Ce mouvement pourrait protéger considérablement vos économies de retraite en 2026

Beaucoup de gens se sentent incertains quant à l’économie d’aujourd’hui. Et c’est compréhensible.

Non seulement l’inflation persistante presse les salaires des travailleurs, mais les tensions à l’étranger, les gains d’emplois lents et les tarifs font que beaucoup de gens se sentent mal à l’aise. Et bien qu’il n’y ait certainement aucune garantie qu’une récession frappe en 2026, c’est une possibilité.

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Le problème avec une économie instable est que vous pourriez vous retrouver dans une situation où vous devez puiser dans vos économies de retraite prématurément. Mais un mouvement pourrait vous empêcher de devoir toucher à votre IRA ou votre 401(k) trop tôt.

Pourquoi les retraits anticipés de plans de retraite sont si coûteux

Lorsque vous contribuez à une IRA ou à un 401(k), cet argent est censé rester investi sur le long terme. Plus vos investissements peuvent croître longtemps, plus le capital que vous accumulez sera important.

Mais si vous perdez votre emploi en 2026 ou si vous êtes confronté à une grosse dépense imprévue, vous pourriez être tenté de toucher à votre IRA ou à votre 401(k) pour obtenir l’argent dont vous avez besoin. C’est là que vous risquez de rencontrer des problèmes.

Tout d’abord, retirer de l’argent d’un plan IRA ou 401(k) avant d’avoir 59 ans et demi entraîne généralement une pénalité de retrait anticipé de 10 % sur l’argent que vous retirez. Mais cela pourrait même ne pas être la pire partie.

En retirant cet argent de votre compte, vous risquez de vous retrouver avec un déficit plus tard. C’est parce que vous pourriez perdre de nombreuses années de rendements composés.

Supposons que vous ayez 37 ans et que vous ayez besoin de 6 000 $ pour couvrir vos frais de subsistance cette année pendant que vous cherchez un emploi après un licenciement. La pénalité de retrait anticipé de 10 % vous coûtera 600 $ dès le départ. Mais l’impact de perdre ce qui pourrait être 30 ans de gains sur 6 000 $ pourrait être bien pire.

Si votre plan de retraite vous donne normalement un rendement annuel de 8 %, ce qui est en dessous de la moyenne du marché boursier, et que vous êtes à 30 ans de la retraite, un retrait de 6 000 $ en 2026 pourrait vous coûter environ 54 000 $ lorsque vous calculez le coût des gains perdus. C’est une bien plus grande affaire que de prendre une pénalité de 600 $.

Protégez-vous avec un fonds d’urgence

Si vous ne voulez pas vous mettre en danger de devoir retirer de vos économies de retraite prématurément, faites un effort pour constituer un fonds d’urgence ou renforcer celui que vous avez commencé. Votre fonds d’urgence peut servir de tampon pour couvrir des factures imprévues comme des réparations domiciliaires ou pour vous soutenir pendant une période de chômage.

En règle générale, votre fonds d’urgence devrait contenir suffisamment d’argent pour couvrir trois à six mois de dépenses essentielles. Si vous n’êtes pas du tout proche, commencez à mettre de côté une partie de chaque chèque de paie dès maintenant. Votre objectif devrait être de créer un filet de sécurité qui vous permet de laisser votre IRA ou votre 401(k) intact en cas de détérioration de votre situation financière.

Bien sûr, maintenir un fonds d’urgence solide est un bon conseil en tout temps. Cela ne s’applique pas seulement à 2026. Mais compte tenu des conditions actuelles, il est judicieux de faire ce que vous pouvez pour renforcer vos réserves d’argent d’urgence au cas où vous en auriez besoin plus tôt que prévu.