Comment les outils de gestion des processus métier transforment le secteur financier

La demande croissante de services plus rapides, d’une sécurité renforcée et d’expériences client sans faille a laissé peu de place aux processus inefficaces. C’est là que les outils de gestion des processus métier entrent en jeu. Dans le cadre des efforts de transformation numérique menés par des entreprises axées sur l’innovation comme Dassault Systèmes, les outils de gestion des processus métier redéfinissent la façon dont les banques, les fintechs et les assureurs abordent l’excellence opérationnelle.

Le besoin du secteur financier pour des processus plus intelligents

Les services financiers ne sont pas une industrie simple. La conformité, le traitement des crédits, la détection de la fraude et la gestion du cycle de vie client sont des opérations complexes et multifacettes. Elles nécessitent l’adhésion de nombreux acteurs, tant à l’intérieur qu’à l’extérieur de l’entreprise. Aucune entreprise ne souhaite exécuter ces processus avec des outils obsolètes ou des flux de travail inefficaces, mais beaucoup le font encore.

C’est un problème, mais ce n’est pas un problème qui est unique à l’informatique ou à la transformation. C’est un problème commercial. Les inefficacités signifient un risque accru, des cycles de décision plus longs et, surtout, une agilité réduite. Attendre même quelques minutes de trop pour détecter une transaction frauduleuse, traiter un prêt ou prendre une décision stratégique peut coûter des millions.

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Que sont les outils de gestion des processus métier ?

Le logiciel de gestion des processus métier (BPM) permet aux organisations de cartographier, d’exécuter, de surveiller et d’améliorer les processus métier au sein d’un environnement défini et évolutif. Contrairement aux projets d’automatisation individuels, les plateformes BPM s’intéressent aux cycles de vie des processus, considérant le travail du début à la fin, et surveillant les progrès avant de revenir en arrière et d’ajouter des améliorations.

Pour les services financiers, ces projets pourraient inclure l’automatisation de l’intégration des clients avec des vérifications KYC (Know Your Customer), par exemple, le suivi du processus d’approbation des prêts et l’automatisation des audits internes. Chaque action est traçable, ce qui aide à améliorer la surveillance des étapes individuelles, à réduire les risques d’erreur utilisateur et à garantir que les opérations respectent les réglementations de sécurité.

L’automatisation rencontre la responsabilité

Le plus grand gain du secteur financier grâce aux suites de gestion des processus métier provient de l’association de l’automatisation et de la responsabilité. Avec tout le respect dû à l’automatisation des processus robotiques (RPA), l’automatisation basée sur des règles telle qu’offerte par le BPM est plus que simplement réaliser des tâches répétitives — il s’agit de le faire dans le bon contexte.

Pour illustrer, un BPM peut automatiser le processus de collecte de tous les documents nécessaires à une demande de prêt hypothécaire. Mais il prend également soin de noter toutes les approbations nécessaires, signale les divergences et s’assure que chaque étape est conforme aux réglementations financières existantes. Cela est particulièrement critique dans une industrie où la transparence et la traçabilité sont essentielles.

Selon un rapport de McKinsey & Company, les institutions financières qui adoptent l’automatisation et la gestion des processus à grande échelle peuvent réduire leurs coûts jusqu’à 30 % tout en améliorant les scores de satisfaction client.

Analyse en temps réel et décisions basées sur les données

En rendant chaque processus numérique et géré de manière centralisée, la technologie BPM crée un trésor de données qui peut servir de base à la prise de décision. Un CFO peut consulter un tableau de bord des délais de traitement des prêts, ou voir les conditions qui génèrent un signal d’alarme pour la fraude, ou le temps moyen nécessaire pour intégrer un nouveau client, le tout en temps réel.

Ces données n’aident pas seulement en interne à la gestion des performances. Elles sont également utilisées pour les audits de conformité, les relations avec les investisseurs et les analyses stratégiques. Dans un monde où les données sont la nouvelle monnaie, le BPM offre aux entreprises un nouvel actif à monétiser pour chacune de leurs métriques opérationnelles.

Conformité et gestion des risques intégrées

Peu importe où vous êtes basé, les services financiers sont toujours fortement axés sur les préoccupations de conformité. Du RGPD à Dodd-Frank, le paysage réglementaire est à la fois plus nuancé et moins tolérant.

Les BPM permettent aux entreprises d’incorporer la conformité dans leurs opérations quotidiennes, avec des structures de gouvernance et de contrôle qui vivent à l’intérieur de leurs systèmes. Les règles peuvent exiger ou refuser l’accès en fonction du rôle, suivre les flux de documents et les historiques de transactions, et appeler à l’aide automatiquement si un processus dépasse un certain seuil ou franchit une certaine ligne. Cette approche permet non seulement de garder les entreprises du bon côté de la loi, mais elle renforce également la confiance dans leurs relations avec les clients, les fournisseurs et les agences.

Pourquoi les outils BPM correspondent à l’ADN des fintechs

Les entreprises fintech évoluent naturellement rapidement. Elles sont conçues pour une croissance rapide, perturbant les héritages des magasins physiques tout en servant des publics à travers le monde. Mais à mesure que les fintechs se développent, leurs opérations deviennent plus compliquées, et c’est là que les outils BPM relèvent le défi.

Ces suites sont conçues pour permettre aux start-ups fintech de grandir sans perdre leur éclat de marque polyvalent. Que ce soit pour intégrer des processus de conformité à travers les juridictions ou pour acheminer les demandes de service client de manière fluide, une solution BPM peut aider à stabiliser le processus sans devenir rigide.

Parce que ces outils se connectent à tant d’autres outils et services que les entreprises fintech modernes utilisent — API, services de chat, services cloud, moteurs de prédiction alimentés par l’IA — ils constituent la bonne pile pour un ADN devenu numériquement natif.

BPM comme avantage concurrentiel

Aujourd’hui, les institutions financières innovantes ne considèrent plus le BPM comme un déploiement informatique et en back-office. Elles le considèrent comme un avantage concurrentiel. Avec le bon système BPM, vous pouvez :

*   Mettre de nouveaux produits financiers sur le marché plus rapidement
*   Améliorer la fidélisation avec une intégration et un service plus rapides et plus fluides
*   Réduire votre charge de travail et votre exposition aux risques opérationnels et de conformité
*   Grandir ou se diversifier à mesure que vous vous développez vers des opérations locales et des lignes d'affaires

Peu importe si vous êtes une banque mondiale entreprenant un parcours de transformation fondamentale ou une start-up fintech vieille de 100 ans cherchant à rationaliser vos processus internes, un outil BPM est la clé pour des processus meilleurs, plus rapides et plus résilients.

À l’horizon

À mesure que les écosystèmes financiers deviennent plus complexes et que les attentes des clients continuent d’augmenter, l’intelligence des processus séparera les leaders des retardataires. Les outils de gestion des processus métier fournissent l’infrastructure nécessaire pour s’adapter au changement constant, améliorer l’efficacité et intégrer la conformité à chaque niveau d’opération.

Pour les institutions visant à se positionner en tête dans ce paysage évolutif, les outils BPM ne sont plus optionnels. Ils sont fondamentaux.