La succursale de Hangzhou de la Banque Pudong continue de renforcer ses efforts dans les cinq grands secteurs, contribuant à faire rayonner la grande province économique

Le 28 mars 1994, la succursale de la Banque de Shanghai Pudong à Hangzhou a pris racine sur les rives du lac Xizi, devenant la première institution bancaire commerciale à capitaux privés à s’implanter dans la province du Zhejiang, ainsi que la première succursale de la Banque de Shanghai Pudong à être établie en dehors de Shanghai. À l’époque, il n’y avait qu’un seul point de service avec une trentaine d’employés. Aujourd’hui, 32 ans plus tard, cette succursale a ouvert 92 points de service à travers la province, son réseau s’étendant d’Hangzhou à l’ensemble du Zhejiang, devenant l’une des banques à capitaux privés les plus ancrées dans cette région.

Succursale de la Banque de Shanghai Pudong à Hangzhou. Toutes les images de cet article sont fournies par la succursale de la Banque de Shanghai Pudong à Hangzhou.

Le Zhejiang est une grande province de l’économie privée, une province ouverte et une province d’innovation scientifique et technologique. En 2025, le produit intérieur brut de la province devrait dépasser 94 000 milliards de yuans, continuant à porter la lourde responsabilité de “la grande province économique”.

Dans le processus de transformation économique, la succursale de la Banque de Shanghai Pudong à Hangzhou a toujours résonné en accord avec le développement de haute qualité du Zhejiang, contribuant ainsi à “porter la grande province économique”. Ces dernières années, cette succursale a suivi de près les “cinq grands articles” proposés lors de la réunion de travail financier central, sous la direction de la stratégie “numérique et intelligente” du siège, en s’investissant dans cinq grands domaines : finance technologique, finance de chaîne d’approvisionnement, finance inclusive, finance transfrontalière et finance de gestion des actifs, utilisant les “eaux vives” de la finance pour irriguer la terre du Zhejiang.

Finance technologique : passer de “regarder des briques” à “regarder la technologie”

Dans la ville futuriste de Hangzhou, Jiachen Xihai (Hangzhou) Biotech est une entreprise de médicaments innovants fondée en 2019, possédant plusieurs médicaments en cours de développement qui sont à la pointe au niveau mondial, mais le cycle de développement de nouveaux médicaments est long et coûteux, avec une pression financière constante.

“Le cycle de développement des médicaments innovants commence souvent par une dizaine d’années. Auparavant, les banques traditionnelles se basaient sur des états financiers historiques et des garanties, ce qui rendait difficile pour les entreprises à faible capital comme la nôtre d’obtenir du soutien”, a déclaré un responsable de Jiachen Xihai.

L’équipe de finance technologique de la succursale de la Banque de Shanghai Pudong à Hangzhou a compris les besoins de l’entreprise lors de visites. Ils n’ont pas simplement appliqué des modèles de contrôle des risques traditionnels, mais ont plutôt analysé en profondeur la technologie clé de l’entreprise, ses pipelines de recherche et son équipe, et ont rapidement approuvé un crédit global de 60 millions de yuans pour l’entreprise, dont 20 millions de yuans pour le produit “Puyandai”.

Le “Puyandai” est un produit de prêt spécial lancé par la Banque de Shanghai Pudong pour soutenir les PME technologiques dans leur recherche et développement, visant à résoudre les points de douleur du financement auxquels les entreprises technologiques sont confrontées pendant la phase de recherche et développement, tels que “faible capital, gros investissements, long cycle, difficile à garantir”.

C’est un reflet d’une transformation de la philosophie financière technologique de la succursale de la Banque de Shanghai Pudong à Hangzhou. Dans le parcours de développement de nouvelles productivités au Zhejiang, cette succursale répond activement à la stratégie nationale de développement par l’innovation, en établissant la finance technologique comme la principale voie stratégique de la banque. Selon leurs mots internes, il s’agit de “passer de regarder l’histoire, les briques, à regarder l’avenir, la technologie”. Il est rapporté que cette succursale a approuvé des crédits pour plus de cent entreprises au cours de la dernière année pour son produit “Puyandai”, couvrant des entreprises rentables établies jusqu’aux entreprises technologiques en phase de démarrage qui n’ont pas encore réalisé de bénéfices ou de revenus.

