Les agences sollicitent des commentaires sur les propositions visant à moderniser le cadre réglementaire du capital et à maintenir la solidité du système bancaire

Les agences fédérales de réglementation bancaire ont aujourd’hui demandé des commentaires sur trois propositions visant à moderniser le cadre réglementaire des fonds propres pour les banques de toutes tailles. Les propositions rationaliseraient les exigences en matière de capital et aligneraient mieux le capital réglementaire sur le risque tout en maintenant la sécurité et la solidité du système bancaire.

Suite à la crise financière mondiale, les agences ont considérablement augmenté la résilience du système bancaire en augmentant la quantité et la qualité du capital de perte requis et en introduisant des exigences de tests de résistance pour les grandes banques. L’expérience de la dernière décennie a démontré que certains éléments du cadre pourraient être améliorés sans réduire la sécurité et la solidité.

La première proposition, qui s’appliquerait principalement aux plus grandes banques, les plus actives à l’international, améliorerait le cadre de capital en renforçant la sensibilité au risque, en réduisant le fardeau et en améliorant la cohérence entre les banques, ainsi qu’en mettant en œuvre les derniers éléments de l’accord de Bâle III. Le cadre serait rationalisé en demandant à ces banques d’utiliser un ensemble de calculs plutôt que deux pour déterminer leur conformité aux exigences de capital basées sur le risque. De plus, la proposition améliorerait l’étalonnage du cadre pour mieux capturer les risques de crédit, de marché et opérationnels. Toutes les autres banques pourraient choisir d’adopter cette approche proposée. L’aspect risque de marché du cadre ne s’appliquerait qu’aux banques ayant une activité de trading significative.

La deuxième proposition, qui s’appliquerait généralement à toutes les banques sauf les plus grandes, alignerait mieux les exigences de capital pour les activités de prêt traditionnelles sur le risque, tout en maintenant la simplicité du cadre. Conformément à la première proposition, la deuxième proposition réduirait les désincitations au prêt hypothécaire en modifiant les exigences de capital pour le service et l’octroi d’hypothèques. Les modifications proposées pour le service hypothécaire s’appliqueraient également aux banques qui appliquent le cadre du ratio de levier des banques communautaires. Cette proposition exigerait également que certaines grandes banques, sous réserve d’une période de transition, reflètent les gains et pertes non réalisés sur certains titres dans leurs niveaux de capital réglementaire.

La troisième proposition, émanant du Conseil de la Réserve fédérale, améliorerait la manière dont le risque systémique est mesuré dans le cadre de détermination de l’exigence de capital supplémentaire pour les plus grandes et les plus complexes banques.

Bien que les agences prévoient que le montant global du capital dans le système bancaire diminuerait modérément à la suite de ces propositions, les niveaux de capital resteraient néanmoins substantiellement plus élevés qu’avant la crise financière. Dans l’ensemble, les propositions réduiraient modérément les exigences de capital pour les grandes banques et réduiraient modérément les exigences pour les petites banques, reflétant leurs activités de prêt plus traditionnelles.

La Réserve fédérale publie également des données agrégées utilisées par les agences pour informer les propositions.

Les commentaires sur les trois propositions doivent être reçus d’ici le 18 juin 2026.

Avis de projet de réglementation : Règle de capital réglementaire : Surcharges de capital basées sur le risque pour les sociétés de portefeuille bancaires d’importance systémique mondiale ; Rapport sur le risque systémique (FR Y-15) (PDF)

Avis de projet de réglementation : Règle de capital réglementaire : Organisations bancaires de catégorie I et II, organisations bancaires ayant une activité de trading significative, et adoption facultative pour d’autres organisations bancaires (PDF)

Avis de projet de réglementation : Règles de capital réglementaire : Capital réglementaire et approche standardisée pour les actifs pondérés en fonction du risque (PDF)

Brouillon d’avis du Federal Register : Activités de collecte d’informations proposées par l’agence ; Demande de commentaires (PDF)

Mémo du Conseil (PDF)

Fiche d’information (PDF)

Déclaration du président Powell

Déclaration de la vice-présidente de la supervision Bowman

Déclaration du gouverneur Barr

Déclaration du gouverneur Miran

Déclaration du gouverneur Waller

Description de la publication agrégée de la collecte spéciale (PDF)

Fichiers de données de publication agrégée de la collecte spéciale : HTML | XLSX | CSV

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