EBANX étend l'adoption du jeton réseau à travers l'Amérique latine

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EBANX a élargi l’utilisation des jetons réseau à trois nouveaux marchés d’Amérique latine après avoir signalé de bons résultats lors des premiers déploiements. L’entreprise avait déjà introduit la technologie au Brésil et au Chili. Maintenant, la Colombie, le Pérou et la République dominicaine ont rejoint la liste, élargissant l’accès à un système conçu pour remplacer les numéros de carte sensibles par des identifiants dynamiques et sécurisés. La dernière expansion intervient alors que les commerçants régionaux, les institutions financières et les entreprises fintech recherchent des moyens d’améliorer les taux d’approbation tout en réduisant l’exposition à la fraude dans le cadre de transactions numériques à fort volume.

Un déploiement plus large après des résultats initiaux

EBANX a déclaré que des tests internes à travers l’Amérique latine ont montré une réduction des refus de cartes de crédit liés à la fraude et à la sécurité allant jusqu’à 86 % lorsque des jetons réseau étaient utilisés. Ces résultats ont aidé à soutenir la décision d’étendre la technologie au-delà des marchés initiaux.

En Colombie, l’entreprise traite désormais plus de deux millions de transactions mensuelles via le système tokenisé. EBANX a rapporté que le taux d’approbation moyen pour les transactions avec jetons réseau est d’environ dix points de pourcentage plus élevé que celles sans. L’entreprise a déclaré que l’adoption parmi les commerçants avait atteint un niveau où la majorité des transactions reposent déjà sur le système. Plus de cent entreprises dans des secteurs tels que SaaS, le commerce en ligne et les jeux utilisent désormais la technologie.

Pourquoi la tokenisation est importante dans les marchés émergents

Les jetons réseau remplacent le numéro de compte principal d’une carte par un substitut dynamique conservé au sein de l’infrastructure du réseau de cartes. Ce processus réduit la possibilité de fraude liée à des informations d’identification volées ou compromises. Il soutient également des taux d’approbation de transaction plus élevés car le jeton reste valide même lorsque la carte physique est réémise, aidant à maintenir la continuité pour les paiements récurrents et les abonnements.

Dans les marchés émergents, où le commerce transfrontalier continue d’augmenter et où les préoccupations concernant la fraude demeurent élevées, la tokenisation est devenue un sujet central. Les fournisseurs de paiement se tournent de plus en plus vers cette approche pour soutenir le commerce numérique et réduire les frictions qui accompagnent souvent les contrôles de sécurité. En éliminant certaines des vulnérabilités liées aux données de carte statiques, les jetons réseau peuvent aider les commerçants à conserver leurs clients, en particulier dans les secteurs avec une facturation répétée fréquente.

Position d’EBANX au Pérou

Au Pérou, EBANX a noté qu’il est actuellement le seul fournisseur de services de paiement offrant des jetons réseau sur les deux principaux réseaux de cartes internationaux. Son équipe a déclaré que cela donne aux commerçants péruviens accès à une approche qui soutient une performance de paiement plus stable, surtout alors que le secteur du commerce électronique du pays se développe. Le marché local devrait dépasser trente milliards de dollars américains par an dans quelques années, selon les chiffres de l’industrie cités par l’entreprise.

Sept transactions par carte sur dix traitées via EBANX au Pérou utilisent déjà des jetons réseau. L’entreprise a déclaré que les taux d’approbation s’étaient améliorés de plus de sept points de pourcentage par rapport aux transactions non tokenisées. Les fournisseurs de SaaS ont connu la plus grande augmentation, tandis que les entreprises de médias sociaux, d’éducation en ligne, de commerce de détail en ligne et de streaming ont également enregistré des gains.

EBANX a expliqué que les taux d’approbation dans certains segments dépassent déjà quatre-vingts pour cent. L’entreprise considère ces résultats initiaux comme une indication que la tokenisation peut stabiliser des catégories à fort volume avec des modèles de facturation variables.

Développements en République dominicaine

La République dominicaine marque la première fois qu’EBANX a lancé des jetons réseau dans un marché caribéen. L’entreprise a déclaré que cela représente une autre phase de sa coopération avec AZUL, le fournisseur de paiements électroniques détenu par le Grupo Popular. Les deux entreprises collaborent depuis 2023 sur des efforts visant à soutenir le commerce électronique et renforcer les canaux de paiement numériques dans le pays.