Pour créer un système professionnel qui comprend véritablement la technologie et excelle dans le service, en 2024, la succursale de la Banque de Shanghai Pudong à Hangzhou a établi un département de finance technologique de niveau 1, et 28 succursales (caractéristiques) technologiques ont été créées. Elles ont toutes constitué des équipes d’approbation spécialisées, mettant en œuvre un mécanisme d’audit parallèle, et les responsables de l’approbation des prêts s’impliquent en amont dans l’évaluation technique. En juillet 2025, le “Plan d’action triennal pour la création d’une succursale de finance technologique” a été publié et mis en œuvre, avec une stratégie des “trois spécialités” : “évaluation spécialisée, ressources spécialisées, équipes spécialisées”, établissant un système de services couvrant tout le cycle de vie des entreprises d’innovation scientifique et technologique.

Sur le plan des produits, la série de crédits “Pukex” a été mise à jour vers la version 2.0 du système de produits financiers “5+7+X” couvrant tout le cycle de vie : “Puchuangdai” accompagne les entreprises en phase de démarrage, “Puxindai” pour les entreprises en phase de démarrage, “Putuodai” relie le financement par actions, “Puyandai” soutient les efforts de recherche et développement, et “Pukex M&A” aide à l’expansion en phase mature.

En gardant à l’esprit le principe de “servir l’innovation scientifique et technologique, créer de la valeur”, la succursale de la Banque de Shanghai Pudong à Hangzhou a activement connecté les ressources des entreprises d’innovation scientifique et technologique de la région du delta du Yangtsé, en organisant des activités de marque telles que “Salon de l’innovation” et “Partenariat bancaire technologique”, créant un modèle de service intégré “banque commerciale + banque d’investissement + écosystème” et intégrant “actions, obligations, prêts, assurances, locations, incubations, interconnexions”. L’objectif est d’atteindre les entreprises technologiques en phase de démarrage, en offrant des services financiers complets et un guichet unique, s’efforçant de devenir la banque partenaire de choix des entreprises technologiques.

La plateforme numérique et intelligente a donné des ailes à la finance technologique. Grâce à la plateforme “Minke” de services clients numériques du siège, au modèle des cinq forces technologiques “Radar d’entreprise” et à l’outil de mise en relation de financement “Radar de fonds”, cette succursale a déjà soutenu plus de 1500 entreprises technologiques et a réussi à établir des crédits pour plus de 800 clients.

Cette succursale essaie également de se transformer en co-créateur d’un écosystème financier. Au début de cette année, la succursale a collaboré avec la communauté Guanchai pour lancer la carte co-brandée “Puerchai”, devenant partenaire stratégique d’un hackathon AI. À l’avenir, la succursale de la Banque de Shanghai Pudong à Hangzhou intégrera ses capacités de crédit différenciées pour fusionner les ressources et améliorer les services, se transformant de “fournisseur de capitaux” en “co-créateur d’écosystème”.

D’ici la fin de 2025, le solde des prêts en finance technologique de la succursale de la Banque de Shanghai Pudong à Hangzhou dépassera 1000 milliards de yuans, avec plus de 14 000 entreprises technologiques servies et plus de 2000 clients ayant accès à des prêts technologiques. Parmi les banques à capitaux privés, cette banque est classée deuxième en matière d’évaluation réglementaire de la finance technologique.

Finance de chaîne d’approvisionnement : faire circuler les fonds le long de la chaîne industrielle

Le Zhejiang est une grande province manufacturière, avec une longue chaîne industrielle et de nombreuses entreprises en amont et en aval. Derrière une entreprise centrale, il y a souvent des centaines voire des milliers de petits fournisseurs. Ces entreprises sont souvent de petite taille et ont peu de garanties, ce qui rend le financement difficile et coûteux de manière chronique.

La solution de la succursale de la Banque de Shanghai Pudong à Hangzhou est : faire circuler les fonds le long de la chaîne industrielle.

En 2025, la succursale a lancé la première opération de “Putiaotong” pour un grand opérateur de télécommunications national. Ce produit utilise des technologies de big data et de blockchain, basé sur un mécanisme de partage de crédits d’entreprise centrale, pour fournir un financement par escompte de billets de commercialisation électronique en ligne à des fournisseurs de plusieurs niveaux à travers le pays. Les fournisseurs en amont n’ont plus à se soucier des limites de financement et peuvent rapidement obtenir des fonds avec des billets de commercialisation.

