby boomers pensent qu’ils ont besoin d’environ 760 000 $ épargnés pour prendre leur retraite confortablement. La génération X s’attend à devoir en avoir encore plus : 1,18 million $. L’épargne 401(k) moyenne et médiane pour les personnes dans la soixantaine est bien inférieure à ces montants.

Cependant, le montant dont vous avez besoin pour prendre votre retraite dépend de plusieurs facteurs, notamment votre mode de vie et votre état de santé. Plutôt que de vous baser uniquement sur les moyennes, il est utile d’examiner votre situation personnelle pour déterminer combien vous devez épargner.

Une règle d’épargne retraite suggère d’avoir huit fois votre revenu annuel avant la retraite épargné à l’âge de 60 ans. Ainsi, si vous gagnez 75 000 $ par an, vous auriez besoin de 600 000 $ épargnés d’ici l’âge de 60 ans.

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Un autre calcul repose sur la règle des 4 %, qui indique que les retraités retirent 4 % de leur 401(k) au cours de leur première année de retraite, puis ajustent ce montant en fonction de l’inflation pour chaque année suivante. En suivant cette règle, cela signifierait que vous devez avoir épargné 25 fois vos dépenses annuelles. Ainsi, si vous prévoyez de dépenser 36 000 $ par an pendant votre retraite, vous aurez besoin d’avoir 900 000 $ épargnés.

Gardez à l’esprit que la plupart des retraités ne vivent pas uniquement grâce à leur 401(k). La plupart des retraités aux États-Unis reçoivent des prestations de la Social Security. Vous pouvez aussi avoir des investissements, un compte de retraite individuel (IRA), ou même un petit travail à côté que vous comptez continuer à exercer pendant votre retraite pour compléter votre épargne 401(k).

L’enquête de Western & Southern a révélé que 90 % des Baby Boomers et 71 % des membres de la génération X s’attendent à compter sur la Social Security comme principal revenu de retraite, alors que seuls environ la moitié des Millennials et de la Gen Z (55 % et 51 %, respectivement) le font.

5 façons de booster l’épargne retraite

Si vous êtes dans la soixantaine et que votre 401(k) n’est pas à la hauteur de ce que vous souhaitez, voici comment augmenter votre épargne 401(k) pendant les dernières années avant de prendre votre retraite.

1. Effectuer des versements de rattrapage

En 2026, la limite annuelle de cotisation à un 401(k) pour de nombreuses personnes est de 24 500 $. En revanche, si vous êtes dans le début de la soixantaine, vous pouvez mettre de côté encore plus. Si vous avez entre 60 et 63 ans, vous pouvez effectuer des cotisations de rattrapage supplémentaires de 11 250 $, pour un total de 35 750 $. Si vous avez 64 ans ou plus, votre limite de cotisation de rattrapage est de 8 000 $, ce qui vous amène à un total de 31 000 $ en 2025.

2. Utiliser les avantages liés au travail

Alexa Kane, planificatrice financière certifiée chez Pearl Planning, recommande à toute personne qui approche de la retraite de récupérer autant qu’elle peut au niveau des avantages de retraite offerts par son employeur.

« Si votre employeur propose une contribution équivalente (match) sur les cotisations de retraite, cotisez suffisamment pour obtenir l’équivalent complet », a-t-elle déclaré, même si vous n’avez jamais atteint le plafond de la contribution équivalente de votre employeur auparavant.

Kane a également suggéré d’automatiser l’épargne afin d’éviter les incertitudes liées aux cotisations de retraite.

« De nombreux régimes de retraite peuvent être configurés pour augmenter automatiquement les cotisations d’un pourcentage chaque année », a-t-elle déclaré.

3. Réallouer les actifs

En général, les investisseurs ont tendance à détenir davantage d’actions dans leurs 401(k) lorsqu’ils sont plus jeunes, en prenant plus de risque en échange de davantage de croissance. À l’approche de la retraite, il est courant de basculer progressivement vers une répartition plus prudente entre actions, obligations et autres actifs. Si votre 401(k) est investi dans un fonds à date cible, alors ce basculement se fait automatiquement.

Si vous êtes dans la soixantaine mais que vous avez l’impression de ne pas être en bonne voie avec votre épargne, ne basculez pas immédiatement l’ensemble de vos avoirs vers des actifs plus prudents. Prioriser la croissance pendant encore quelques années peut aider votre 401(k) à augmenter de façon significative au cours de cette décennie. À mesure que la retraite approche, un basculement progressif vers les obligations et loin des actions contribuera à protéger vos actifs.

Astuce

Un planificateur financier peut évaluer quelle allocation d’actifs est la meilleure pour vous et vous conseiller sur le moment où cette allocation doit changer.

4. Envisager de réduire maintenant la taille de votre logement

Si vous faites partie des 51 % qui prévoient de réduire la taille de leur logement à la retraite, envisagez de réduire dès maintenant votre situation de logement. Réduire la taille de votre logement avant de prendre votre retraite peut diminuer considérablement vos dépenses de vie en réduisant des coûts tels que :

Les impôts fonciers

L’entretien et les réparations du domicile

L’assurance habitation

Les factures de services publics (utilités)

Si vous êtes stratégique quant à l’endroit où vous emménagez, vous pouvez même donner la priorité à des éléments comme l’accès aux transports en commun, ce qui peut encore réduire vos dépenses de vie en vous permettant de conduire moins ou d’avoir moins de voitures.

Réduire vos dépenses de vie peut vous permettre d’investir davantage dès maintenant dans des comptes de retraite bénéficiant d’avantages fiscaux, donnant ainsi à l’argent le temps de fructifier. Cela peut être particulièrement utile si vous cherchez à maximiser vos cotisations de rattrapage au début de la soixantaine, lorsque vous pouvez mettre encore plus dans votre 401(k) avant impôts.

5. Travailler avec un conseiller

Travailler avec un conseiller financier à l’approche de la retraite peut vous aider à déterminer non seulement combien d’argent épargner, mais aussi le type de retraite que vous souhaitez et la manière dont vous pouvez y parvenir.

« Il y a beaucoup d’images de la retraite », a déclaré Kane. « Et avec n’importe quel plan de retraite, nous disons : ‘Vous pouvez faire n’importe quoi, mais pas tout.’ Il y a des avantages et des inconvénients pour chaque décision. »

Travailler avec un conseiller peut vous aider à examiner vos options et les compromis que vous pourriez devoir faire pour certains choix. Par exemple, de nombreux retraités aiment l’idée de vivre à l’étranger afin d’avoir accès à un coût de la vie plus bas, y compris des soins de santé moins chers. Mais le choix ne se résume pas seulement à vivre une vie plus chère dans un pays versus une vie plus abordable dans un autre.

« Un grand déménagement à l’international nécessite une planification minutieuse et la compréhension des lois et réglementations associées », a déclaré Kane. « Vous devez toujours déposer vos déclarations d’impôts américaines tout en vivant à l’étranger. Vous devez aussi comprendre l’exclusion pour revenus gagnés à l’étranger (Foreign Earned Income Exclusion, FEIE) et le crédit d’impôt pour impôt étranger (Foreign Tax Credit, FTC). »

Un conseiller financier peut vous guider à travers toutes ces considérations et vous aider à décider quel type de retraite a du sens en fonction de vos ressources et de vos priorités.

Lisez l’article original sur Investopedia

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