Coinbase s'associe à Better pour lancer un prêt hypothécaire en cryptomonnaie : acheter une maison avec des bitcoins sans avoir à les vendre pour l'acompte

C’est la démarche la plus significative pour l’entrée des actifs cryptographiques dans le système de garantie financier traditionnel.

Auteur : The Defiant

Compilation : 深潮 TechFlow

Résumé de 深潮 : 52 millions d’adultes américains détiennent des actifs numériques, mais n’ont pas pu utiliser ces actifs dans les demandes de prêt immobilier traditionnelles - ce produit change cela.

Le Bitcoin ou l’USDC peuvent être directement utilisés comme garantie pour un acompte, sans avoir à vendre des crypto-monnaies, sans déclencher d’événements fiscaux, et avec une garantie de la Fannie Mae, à des taux d’intérêt identiques à ceux des prêts immobiliers conformes ordinaires. C’est la démarche la plus significative pour l’entrée des actifs cryptographiques dans le système de garantie financier traditionnel.

Le texte intégral est le suivant :

Coinbase et Better Home & Finance ont annoncé jeudi un partenariat pour lancer un produit de prêt immobilier soutenu par des tokens. Ce produit vise à élargir les canaux d’achat de logements et à obtenir une garantie de la Fannie Mae, comme d’autres prêts immobiliers conformes.

Les Américains éligibles peuvent désormais mettre en garantie leur Bitcoin ou leur USDC pour payer un acompte en espèces, afin d’obtenir un prêt immobilier conforme standard, sans avoir à vendre d’actifs numériques ni à déclencher d’événements imposables.

Fonctionnement

Les emprunteurs n’ont pas besoin de rassembler des liquidités pour l’acompte, mais peuvent mettre en garantie des actifs cryptographiques en tant que garantie pour un prêt distinct, qui couvre l’acompte. À la clôture, il y a deux prêts : un prêt immobilier standard garanti par la Fannie Mae et un deuxième prêt garanti par des actifs cryptographiques mis en garantie. Les deux prêts partagent le même taux d’intérêt et la même durée de remboursement, et l’emprunteur n’a qu’à gérer un paiement mensuel consolidé - les deux sociétés affirment que c’est une première sur le marché.

Ces prêts immobiliers sont conçus selon les directives de la Fannie Mae, structurés comme des prêts conformes standards, et les deux sociétés déclarent que cela permettra d’obtenir des taux d’intérêt nettement inférieurs à ceux des prêts soutenus par des tokens traditionnels.

Pas de déclenchement de marge complémentaire

Si la valeur du Bitcoin diminue, les conditions du prêt immobilier restent inchangées, et aucune garantie supplémentaire n’est requise. Seules les fluctuations du marché ne déclenchent pas de liquidation. Les situations où la garantie est à risque de liquidation sont limitées aux cas où l’emprunteur est en retard de paiement de 60 jours, de la même manière que pour le traitement des prêts immobiliers conformes.

Pour les emprunteurs qui mettent en garantie de l’USDC, la garantie peut générer des récompenses, ce qui aide à compenser une partie du remboursement du prêt immobilier, réduisant ainsi le taux d’intérêt net effectif.

Les membres de Coinbase One qui obtiennent avec succès un prêt immobilier soutenu par des crypto-monnaies ou un prêt immobilier ordinaire par le biais de Better peuvent recevoir un remboursement équivalent à 1% du montant du prêt immobilier, avec un plafond de 10 000 dollars, pour couvrir les frais de clôture.

Pourquoi c’est important

Depuis des décennies, le chemin des Américains vers l’achat d’un logement exige la vente d’actifs, la liquidation d’investissements ou le retrait d’épargnes de retraite pour payer un acompte en espèces, ce qui déclenche souvent des impôts sur les gains en capital ou des pénalités de retrait anticipé. Les rapports du marché montrent qu’environ 52 millions d’adultes américains, soit environ 20 % de la population adulte, ont déjà détenu des actifs numériques.

Auparavant, les emprunteurs ne pouvaient pas obtenir la reconnaissance de crédit de ces actifs dans le processus d’approbation des prêts immobiliers traditionnels sans d’abord liquider des actifs numériques. Les prêts immobiliers soutenus par des crypto-monnaies changent cela, permettant à la richesse sur la chaîne de se transformer en opportunités d’achat dans le monde réel, tout en préservant les positions d’investissement à long terme et en élargissant les canaux d’achat de logements.

Le PDG de Better, Vishal Garg, a déclaré que ce partenariat “ouvrait un nouveau chemin pour les 52 millions d’Américains détendeurs d’actifs numériques vers le rêve américain”.

Les deux sociétés prévoient d’élargir, au fil du temps, les types de garanties acceptables, y compris les actions tokenisées, les produits à revenu fixe et d’autres actifs immobiliers tokenisés, en fonction des conditions du marché et de la réglementation.