Société Générale 2025 Rapport Annuel : Optimisation de la structure des actifs et des passifs, maintien de la marge d'intérêt nette résiliente

2025, est l’année de conclusion du plan quinquennal “14e cinq ans”, mais aussi une année clé pour le secteur bancaire qui, dans un contexte complexe, forge sa résilience et accélère sa transformation. Alors que la compression des marges d’intérêt et la pression sur les revenus deviennent des défis communs à l’industrie, la Banque Xinyi présente néanmoins un résultat remarquable : une croissance positive continue des revenus et du bénéfice net pendant deux années consécutives, dessinant une belle courbe de reprise “en V”.

Lors de la réunion d’explication des résultats, le président Lv Jiajin a déclaré : “Au cours de la période du ‘14e cinq ans’, les évolutions des changements de siècle s’accélèrent, les anciennes et nouvelles dynamiques se transforment profondément, et la libération massive des risques financiers fait face aux banques commerciales à un environnement opérationnel très différent des deux dernières décennies, particulièrement éprouvé par des taux d’intérêt bas, des marges d’intérêt faibles et de multiples risques. Objectivement, les banques commerciales font face à de grands défis dans leur développement. Dans ce contexte, nous continuons à faire face aux difficultés et à avancer.”

Une gestion stable et une réduction continue des risques

Le rapport annuel montre qu’en 2025, les revenus de la Banque Xinyi atteignent 2127,41 milliards de yuans, en hausse de 0,24 % par rapport à l’année précédente ; le bénéfice net attribué aux actionnaires s’élève à 774,69 milliards de yuans, en hausse de 0,34 %. Les revenus nets des commissions et frais s’élèvent à 258,91 milliards de yuans, en hausse de 7,45 %, inversant ainsi la tendance à la baisse précédente. Les cinq filiales de gestion d’actifs du groupe gèrent un total de 36,5 trillions de yuans, en hausse de 26,07 % par rapport au début de l’année.

Il convient de noter que la Banque Xinyi a réalisé une croissance des revenus de 0,24 % par rapport à l’année précédente et une augmentation du bénéfice net de 0,34 %, élargissant ainsi l’augmentation de 0,12 % par rapport aux trois premiers trimestres. Les revenus et le bénéfice net ont connu une croissance positive pendant deux années consécutives, démontrant une forte résilience opérationnelle.

Dans le même temps, les coûts des risques de la Banque Xinyi ont nettement diminué et la qualité des actifs est restée stable. En 2025, le pic des nouveaux prêts non performants est passé, avec une provision pour pertes en baisse de 4,26 % par rapport à l’année précédente. Grâce à des capacités légales, une gestion par catégories et des efforts de recouvrement, la banque a réalisé un recouvrement de 16,2 milliards de yuans, dépassant les 10 milliards pour la cinquième année consécutive, ce qui a fortement contribué aux bénéfices.

À la fin de l’année 2025, le taux de prêts non performants de la banque est de 1,08 %, stable par rapport au semestre et au troisième trimestre ; le taux de prêts surveillés est de 1,69 %, en baisse de 0,02 point de pourcentage par rapport au début de l’année ; le taux de retard est de 1,49 %, en baisse de 0,1 point de pourcentage par rapport au début de l’année.

Dans les secteurs à risque clé, la Banque Xinyi continue de renforcer son contrôle. Dans le secteur immobilier, le solde des financements immobiliers aux entreprises a diminué de 53,3 milliards de yuans par rapport au début de l’année, et les nouveaux prêts non performants ont diminué d’année en année ; dans le domaine des plateformes de financement des gouvernements locaux, le solde de la dette a diminué de 46,643 milliards de yuans par rapport au début de l’année, avec un abaissement cumulé de l’exposition commerciale par le biais d’obligations spéciales de 35,8 milliards de yuans, et un retour de provisions de près de 1,7 milliard de yuans ; dans le domaine des cartes de crédit, les taux de prêts non performants et de retard ont respectivement diminué de 0,29 point et 0,08 point par rapport au début de l’année. Dans le domaine des prêts de détail, le taux de prêts non performants est de 0,88 %, un niveau relativement bon dans l’industrie.

