Taux de croissance en tête parmi les grandes banques publiques ! Retour sur la réunion annuelle de la Banque de Transport : investissement technologique de 12,3 milliards, 30 mentions de l'IA dans le rapport annuel

本文来源：时代周报 作者：黄宇昆

Le 27 mars, la Banque de交通发布 son rapport annuel 2025. Les données montrent qu’à la fin de 2025, l’actif total de la banque dépassera 15,5 billions de yuans, en hausse de 4,35 % par rapport à la fin de l’année précédente, avec des taux de croissance du chiffre d’affaires et du bénéfice net attribuable aux actionnaires supérieurs à 2 %.

En plus de la Banque de交通, le soir du 27 mars, la Banque industrielle et commerciale de Chine, la Banque de poste et d’épargne, et la Banque de construction ont également publié leurs performances pour 2025. En comparaison horizontale, la Banque de交通 a affiché des taux de croissance du chiffre d’affaires et du bénéfice net attribuable aux actionnaires supérieurs à ceux des trois autres grandes banques d’État.

Alors que les performances continuent de croître de manière stable, le niveau des dividendes de la Banque de交通 augmente également. Selon le plan de distribution des bénéfices de la banque pour 2025, elle prévoit de distribuer 14,88 milliards de yuans, ce qui, ajouté aux dividendes intermédiaires déjà distribués, portera le total des dividendes pour 2025 à 28,692 milliards de yuans, avec un taux de distribution en espèces atteignant 32 %.

Lors de la conférence de présentation des résultats, le vice-président et président de la Banque de交通, Zhang Baojiang, a déclaré que la banque accorde toujours une grande importance au retour sur investissement des actionnaires. “Durant la période du 14e plan quinquennal, nous avons déjà distribué un total de 123,9 milliards de yuans en dividendes en espèces à tous les actionnaires, avec un taux de distribution restant au-dessus de 30 % pendant 14 années consécutives.”

“Le montant total des dividendes de la Banque de交通 pour 2025 a augmenté de près de 2 % par rapport à 2024, ce qui est principalement dû à notre développement opérationnel stable et à de bonnes performances globales, le bénéfice net continuant d’augmenter, ce qui a permis d’accroître le montant des bénéfices distribuables. Pour 2026, nous avons confiance de continuer à offrir de bonnes performances et des dividendes stables pour récompenser nos actionnaires.” a déclaré Zhang Baojiang.

                      来源：交通银行业绩说明会           

Les marges se stabilisent, avec un pourcentage élevé de dépôts à terme arrivant à échéance au premier trimestre

“Face à des taux d’intérêt continuellement en baisse et à une demande efficace insuffisante, nous maintenons une approche équilibrée entre ‘volume, prix et risque’, renforçons la gestion interne, et saisissons les opportunités de tendance externe, en nous efforçant de répondre à l’incertitude de l’environnement externe avec la certitude de notre travail. Pour l’année, les quatre indicateurs clés que sont le bénéfice net attribuable aux actionnaires, le revenu net d’exploitation, le revenu net d’intérêts, et le revenu net des commissions ont tous affiché une croissance positive, maintenant une tendance stable et positive.” a déclaré Zhang Baojiang dans son discours d’ouverture du rapport annuel de la Banque de交通.

Plus précisément, en 2025, la Banque de交通 a réalisé un chiffre d’affaires de 265,071 milliards de yuans, en hausse de 2,02 % par rapport à l’année précédente; et un bénéfice net attribuable aux actionnaires de 95,622 milliards de yuans, en hausse de 2,18 %, ce qui équivaut à un bénéfice quotidien de 262 millions de yuans.

En termes de structure de revenus, le revenu net d’intérêts de la Banque de交通 pour 2025 était de 173,075 milliards de yuans, en hausse de 1,91 %; le revenu net non lié aux intérêts était de 91,996 milliards de yuans, en hausse de 2,22 %, dont le revenu net des commissions et frais était de 38,183 milliards de yuans, en hausse de 3,44 %. Les revenus de gestion de patrimoine, tels que les frais de gestion et la vente de fonds, ont bien progressé. La Banque de交通 a déclaré dans son rapport annuel que cela était principalement dû à son approfondissement continu de la gestion de patrimoine.

