Chime lance des prêts instantanés pour offrir un accès rapide aux fonds sans vérification de crédit

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Chime lance des prêts instantanés pour un accès facile à des fonds d’urgence

Chime, une entreprise de technologie financière axée sur les consommateurs, a annoncé le lancement des prêts instantanés (Instant Loans), un produit conçu pour offrir aux membres éligibles un accès rapide à des fonds pouvant aller jusqu’à 500 $. Ce qui distingue les prêts instantanés, c’est son approche simplifiée : proposer des fonds sans exiger de vérification de crédit et fournir un plan de remboursement clair, visant à rendre l’emprunt plus accessible et plus abordable.

Selon Chime, les prêts instantanés offrent aux membres préapprouvés des prêts à tempérament sur trois mois avec un taux d’intérêt fixe de 5 $ pour chaque 100 $ empruntés. Les paiements sont répartis en trois mensualités de 35 $ pour chaque 100 $ empruntés, ce qui donne un taux annuel effectif global (TAEG) de 29,76 %.

Aucune vérification de crédit requise

Contrairement à de nombreux prêteurs traditionnels, les prêts instantanés de Chime ne nécessitent pas de vérification de crédit pour déterminer l’éligibilité. À la place, l’entreprise utilise sa plateforme technologique et diverses sources de données pour évaluer l’éligibilité d’une personne. Les membres qui reçoivent des dépôts directs sur leur compte Chime Checking Account peuvent être préapprouvés et informés de leur éligibilité directement via l’application Chime.

Une fois approuvés, les membres peuvent accéder à leurs fonds instantanément, ce qui constitue une solution pratique pour ceux qui font face à des dépenses d’urgence ou à des difficultés temporaires de trésorerie. L’entreprise s’assure également que les remboursements de prêt ne dépassent pas 10 % des flux de trésorerie mensuels entrants d’un membre, dans le but de maintenir l’expérience d’emprunt à un niveau abordable.

Opportunités pour développer son crédit

Au-delà de l’accès rapide à des fonds, les prêts instantanés de Chime offrent aux membres la possibilité de développer leur crédit. L’entreprise communique les paiements effectués à temps aux agences de reporting de crédit, ce qui peut contribuer à l’amélioration de la cote de crédit. Selon Chime, les utilisateurs qui effectuent des paiements à temps pourraient voir leur score de crédit augmenter de 10 à 30 points, comme validé par une simulation précédente réalisée avec Experian.

Cette fonctionnalité fait des prêts instantanés plus qu’une solution d’emprunt à court terme ; elle peut aussi servir d’étape potentielle vers des progrès financiers à long terme pour de nombreux utilisateurs.

L’expansion continue des services financiers de Chime

Les prêts instantanés constituent la dernière addition à l’ensemble croissant de produits financiers destinés aux consommateurs de Chime. L’entreprise avait auparavant lancé MyPay en 2024, un service qui permet aux membres éligibles d’accéder à jusqu’à 500 $ de leur rémunération avant le jour de paie, sans intérêt et sans vérification de crédit. Selon Chime, MyPay a aidé les membres à accéder à des milliards de dollars depuis son lancement.

De plus, la fonctionnalité SpotMe de Chime, qui permet aux membres de découvrir leur compte sans encourir de frais, a franchi un cap en 2024 en couvrant plus de 30 milliards de dollars de transactions. L’entreprise propose également la carte Visa Credit Builder de Chime, conçue pour aider les membres à développer leur crédit sans facturer d’intérêt ni exiger un dépôt de garantie.