Comment utiliser votre remboursement d'impôt pour augmenter vos économies de retraite en 2026

À ce stade, beaucoup de personnes ont déjà déposé leur déclaration de revenus et les remboursements ont commencé à arriver. Au 13 mars, le remboursement moyen délivré par l’IRS était de 3 623 $. C’est une hausse d’environ 11 % par rapport à la même période l’année précédente.

Si vous attendez un important remboursement d’impôts, il est important d’en faire un bon usage. Et votre première priorité devrait être de vous assurer d’avoir une solide épargne de précaution.

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Mais tant que vous êtes bien prêt pour des économies à court terme, vous devriez envisager d’utiliser votre remboursement d’impôts pour une épargne à long terme. Voici comment utiliser cet argent pour renforcer votre épargne retraite cette année.

Financer un IRA

La bonne chose avec les IRA, c’est que n’importe qui ayant des revenus gagnés peut en ouvrir un. Ainsi, même si vous êtes un travailleur indépendant sans employeur stable, vous pouvez créer votre propre IRA et verser votre remboursement d’impôts comme argent de départ.

Vous pouvez aussi choisir entre un IRA traditionnel et un Roth IRA. Les IRA traditionnels vous donnent une déduction fiscale sur vos cotisations, et les gains sont imposés de façon différée jusqu’à la retraite. En contrepartie, vous êtes imposé sur les retraits et, à terme, vous êtes contraint de les prendre sous forme de distributions minimales requises (RMD).

Les Roth IRA sont financés avec des dollars après impôt. Mais les gains de placement sont exonérés d’impôt, tout comme les retraits. Et il n’y a pas de RMD à craindre.

Cotiser davantage à votre 401(k)

Si vous avez un plan 401(k) via votre travail, vous pouvez utiliser votre remboursement d’impôts pour augmenter votre taux d’épargne. Vous avez peut-être déjà indiqué à votre employeur, avant le début de l’année, le montant que vous vouliez cotiser à votre 401(k) en 2026. Mais vous avez le droit d’augmenter (ou de diminuer) vos cotisations à votre 401(k) en cours d’année.

Tout ce que vous avez à faire, c’est de dire à votre service des ressources humaines combien vous voulez allouer en plus de votre salaire à votre 401(k). Ensuite, ce que vous pouvez faire, c’est mettre votre remboursement de côté et utiliser l’argent pour compenser les déductions plus importantes sur votre paie.

Par exemple, disons que vous avez reçu un remboursement de 3 600 $, donc vous demandez à votre employeur de déduire 400 $ supplémentaires par mois de votre paie entre avril et décembre. Vous pouvez alors placer votre remboursement dans un compte d’épargne et puiser jusqu’à hauteur de 400 $ par mois, selon vos besoins, pour vous assurer que vous êtes en mesure de couvrir vos dépenses.

Même si un remboursement d’impôts est une manne temporaire, l’utiliser judicieusement peut vous préparer à un avenir plus sûr. Donc, cela vaut la peine d’utiliser votre remboursement d’impôts pour renforcer votre épargne retraite si vous n’avez pas un besoin plus urgent de cet argent.