Lors de la réunion d’explication des résultats, le vice-président de la Banque Xinyi, Sun Xiongpeng, a déclaré : “Au cours des cinq dernières années, la Banque Xinyi a résisté aux épreuves du marché, et la qualité des actifs s’est améliorée. En 2025, bien que confrontés à de nombreux défis, nous avons ajusté et optimisé notre structure de crédit et mis en œuvre des contrôles de risque numérique, la qualité globale des actifs répond aux attentes.”

Une dynamique bilatérale dans la gestion des actifs et des passifs, la marge nette d’intérêt reste résiliente

En 2025, la Banque Xinyi a montré une forte proactivité et un haut niveau de précision dans la gestion des actifs et des passifs, en se concentrant sur “l’optimisation de la structure et la focalisation sur l’entité” du côté des actifs et sur “la réduction des coûts et l’amélioration de l’efficacité” du côté des passifs, fournissant ainsi une garantie solide pour maintenir la résilience de la marge nette d’intérêt.

Du côté des actifs, la banque maintient une stratégie de “stabilité de l’échelle et optimisation de la structure”, en allouant précisément les ressources de crédit, réalisant une croissance stable tout en optimisant continuellement la structure. À la fin de l’année 2025, le total des prêts de la Banque Xinyi atteint 59,5 trillions de yuans, approchant le seuil de 60 trillions de yuans, avec une augmentation de 229,1 milliards de yuans par rapport au début de l’année, affichant une expansion régulière.

En termes de structure, la banque oriente les ressources de crédit vers des domaines clés de l’économie réelle et des stratégies nationales : les prêts verts ont augmenté de 19,05 % par rapport au début de l’année, les prêts technologiques ont augmenté de 18,47 %, et les prêts à moyen et long terme dans l’industrie manufacturière ont augmenté de 14,91 %, avec des taux de croissance tous nettement supérieurs à la croissance globale des prêts. Dans le même temps, les prêts dans le secteur immobilier, la location et les services commerciaux ont diminué de 10,1 milliards de yuans par rapport à l’année précédente, ce qui reflète la direction claire de la banque en matière d’allocation d’actifs.

L’optimisation continue de la structure des actifs a non seulement amélioré la qualité globale des actifs de crédit, mais a également établi une base solide pour stabiliser la marge d’intérêt. L’augmentation de la proportion de prêts verts, technologiques et manufacturiers, hautement alignée avec les orientations de développement de l’économie réelle, a efficacement garanti la qualité des actifs et des revenus de la banque, tout en atténuant l’impact de la baisse des taux d’intérêt sur le rendement des actifs. Dans le domaine des prêts de détail, le taux de prêts non performants de la banque est de seulement 0,88 %, un niveau relativement bon dans l’industrie, renforçant ainsi l’avantage en matière de qualité des actifs.

Du côté des passifs, la Banque Xinyi s’efforce d’“augmenter l’échelle et de réduire les coûts”, en approfondissant les scénarios, en optimisant la structure et en gérant finement, en continuant de réduire les coûts d’intérêt. En termes de taille, à la fin de l’année 2025, le total des dépôts de la Banque Xinyi atteint 59,3 trillions de yuans, avec une augmentation de 397,3 milliards de yuans par rapport au début de l’année.

Parmi ceux-ci, les dépôts de détail ont dépassé 18 trillions de yuans, réalisant un équilibre entre les actifs et les passifs de détail, solidifiant davantage la base de passif. En termes de structure, la banque a approfondi les scénarios clés tels que les paiements et l’encaissement, entraînant une augmentation du solde des dépôts de règlement à 39,48 % du total des dépôts de détail, la proportion des dépôts à bas coût continuant d’augmenter. En termes de coûts, grâce à une gestion fine des passifs, la banque a réussi à réduire le taux d’intérêt des dépôts de 33 points de base par rapport à l’année précédente, atteignant 1,65 %, et le taux d’intérêt des dépôts interbancaires a diminué de 59 points de base, avec une baisse significative.