Actuellement, le secteur bancaire fait encore face à des pressions sur les marges. En 2025, le taux de rendement net d’intérêts de la Banque de交通 était de 1,20 %, en baisse de 7 points de base par rapport à l’année précédente. La banque a déclaré que cela était principalement dû à une forte baisse du rendement des actifs, influencée par la réduction du LPR, une demande forte accompagnée d’une offre faible entraînant une concurrence intense, le rendement des prêts aux clients ayant chuté de 58 points de base par rapport à l’année précédente; tandis que la baisse globale du taux d’intérêt du marché a entraîné une diminution de 25 points de base du rendement des investissements en titres.

Zhou Wanfu, directeur exécutif et vice-président de la Banque de交通, a déclaré lors de la conférence de résultats que depuis l’année dernière, la banque a, par de nombreux efforts, stabilisé les marges depuis le troisième trimestre de l’année dernière. Avec l’échéance et le recalibrage d’un grand nombre de dépôts à terme, le coût des intérêts des dépôts diminuera considérablement. “En ce qui concerne la Banque de交通, le montant des dépôts à terme arrivant à échéance cette année a clairement augmenté par rapport à l’année dernière, avec une proportion significative concentrée au premier trimestre.” a déclaré Zhou Wanfu.

Zhou Wanfu a indiqué que la Banque de交通 s’efforcera de stabiliser les marges par trois moyens : premièrement, en gérant strictement l’équilibre entre le volume et le prix des dépôts et des prêts; deuxièmement, en mettant en œuvre une gestion précise de la tarification des dépôts et des prêts, en respectant strictement les exigences du mécanisme d’autodiscipline; et troisièmement, en optimisant scientifiquement la structure des actifs et passifs.

Le taux de créances douteuses a diminué pour la cinquième fois consécutive, atteignant un niveau le plus bas en près de dix ans

Concernant la qualité des actifs, à la fin de 2025, le solde des prêts non performants de la Banque de交通 était de 116,983 milliards de yuans, en hausse de 5,306 milliards de yuans par rapport à la fin de l’année précédente, avec un taux de créances douteuses de 1,28 %, en baisse de 0,03 point de pourcentage par rapport à la fin de l’année précédente. Le taux de créances douteuses a diminué pendant cinq années consécutives, atteignant un niveau le plus bas en près de dix ans.

Le vice-président de la Banque de交通, Gu Bin, a reconnu lors de la conférence de résultats que la pression sur la qualité des actifs de la banque est actuellement relativement importante dans les domaines du crédit de détail et du crédit aux petites entreprises, la hausse des créances douteuses en 2025 provenant principalement de ces secteurs.

Le rapport annuel de la Banque de交通 montre qu’en raison de l’environnement macroéconomique et de la baisse du marché immobilier, la qualité des actifs de crédit de détail dans le secteur bancaire national est globalement sous pression. À la fin de 2025, le taux de créances douteuses des prêts personnels de la banque était de 1,58 %, en légère hausse par rapport à la fin de l’année précédente, la tendance étant globalement similaire à celle des principaux concurrents.

Gu Bin a déclaré que cette année, le contrôle de la qualité des actifs continuera d’être confronté à certaines pressions, d’une part en raison de la capacité de remboursement des particuliers et de la baisse de la demande du marché, on s’attend à ce que cette année encore, la qualité des actifs dans le crédit de détail et le crédit aux petites entreprises soit sous pression; d’autre part, le marché immobilier est encore dans une phase de stabilisation, les risques immobiliers continueront d’être surveillés; enfin, certaines industries présentent une concurrence relativement homogène, ce qui entraîne un rétrécissement de la marge bénéficiaire des entreprises et un accroissement de la différenciation de l’exploitation. La Banque de交通 continuera également à surveiller la situation opérationnelle et les évolutions des risques dans ces secteurs.