L’utilisation des cartes est répandue en République dominicaine, où une grande majorité des paiements numériques sont effectués par carte de crédit et de débit. EBANX a rapporté que les taux d’approbation pour les transactions tokenisées au cours de la phase de déploiement initial ont atteint un niveau supérieur à quatre-vingt-dix pour cent. Les partenaires locaux ont exprimé leur soutien au déploiement, décrivant la tokenisation comme une étape qui apporte plus de sécurité et une performance d’acquisition plus stable pour les commerçants.

Les cadres des équipes régionales d’EBANX ont déclaré que l’initiative aide à préparer le pays à une activité numérique croissante en réduisant la probabilité de refus liés à la fraude. Les responsables d’AZUL ont souligné leur intérêt à élargir le pool de technologies disponibles pour les commerçants locaux alors que l’adoption numérique continue d’augmenter.

Pourquoi les banques et les commerçants y prêtent attention

La tokenisation attire l’attention en Amérique latine car elle aborde plusieurs problèmes auxquels les commerçants et les institutions financières sont confrontés quotidiennement : fraude, réémission de cartes et taux d’approbation incohérents. De nombreux marchés de la région ont connu une croissance rapide du commerce numérique, mais cette croissance a souvent été accompagnée d’obstacles à la fiabilité des transactions. Les jetons dynamiques peuvent aider à réduire les interruptions en maintenant la continuité entre les cartes et les informations d’identification stockées.

Pour les commerçants, des taux d’approbation plus élevés se traduisent par des revenus plus stables, notamment dans les secteurs basés sur l’abonnement où des paiements échoués peuvent entraîner une perte de clients. Pour les émetteurs de cartes et les processeurs, la réduction des refus liés à la fraude aide à diminuer les coûts opérationnels.

Les fournisseurs de paiement régionaux et les entreprises fintech surveillent également de près cette tendance. À mesure que le commerce numérique mûrit à travers l’Amérique latine, la tokenisation pourrait devenir une norme plutôt qu’un outil émergent. Cela rapprocherait la région des pratiques déjà observées en Amérique du Nord et dans certaines parties de l’Europe.

La technologie derrière les jetons réseau

Les jetons réseau sont générés par les réseaux de cartes et reposent sur une infrastructure sécurisée qui met à jour le jeton de manière dynamique. Cela rend le jeton moins vulnérable aux abus. Lorsqu’une carte physique expire ou est remplacée, le jeton lié à un commerçant reste actif, permettant aux paiements de continuer sans interruption.

Parce que le jeton porte des fonctionnalités d’authentification supplémentaires, les émetteurs considèrent souvent les transactions tokenisées comme moins risquées. Cette perception peut contribuer à des taux d’approbation plus élevés dans divers secteurs.

Le modèle est particulièrement utile dans les marchés émergents, où des taux de refus élevés peuvent décourager à la fois les commerçants nationaux et internationaux. En associant réduction des risques et amélioration de la continuité des transactions, la technologie vise à soutenir un environnement plus prévisible pour les paiements numériques.

Contexte régional et considérations réglementaires

À travers l’Amérique latine, les gouvernements et les institutions financières encouragent les outils qui réduisent la fraude et soutiennent le commerce en ligne sécurisé. Les règles de chaque pays diffèrent, mais les régulateurs partagent un intérêt commun pour protéger les consommateurs et améliorer la stabilité des paiements à mesure que l’activité numérique s’accélère.

La tokenisation s’inscrit dans ces efforts car elle repose sur des normes de réseau de paiement établies plutôt que sur un stockage de données propriétaire. Cela donne aux régulateurs et aux institutions financières plus de confiance lors de l’évaluation des risques. À mesure que le commerce numérique croît, l’équilibre entre sécurité et facilité d’utilisation devient une considération centrale pour les décideurs politiques.

À l’avenir

EBANX a déclaré qu’il prévoyait de continuer à déployer des capacités de jetons réseau dans d’autres marchés d’Amérique latine. L’entreprise considère la tokenisation comme une ressource qui peut aider les commerçants et les institutions financières à gérer l’augmentation des volumes de transactions tout en réduisant l’exposition à la fraude. Ses équipes à travers la région ont soutenu que les résultats initiaux montrent une performance d’approbation plus forte et moins d’interruptions pour les clients.

À mesure que l’économie numérique de la région s’élargit, d’autres fournisseurs de paiement et entreprises fintech sont susceptibles d’étudier ces résultats pour déterminer si des déploiements similaires pourraient fonctionner dans leurs propres opérations. La tokenisation est passée d’une fonctionnalité expérimentale à une option largement discutée dans des marchés où le commerce numérique croît rapidement.