“Auparavant, pour attendre le retour d’un prêt, il fallait souvent immobiliser une grande quantité de fonds de roulement. Avec ‘Putiaotong’, il ne faut que quelques minutes de la demande au déblocage, et les fonds arrivent en un éclair”, a déclaré le directeur financier d’une entreprise technologique fournissant des services aux opérateurs de télécommunications à Hangzhou.

Selon les estimations, ce modèle réduit le cycle de financement de plus de 90 % par rapport aux modèles traditionnels et diminue les coûts de financement de plus de 20 %.

Les services financiers circulent le long de la chaîne industrielle, de manière précise et complète. Basée sur le système de services numériques de chaîne d’approvisionnement “Puchaintong” en “1+1+X”, la succursale de Hangzhou a clarifié ses clients stratégiques en tant que clients du siège et de la province du Zhejiang, spécifiquement identifiés comme faisant partie des “415X” clusters industriels avancés, ainsi que des clients leaders d’industries segmentées avec des caractéristiques régionales et un potentiel de développement, en fournissant des données externes telles que celles du réseau électrique national et des plateformes de chaîne d’approvisionnement, afin de dresser un profil client, d’analyser la structure industrielle et les caractéristiques de règlement, amenant les services financiers aux acteurs de la chaîne industrielle.

D’ici la fin de 2025, la succursale a déjà servi plus de 2000 entreprises en amont et en aval de la chaîne d’approvisionnement, avec plus de 60 milliards de yuans de financements en ligne accordés, dont 90 % des clients sont des PME privées. Actuellement, la succursale étend ce modèle vers des industries émergentes stratégiques telles que la fabrication intelligente et les énergies nouvelles.

Finance inclusive : ne pas se limiter aux modèles traditionnels

La finance inclusive est un domaine important pour la succursale de la Banque de Shanghai Pudong à Hangzhou, qui sert l’économie réelle et pratique ses responsabilités sociales. En matière d’innovation produit, la succursale a construit un système de produits financiers inclusifs “4+N+X”, basé sur quatre produits standardisés : “Huidaidai”, “Huishandai”, “Huichainidai” et “Huibaodai”, combinant différents scénarios et besoins pour fournir des solutions financières personnalisées et distinctives à ses clients.

À Zhangwu, dans le comté d’Anji, au lac Hu, le responsable de l’atelier de fabrication de parapluies Shiyu peut enfin dormir paisiblement.

L’artisanat de fabrication de parapluies en bambou de Zhangwu est un patrimoine culturel immatériel au niveau provincial, et la fabrication d’un parapluie nécessite 108 étapes manuelles, avec des cycles longs et une grande immobilisation de fonds. En 2024, l’augmentation des commandes a mis cette entreprise artisanale sous pression financière. “J’ai emprunté à tous mes proches, la pression était énorme, je n’avais d’autre choix que de considérer un prêt”, a déclaré Zhou Han.

La succursale d’Hangzhou a pris connaissance de la situation et a terminé l’approbation de crédit en une semaine, accordant un prêt de 600 000 yuans avec un taux d’intérêt préférentiel. Une fois les fonds disponibles, l’atelier a pu acheter des matières premières et livrer de grosses commandes, et a même ajouté un studio de diffusion en direct — passant d’un à trois, doublant ainsi son chiffre d’affaires. “Le soutien financier nous a permis de transformer notre savoir-faire traditionnel en une industrie, cette année est une année de croissance explosive”, a déclaré Zhou Han.

Le soutien à la transmission du patrimoine culturel n’est qu’un aspect de la finance inclusive, et la pratique inclusive de la succursale de la Banque de Shanghai Pudong à Hangzhou ne se limite pas aux modèles traditionnels. Tout part de la réalité.

À Zhoushan, le projet clé de la province “La ville du ciel sur la mer des étoiles” est en construction accélérée. Il s’agit d’une destination de vacances intégrant des hôtels, des parcs d’attractions et des sites touristiques, avec un besoin financier important. La succursale de Hangzhou n’a pas appliqué le modèle traditionnel — en ne prenant en compte que les revenus d’hébergement et de restauration — mais a recalculé en fonction des bénéfices globaux du complexe culturel et touristique, réussissant à établir le premier prêt syndiqué pour un projet culturel et touristique dans sa juridiction.