Concernant les mesures de contrôle des actifs pour les activités de crédit de détail en 2026, Gu Bin a déclaré que la banque intégrera davantage les ressources internes, renforçant la capacité de gestion des risques des activités de détail, à travers l’élaboration des politiques de crédit, le contrôle des admissions, la surveillance après-vente, la collecte des créances en souffrance et le traitement des actifs non performants, transformant “l’extinction des incendies passifs” en “renforcement proactif”.

“Cette année, nous mettrons en œuvre une action spéciale pour améliorer la qualité des actifs de détail en 2026, en insistant sur les trois approches : ‘nettoyer, déboucher et colmater’, et nous avons élaboré une série de mesures pour tenter de renverser rapidement la tendance à la baisse de la qualité des actifs de crédit de détail.” a souligné Gu Bin.

Les investissements technologiques dépassent les 10 milliards pour la quatrième année consécutive, et la proportion d’IA augmente considérablement

Ces dernières années, la Banque de交通 a maintenu une proportion élevée d’investissements technologiques.

De 2022 à 2024, les investissements de la Banque de交通 dans la technologie financière étaient respectivement de 11,631 milliards de yuans, 12,027 milliards de yuans et 11,433 milliards de yuans, tous supérieurs à 10 milliards.

Les dernières données montrent qu’en 2025, les investissements de la Banque de交通 dans la technologie financière s’élevaient à 12,342 milliards de yuans, en hausse de 6,81 % par rapport à l’année précédente, représentant 5,78 % du chiffre d’affaires, en hausse de 0,32 point de pourcentage par rapport à l’année précédente. À la fin de 2025, le nombre de personnes travaillant dans la technologie financière au sein de la banque était de 9,782, en hausse de 8,20 % par rapport à l’année précédente, représentant 9,99 % du nombre total d’employés de la banque, en hausse de 0,55 point de pourcentage par rapport à l’année précédente.

Les journalistes de la 时代周报 ont remarqué qu’en comparaison avec les années précédentes, la Banque de交通 a mentionné “IA” et “intelligence artificielle” un nombre de fois significativement plus élevé dans le rapport annuel 2025, atteignant 30 fois, devenant ainsi l’un des mots-clés de son développement futur.

Selon le rapport annuel de la Banque de交通, elle a déjà mis en place plusieurs scénarios d’application de l’IA, tels que l’interprétation de produits par le système de gestion de patrimoine, la génération assistée par IA des points de vue de recherche et d’investissement, répondant ainsi aux besoins de personnalisation des clients en matière de configuration d’actifs; utilisant l’IA et d’autres technologies pour réaliser la numérisation et l’automatisation des tâches telles que l’examen de la protection des consommateurs, la gestion des plaintes et l’éducation financière; et lançant un assistant intelligent, réalisant l’application d’IA dans le canal bancaire électronique pour les entreprises, améliorant l’expérience client et l’efficacité des services.

Qian Bin, vice-président et directeur des systèmes d’information de la Banque de交通, a présenté lors de la conférence de résultats que la banque a proposé, durant la période du 14e plan quinquennal, de créer une nouvelle carte de visite pour l’intelligence artificielle de la Banque de交通, en faisant de l’intelligence artificielle la direction centrale de la construction numérique de la banque. En 2025, la banque a également publié un plan d’action “IA+” de la Banque de交通, renforçant ainsi les bases du développement de l’intelligence artificielle.

“Les investissements technologiques de la Banque de交通 pour 2025 s’élèvent à 12,3 milliards de yuans, dont une part considérable est consacrée au domaine de l’IA. En 2025, l’échelle de calcul intelligent de la banque a augmenté de plus de 50 % par rapport à l’année précédente, et nous avons déployé plus de 2 500 agents d’IA, obtenant des résultats significatifs dans des scénarios tels que le crédit de détail inclusif, l’octroi de risques et le service client opérationnel.” a déclaré Qian Bin. En regardant vers l’avenir, la banque s’engage à appliquer l’intelligence artificielle comme direction stratégique majeure du 15e plan quinquennal, en augmentant les ressources et en utilisant de nouvelles forces productives pour réduire les coûts, améliorer la qualité et augmenter l’efficacité, réalisant ainsi un développement de haute qualité.