Certain banques moyennes et petites réalisent leur première transaction de distribution

Un reporter de 本报记者, 彭 妍

À l’entrée en 2026, plusieurs petites et moyennes banques ont « percé la glace » en matière de distribution d’activités. Des opérations telles que la distribution de métaux précieux, d’assurances, de produits de gestion de patrimoine, de fiducies, etc., ont été progressivement mises en œuvre. Selon les acteurs du secteur, les petites et moyennes banques accélèrent leur transition, passant des établissements bancaires traditionnels de dépôts et de prêts vers des plateformes intégrées de gestion de patrimoine.

Des personnes interrogées indiquent que le fait que plusieurs petites et moyennes banques aient « percé la glace » dans leurs activités de distribution résulte de l’action combinée de la pression opérationnelle, de l’orientation réglementaire et des opportunités du marché. À l’heure actuelle, l’activité de distribution liée à la gestion de patrimoine est devenue un point de croissance essentiel et une direction stratégique importante pour les banques afin d’élargir leurs revenus hors intérêts et de promouvoir la transformation au niveau de la banque de détail.

Récemment, la banque de crédit rural et coopérative de Fenggang a officiellement lancé ses activités de distribution d’assurance. Le jour même du lancement, « Cyclisme Assurance », une première commande d’assurance responsabilité pour véhicules non motorisés, a été traitée avec succès, marquant une avancée de l’activité.

Parallèlement, la banque de crédit rural et coopérative de Jiangyin a mené à bien la mise en place de son premier produit de distribution de fiducie. Ce produit est émis par Huaxin Trust, et se concentre sur les besoins de constitution de portefeuille d’actifs des clients à forte valeur nette, dans le but de fournir des solutions d’augmentation durable du patrimoine. Auparavant, plusieurs petites et moyennes banques avaient déjà commencé à déployer leurs activités de distribution : en janvier de cette année, la banque de crédit rural et coopérative de Huaining a officiellement mis en ligne son activité de distribution d’assurance automobile ; en décembre 2025, la banque de crédit rural et coopérative de Guangrao a réalisé sa première opération de distribution d’assurance ; en août 2025, la banque de crédit rural et coopérative de Nanxiong a tenu une réunion thématique et a annoncé le lancement officiel de l’activité de distribution de « Golden Agent ».

De nombreuses banques ont clairement fait de la gestion de patrimoine une priorité de développement. Lors d’une enquête, la Banque Qingnong a déclaré qu’en 2026, elle mettrait l’accent sur la construction d’un système de gestion de patrimoine, en faisant aboutir la mise en place de la structure organisationnelle de la gestion de patrimoine, en constituant une équipe dédiée à la gestion de patrimoine, et en formant un système d’exploitation de clients haut de gamme avec une liaison et une synergie à trois niveaux : sièges et agences, avec un appui coordonné. La banque de crédit rural et coopérative de Zhangjiakou a, lors d’une réunion interne, précisé que sur la base de la distribution d’assurance et d’activités de métaux précieux déjà lancées, il fallait approfondir la mise en œuvre des arrangements et déploiements de l’union provinciale au sujet de la conduite des activités de distribution de produits de gestion de patrimoine, afin d’accélérer la formation d’un système de produits de distribution combinant « remplacement des dépôts + valorisation du patrimoine ».

Yang Haiping, chercheur à l’Institut de recherche sur la finance et le droit de Shanghai, a déclaré au journaliste de 《证券日报》 que, sous l’orientation de la politique monétaire actuelle, la marge nette d’intérêt des banques commerciales est soumise à une pression continue ; développer la gestion de patrimoine et augmenter les revenus des activités de services intermédiaires devient donc un choix inévitable. En outre, il est demandé aux autorités de régulation de réduire le volume de gestion de patrimoine en propre des petites et moyennes banques qui n’ont pas obtenu l’autorisation de créer une société de gestion de patrimoine. C’est également une des raisons importantes pour lesquelles ces banques accélèrent le déploiement des activités de distribution.

Dans le contexte d’un resserrement continu de la marge nette d’intérêt dans le secteur bancaire et d’une entrée de la transformation au niveau de la banque de détail dans une zone plus difficile, l’activité de gestion de patrimoine est devenue un point de croissance majeur pour les revenus hors intérêts des banques. À l’heure actuelle, les activités sont encore principalement menées selon un modèle de distribution, les produits couvrant plusieurs catégories, dont les produits de gestion de patrimoine.

Le chercheur associé de la banque de Su, Xue Hongyan, a déclaré au journaliste de 《证券日报》 que, par rapport aux grandes banques, l’avantage des petites et moyennes banques lorsqu’elles se concentrent sur la gestion de patrimoine réside dans le fait qu’elles approfondissent davantage le marché local, ce qui leur permet de saisir plus précisément les besoins des clients régionaux. Toutefois, elles sont aussi confrontées à des problèmes tels que l’insuffisance des capacités professionnelles : la recherche et l’investissement, le contrôle des risques et la réserve de talents font généralement défaut, et l’influence de la marque reste faible.

Xue Hongyan a poursuivi en indiquant que, sur le long terme, la clé pour éviter la concurrence homogène pour les petites et moyennes banques réside dans l’adoption de parcours différenciés : elles doivent approfondir le marché local, se concentrer sur des groupes de clients spécifiques tels que les résidents des zones rurales/du comté et les propriétaires de petites et micro-entreprises, et proposer des solutions de constitution de portefeuille d’actifs sur mesure, plutôt que de rechercher des produits « grands et complets » ; renforcer la collaboration au sein de l’écosystème, en s’appuyant sur les caractéristiques industrielles locales, et intégrer la gestion de patrimoine dans les scènes de gestion des entreprises et de la vie quotidienne des résidents, afin de former une solution globale combinant « crédit + gestion de patrimoine + services d’augmentation » ; renforcer la construction des capacités professionnelles, en construisant un système de talents par la formation interne et le recrutement externe, et en s’appuyant sur la technologie financière pour réaliser des profils clients précis et une mise en relation intelligente.

Yang Haiping a suggéré que, pour construire des avantages concurrentiels centraux en gestion de patrimoine, les petites et moyennes banques doivent agir en particulier sur trois aspects : premièrement, répondre aux besoins des clients locaux en enrichissant l’offre de produits grâce à des coopérations externes ; deuxièmement, en tenant compte de leurs propres réalités, optimiser les canaux de services numériques ; troisièmement, combiner la gestion de patrimoine avec des droits et avantages caractéristiques locaux, ainsi qu’avec des services non financiers, pour mener des services intégrés et du marketing croisé.

(Édité par : 钱晓睿)

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