Finance intégrée – La nouvelle réalité du commerce électronique

_Vitaliy Shtyrkin est le directeur produit (CPO) de B2BINPAY, un écosystème crypto tout-en-un pour les entreprises. Fort de près de 15 ans d’expérience sur les marchés financiers, notamment dans la fintech, Vitaliy apporte une expertise approfondie à son rôle, où il définit la stratégie produit et supervise le développement pour aligner les objectifs de l’entreprise. _

Son récent focus a été sur la création de solutions de paiement crypto robustes qui simplifient la gestion des actifs numériques pour les entreprises. Chez B2BINPAY, il joue un rôle central dans la promotion de l’innovation et de l’efficacité opérationnelle, guidé par une vision stratégique visant à créer un écosystème financier unifié et à accélérer l’adoption généralisée de la cryptomonnaie.

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Le financement intégré transforme rapidement l’essence même du commerce électronique. En même temps, les solutions intégrables attirent un nouveau public plus jeune pour qui payer facilement et rapidement — immédiatement, dans une application ou sur un site web, dans une devise pratique — est essentiel.

Une Rétrospective

Les processus de paiement en ligne ont connu une transformation majeure au cours des dix dernières années. Tout a commencé avec PayPal, qui est devenu la première véritable alternative aux cartes de paiement classiques et aux virements bancaires. Ensuite, une vague d’entreprises fintech innovantes est arrivée, proposant des prêts, des paiements et une variété de services financiers directement au moment du paiement.

Autrefois, ces services étaient généralement gérés par un tiers, obligeant les utilisateurs à passer par des applications séparées pour finaliser une transaction. Cependant, grâce à l’essor du financement intégré, les entreprises peuvent désormais facilement intégrer des services financiers directement dans leurs systèmes existants.

Si vous vous souvenez de l’état du marché avant la révolution numérique des années 2000, il était toujours très peu pratique de payer : toutes ces visites en personne, files d’attente, priorités de demande, etc. Et, par conséquent, c’était totalement incommode. L’une des principales avancées de la révolution numérique est la simplicité d’accès à des services tout-en-un dès qu’on sort son téléphone de sa poche. Vous pouvez acheter presque tout ce que vous souhaitez instantanément et sans effort.

Comment ça marche ?

Une des innovations les plus passionnantes dans le financement intégré est l’émergence de méthodes de paiement basées sur l’open banking, communément appelé « pay by bank ». Cette approche simplifie les transactions en se connectant directement au compte bancaire du client, permettant des paiements rapides et sécurisés via le pare-feu et les systèmes de paiement Web-secured open banking.

L’intégration d’options comme Buy Now, Pay Later (BNPL) ou de fournisseurs de prêts a vraiment mis en évidence à quel point le financement intégré est devenu crucial pour la réussite des commerçants. Les consommateurs qui avaient du mal à acheter en raison de problèmes de trésorerie peuvent désormais facilement étaler le coût sur plusieurs paiements (grâce au BNPL) ou opter pour des versements à plus long terme (avec le prêt intégré).

La technologie de paiement intégrée s’intègre de façon transparente dans l’architecture centrale d’une plateforme via des API et des SDK (kits de développement logiciel). Cette approche permet de finaliser les transactions directement dans l’interface de la plateforme, plutôt que de rediriger les utilisateurs vers une passerelle de paiement externe.

Par exemple, les applications de covoiturage ont été pionnières en permettant aux utilisateurs de payer leur course directement dans l’application, éliminant ainsi le besoin de passer par une passerelle de paiement externe et les délais associés, ce qui a permis à ces systèmes de gagner rapidement en popularité.

Le Financement Intégré, un Must-Have pour Tous

Le financement intégré devrait connaître une croissance importante dans les années à venir. D’ici 2026, la valeur des transactions de financement intégré aux États-Unis (U.S.) devrait dépasser 7 trillions de dollars, représentant plus de 10 % de toutes les transactions financières. Les opportunités de revenus pour les plateformes logicielles et les fournisseurs d’infrastructure qui alimentent le financement intégré devraient plus que doubler, passant de 21 milliards de dollars en 2021 à 51 milliards de dollars en 2026.

Les paiements et les prêts continueront de dominer, mais les services adjacents comme l’assurance, la fiscalité et la comptabilité devraient se développer à un rythme plus rapide, en raison de l’effet de base faible. Cette croissance rapide sera alimentée par l’intégration croissante des services financiers dans des plateformes non financières, améliorant l’expérience client et l’accès aux services financiers tout en réduisant les coûts et les risques pour les entreprises.

Certains détaillants seront encouragés à proposer des cartes de débit de marque ou des portefeuilles numériques, permettant aux clients de stocker des fonds et d’effectuer des achats dans leurs propres écosystèmes plutôt que de retirer des fonds vers leurs banques traditionnelles.

Les solutions financières décentralisées basées sur la blockchain (DeFi) et Web3 devraient connaître un essor particulier, offrant des prêts et des paiements décentralisés à un public plus large, indépendamment de leur origine ou de leur localisation géographique.

Il est important de noter qu’à ce stade, de nombreux gouvernements dans le monde, notamment aux États-Unis (U.S.), affinent leurs réglementations pour s’adapter au financement intégré, garantissant une conformité et une sécurité uniformes.

Pour Rester à la Page, le Financement Intégré est Clé

Le financement intégré bouleverse réellement le secteur des services financiers. Il s’agit de rendre les processus plus simples et plus personnalisés pour les entreprises comme pour les clients dans la gestion de l’argent. À mesure que la technologie progresse et que les attentes des consommateurs évoluent, le financement intégré deviendra une composante encore plus importante du paysage financier. De nombreux secteurs et entreprises n’ont pas encore pleinement exploité leur potentiel exceptionnel.

Pour rester compétitives dans un monde en constante évolution du commerce électronique, les entreprises doivent reconnaître l’importance du financement intégré. Cette tendance augmente non seulement la satisfaction des utilisateurs, mais joue aussi un rôle crucial dans la fidélisation et la loyauté des clients, devenant ainsi un moteur clé de revenus.

En intégrant des services tels que le traitement des paiements, les prêts et l’assurance directement dans l’expérience e-commerce, les entreprises peuvent simplifier le processus d’achat en ligne, tout en améliorant leur flux de trésorerie et en accédant à de nouvelles opportunités de revenus.

Bientôt, diverses formes émergeront de financement intégré, adaptées à des besoins financiers spécifiques et à des marchés de niche. De plus, des innovations telles que la blockchain, l’intelligence artificielle et l’open banking (Web-secured open banking) continueront à stimuler sa croissance et son adoption. Ces tendances indiquent une évolution vers des solutions financières plus intégrées, pilotées par l’IA et décentralisées.