Au cours du processus de mise en œuvre du projet, la succursale de la Banque de Shanghai Pudong à Hangzhou a établi un mécanisme de travail à trois niveaux au sein de la province, renforçant la coopération avec les organismes de régulation locaux et les départements de développement, et a collecté de manière exhaustive les besoins des petites et moyennes entreprises pour assurer des correspondances précises. En même temps, elle a habilement utilisé des plateformes de services en ligne et des applications mobiles pour faciliter l’accès au financement pour les petites et moyennes entreprises et les travailleurs indépendants à tout moment et en tout lieu.

Image du projet “La ville du ciel sur la mer des étoiles”

Il est prévu que la succursale de Hangzhou continuera à approfondir son engagement dans la finance inclusive, apportant des politiques financières concrètes aux zones rurales qui en ont besoin, afin de bénéficier davantage d’entrepreneurs de l’économie réelle et de petits travailleurs indépendants ; pratiquant la mission originelle de “la finance au service du peuple”, en augmentant son soutien aux domaines de la revitalisation rurale et de l’économie verte, en favorisant une intégration profonde entre la finance inclusive et la revitalisation rurale et le développement vert.

Finance transfrontalière : faciliter l’internationalisation des entreprises

Le Zhejiang est une province ouverte, et le commerce extérieur ainsi que les investissements étrangers sont des moteurs importants du développement économique. En se concentrant sur les huit grands scénarios chauds : finance du libre-échange, commerce électronique transfrontalier, couverture des risques transfrontaliers, gestion des fonds transfrontaliers, fusions et acquisitions transfrontalières, commerce transfrontalier, garde d’actifs transfrontaliers et yuan transfrontalier, la succursale de la Banque de Shanghai Pudong à Hangzhou a lancé un système de services financiers transfrontaliers “6+X”, fournissant des services financiers intégrés pour les clients de règlements transfrontaliers et de financements transfrontaliers, répondant aux besoins financiers transfrontaliers personnalisés et multidimensionnels des entreprises, et créant un écosystème de services “transfrontalier+” pour construire une carte de visite financière “Puying Transfrontalière”.

Suivant le rythme des réformes du commerce des devises, la succursale d’Hangzhou utilise des moyens numériques pour améliorer la qualité et l’efficacité des services financiers transfrontaliers.

Une entreprise de produits de consommation à Hangzhou vend principalement des produits textiles, exportant vers les marchés européens, américains et d’Asie du Sud-Est, générant chaque mois plusieurs demandes de paiements et de recettes transfrontalières. “Maintenant, pour faire un paiement transfrontalier, il suffit de soumettre une instruction électronique via la banque en ligne, les fonds arrivent en un éclair, il n’est plus nécessaire de préparer des contrats et des factures un par un”, a déclaré un responsable financier de l’entreprise.

Après que cette entreprise a été reconnue comme un client de catégorie A, la succursale d’Hangzhou a activé le service “Transfert Transfrontalier Rapide” pour elle, réalisant des paiements “secondes” 7 jours sur 7, 24 heures sur 24, améliorant l’efficacité des transactions de plus de 80 % et augmentant considérablement l’efficacité du roulement des fonds.

Cette expérience de commodité découle des réformes du commerce des devises. La Banque de Shanghai Pudong a mis en place un cadre d’opérations complet “identification des clients à l’avance, vérification différenciée en cours d’opération, analyse et suivi après l’opération”, permettant aux clients de qualité de traiter la plupart des opérations de paiements et de recettes transfrontalières directement sur instruction. En 2025, la succursale d’Hangzhou a lancé cette réforme dans l’ensemble de sa juridiction, accompagnée de produits en ligne tels que “Transfert Transfrontalier Rapide”.

En matière d’innovation de services, la succursale d’Hangzhou a été la première à mettre en œuvre le scénario d’application “Vérification des antécédents du commerce international offshore”. En intégrant des données provenant des douanes, des transports, des ports et d’autres sources, elle a réalisé une vérification “tout-en-un” des antécédents commerciaux. La succursale de Wenzhou a établi la première affaire dès le lendemain de son lancement, augmentant considérablement l’efficacité de l’examen du commerce offshore, tout en garantissant que les risques des opérations financières transfrontalières soient contrôlables, aidant efficacement les entreprises à faire face aux fluctuations des taux de change et autres risques.