Tout en réduisant efficacement le coût des passifs, la Banque Xinyi a également renforcé la stabilité des dépôts à bas coût en améliorant la capacité de gestion des clients. En 2025, la banque comptait 115 millions de clients de détail, une augmentation de 4,57 millions par rapport au début de l’année, dont les clients “Double Or” et “Private Banking” ont augmenté respectivement de 12,87 % et 12,83 % ; parmi les clients d’entreprise, les clients potentiels et de valeur ont augmenté respectivement de 10,57 % et 12,25 %. L’augmentation tant en quantité qu’en qualité de la base de clients fournit une source d’eau vive pour le maintien des dépôts à bas coût.

C’est grâce à la double dynamique de “l’optimisation de la structure” du côté des actifs et de “la réduction des coûts” du côté des passifs que la Banque Xinyi a réalisé une inversion des revenus d’intérêts de négatifs à positifs et une croissance positive continue pendant trois années consécutives, malgré le contexte général de compression des marges d’intérêt. En 2025, les revenus d’intérêts nets de la banque atteignent 1487,52 milliards de yuans, en hausse de 0,44 %, inversant la tendance négative par rapport aux trois premiers trimestres et devenant une base solide pour une croissance stable des revenus. La marge nette d’intérêt est de 1,71 %, en baisse de seulement 11 points de base par rapport à l’année précédente, supérieure à la moyenne du secteur, démontrant ainsi une forte résilience des marges et une robustesse opérationnelle.

De “trois cartes de visite” à “quatre cartes de visite” : une mise à niveau stratégique ancrée dans le nouvel objectif de banque de valeur

En revenant sur le “14e cinq ans”, la Banque Xinyi a réalisé une amélioration multidimensionnelle des clients, de l’échelle, de la structure, des bénéfices, de la qualité et de la position dans un environnement externe complexe et changeant. Le nombre de clients d’entreprises est passé de 930 000 à 1,67 million, soit une augmentation de près de 80 % ; le nombre de clients de détail est passé de 79,56 millions à 115 millions ; le total des actifs a franchi la barre des 110 trillions de yuans, se maintenant au deuxième rang parmi les banques cotées ; la baisse de la marge nette d’intérêt est meilleure que la moyenne du secteur, les revenus et le bénéfice net restant en tête des banques cotées ; le taux de prêts non performants est passé de 1,25 % à 1,08 %, le taux de couverture des provisions est passé de 218,83 % à 228,41 % ; le classement mondial des banques est passé de 21e à 14e, et la notation ESG de MSCI est passée de A à AAA.

Entrant dans le “15e cinq ans”, la Banque Xinyi promeut l’expansion et la mise à niveau de ses avantages clés des “banques vertes, banques de richesse, banques d’investissement” à quatre cartes de visite : “financement technologique, financement vert, banque de richesse, banque d’investissement”, construisant une compétitivité de base pour servir les “cinq grands articles” de la finance avec ses avantages caractéristiques. Parmi eux, le solde de financement en financement technologique atteint 20 trillions de yuans, en hausse de 15,98 % par rapport au début de l’année, le solde des prêts en financement technologique s’élève à 11,2 trillions de yuans, avec une augmentation de 18,47 %, montrant les premiers résultats dans la construction de la “quatrième carte de visite”.

Le président Lv Jiajin a présenté une nouvelle stratégie de développement lors de son discours : “Nous devons nous en tenir à la numérisation, à la durabilité, à l’internationalisation, à la diversification et à l’écologisation comme nos cinq orientations, approfondir le financement industriel autour de la construction d’un système industriel moderne, continuer à faire briller nos quatre cartes de visite en matière de financement technologique, de financement vert, de banque de richesse et de banque d’investissement, et construire une première banque de valeur.”

D’après les résultats opérationnels de 2025, la Banque Xinyi a réalisé des progrès substantiels dans l’optimisation de la structure des actifs et des passifs, ainsi que dans la mise en œuvre de la mise à niveau stratégique. Dans un contexte où le secteur bancaire est généralement sous pression, cette banque, sur la base de données, de structure et de capacité, a trouvé un chemin de développement “stabiliser tout en cherchant à progresser, gagner par la qualité”. En regardant vers l’avenir, avec la poursuite de l’approfondissement des avantages fondamentaux des “quatre cartes de visite”, la Banque Xinyi devrait être en mesure de construire un cycle vertueux plus solide entre le service de l’économie réelle et la réalisation de son propre développement de haute qualité.

(Rédacteur : Wang Zhiqiang HF013)

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