Vous prévoyez de prendre votre retraite en 2035 ? Lisez ceci avant de toucher votre premier versement de la sécurité sociale.

Si vous êtes comme moi, vous faites partie de ces gens du type « le temps file ». À chaque fois que je lève les yeux, je suis surpris de voir à quel point le temps a déjà passé. Puisque nous sommes bien en 2026, les personnes qui prévoient de prendre leur retraite en 2035 sont à moins d’une décennie d’une vie après le travail.

La décennie qui précède la retraite est une période cruciale pour beaucoup de personnes, car c’est à ce moment qu’elles commencent à devenir sérieuses pour régler les détails, une bonne fois pour toutes. C’est aussi une période où il faut commencer à réfléchir sérieusement à la Social Security et au rôle qu’elle jouera dans vos finances de retraite.

Si vous prévoyez de demander la Social Security au cours de la prochaine décennie, il y a quelques éléments à garder en tête pendant que vous traverserez les prochaines années.

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Des coupes dans les prestations pourraient arriver

Le programme de Social Security est principalement financé par les impôts que les gens paient sur leur revenu. Malheureusement, le programme fonctionne avec un déficit ces dernières années : il y a plus de retraités qui pèsent sur le système que de travailleurs actifs qui y cotisent.

Le fonds d’assurance-vieillesse des personnes âgées et des survivants (OASI) et le fonds d’assurance invalidité (DI) sont deux fonds principalement utilisés pour combler l’écart. Le problème, cependant, est que la Social Security Administration (SSA) estime que l’OASI pourrait être à sec d’ici 2034 si le programme continue avec son déficit actuel.

Cela ne veut pas dire que les gens arrêteront de recevoir des prestations, mais des réductions pourraient s’avérer nécessaires pour garantir que le programme puisse être financé intégralement par les recettes fiscales. Pour l’instant, les coupes potentielles pourraient atteindre 23 %.

L’inflation dépasse les hausses des prestations

Chaque année (avec quelques exceptions), Social Security applique un ajustement au coût de la vie (COLA), destiné à compenser une partie de l’inflation que subissent les retraités.

Malheureusement, même avec les COLA annuels, les prestations de Social Security perdent leur pouvoir d’achat. D’après The Senior Citizen League (TSCL) – un groupe bipartisan de défense des seniors – les prestations de Social Security ont perdu 20 % de leur pouvoir d’achat depuis 2010 et environ 30 % depuis 2000.

Cela signifie que 100 $ de prestations à l’époque ne vaudraient plus aujourd’hui qu’environ 0,80 $ et 0,70 $. Sans surprise, ce n’est pas idéal.

Il n’est pas encore temps de sonner l’alarme

Les deux premières indications peuvent donner l’impression que Social Security se dirige vers l’apocalypse, mais il s’agit davantage d’être conscient de son état que de tout scénario catastrophe. Avec à peu près une décennie restante avant la retraite, vous pouvez encore réaliser des progrès financiers significatifs qui, espérons-le, réduiront votre dépendance à Social Security.

Trouver un revenu supplémentaire réellement significatif ne sera peut-être pas la tâche la plus facile (si c’était le cas, tout le monde le ferait), mais vous pouvez devenir plus intentionnel quant à la façon dont vous utilisez votre argent.

Que ce soit en augmentant vos cotisations à votre 401(k), en investissant davantage dans des actions (notamment des actions à dividendes qui génèrent des revenus), en remboursant des dettes à taux d’intérêt élevé, ou en utilisant des IRA pour compléter votre 401(k), adopter une approche proactive peut vous aider à faire en sorte que la Social Security serve de revenu supplémentaire et non comme votre seule source de revenus de retraite.