Récemment, la succursale de la Banque de Shanghai Pudong à Hangzhou a inauguré le “Bureau de finance transfrontalière E-Lu Hui · Hu Yue” dans la “supermarché mondial” de Yiwu, Zhejiang. C’est une tentative vivante de la succursale de mettre en œuvre la stratégie transfrontalière du siège, en habilitant le développement de la finance transfrontalière grâce à la création de bureaux de marque. Ce bureau combine profondément les avantages de l’industrie de Yiwu, qui est “acheter mondialement, vendre mondialement”, ainsi que le volume des affaires de commerce de marché dépassant 1 milliard de dollars par an, en se concentrant sur le positionnement de “services transfrontaliers tout-en-un”, en fournissant des solutions complètes pour les entreprises de commerce extérieur, y compris des règlements transfrontaliers, des couvertures de taux de change et des financements commerciaux.

Actuellement, la succursale de la Banque de Shanghai Pudong à Hangzhou, en construisant un mécanisme de collaboration “avant, milieu et arrière”, a formé un système de services couvrant divers scénarios tels que le commerce électronique transfrontalier, le commerce de marché, et les rémunérations des talents à l’étranger, s’efforçant de faire du “Bureau de finance transfrontalière E-Lu Hui · Hu Yue” une nouvelle carte de visite pour le développement du commerce extérieur à Yiwu.

Finance de gestion des actifs : transformer la retraite en “profiter de la retraite”

La finance de gestion des actifs, en tant que voie importante pour améliorer les capacités opérationnelles globales, est l’objectif de la succursale de la Banque de Shanghai Pudong à Hangzhou, qui vise à améliorer l’efficacité de la gestion des actifs par des moyens numériques et à fournir des services financiers complets en matière de gestion des actifs. En se concentrant sur des segments clés de clients, la Banque de Shanghai Pudong a lancé en collaboration avec Pacific Life le “Centre de santé et de vieillissement”, le premier de son genre à Hangzhou, équipé d’appareils intelligents pour le diagnostic et le suivi de la santé, favorisant une coopération bidirectionnelle et établissant une nouvelle référence dans le domaine financier du vieillissement.

Avec le vieillissement de la population qui s’accélère, la finance de la retraite devient une préoccupation pour la vie quotidienne. La succursale de la Banque de Shanghai Pudong à Hangzhou s’efforce de créer la marque de service “Puyijinsheng”, en construisant un système de services financiers de retraite “12345”. En 2025, la succursale, en collaboration avec Tai Ping Life Insurance, a conçu un parcours spécial “planification de la retraite + gestion de la santé”. Lors de l’événement, les trois zones interactives “Station de santé”, “Consultation de médecine traditionnelle chinoise” et “Expérience de simulation de vieillissement” ont attiré de nombreux clients jeunes et d’âge moyen. Un client des années 1980 a déclaré après avoir expérimenté l’appareil de simulation de vieillissement : “Auparavant, je pensais que la retraite était loin, mais aujourd’hui, après l’expérience, je comprends l’importance d’une planification scientifique.”

Pour le groupe de personnes préparant leur vieillissement, la succursale a lancé un service de planification de la retraite “1+5” intégré : un séminaire, un compte, un livre de comptes, une planification, une zone en ligne, un consultant hors ligne. En termes d’équipement, elle a été la première à créer deux bureaux de finance de retraite exemplaires, mettant en œuvre la promesse de services “six actions”, promouvant la transformation de ses points de vente pour les rendre adaptés aux personnes âgées, et équipant des appareils de détection de santé intelligents.

En mars 2026, la succursale de la Banque de Shanghai Pudong à Hangzhou a été le co-organisateur principal de l’émission de la première obligation de l’industrie de la retraite de 300 millions de yuans en province, soutenant le groupe Yingte dans sa mise en place d’un écosystème “santé médicale + services de retraite”. Cet argent est spécifiquement destiné à l’achat de médicaments pour les maladies fréquentes chez les personnes âgées, avec un taux d’intérêt de seulement 1,63 %.

Trente-deux ans de récoltes et de travail acharné, trente-deux ans de progrès, la succursale de la Banque de Shanghai Pudong à Hangzhou a écrit une histoire de lutte où la finance et l’économie locale prospèrent ensemble. Se tenant à un nouveau point de départ pour le début du quinquennat, cette banque continuera à tirer parti de la stratégie “numérique et intelligente”, en approfondissant cinq grands domaines financiers — injectant une dynamique financière dans la responsabilité de “la grande province économique” du Zhejiang. (Informations)

Lu Mei