EBANX étend l'adoption du jeton réseau à travers l'Amérique latine

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EBANX a élargi l’utilisation des tokens réseau à trois marchés supplémentaires d’Amérique latine après avoir rapporté de bons résultats lors des premiers déploiements. L’entreprise avait déjà introduit la technologie au Brésil et au Chili. Maintenant, la Colombie, le Pérou et la République dominicaine ont rejoint la liste, élargissant l’accès à un système conçu pour remplacer les numéros de carte sensibles par des identifiants dynamiques et sécurisés. La dernière expansion intervient alors que les commerçants régionaux, les institutions financières et les entreprises fintech recherchent des moyens d’améliorer les taux d’approbation tout en réduisant l’exposition à la fraude dans le cadre de transactions numériques de grande envergure.

Un Déploiement Plus Large Après des Résultats Précoces

EBANX a déclaré que des tests internes à travers l’Amérique latine avaient montré une réduction des refus de cartes de crédit liés à la fraude et à la sécurité pouvant atteindre 86 % lorsque des tokens réseau étaient utilisés. Ces résultats ont aidé à soutenir la décision d’étendre la technologie au-delà des marchés initiaux.

En Colombie, l’entreprise traite désormais plus de deux millions de transactions mensuelles via le système tokenisé. EBANX a rapporté que le taux d’approbation moyen pour les transactions avec des tokens réseau est d’environ dix points de pourcentage plus élevé que celles sans. L’entreprise a déclaré que l’adoption parmi les commerçants avait atteint un niveau où la majorité des transactions repose déjà sur le système. Plus de cent entreprises dans des secteurs tels que SaaS, le commerce en ligne et le jeu utilisent désormais la technologie.

Pourquoi la Tokenisation Est Importante Dans les Marchés Émergents

Les tokens réseau remplacent le numéro de compte principal d’une carte par un substitut dynamique conservé au sein de l’infrastructure du réseau de cartes. Ce processus réduit la possibilité de fraude liée à des identifiants volés ou compromis. Il soutient également des taux d’approbation de transactions plus élevés car le token reste valide même lorsque la carte physique est réémise, aidant à maintenir la continuité pour les paiements récurrents et les abonnements.

Dans les marchés émergents, où le commerce transfrontalier continue d’augmenter et où les préoccupations liées à la fraude demeurent élevées, la tokenisation est devenue un sujet central. Les fournisseurs de paiement se tournent de plus en plus vers cette approche pour soutenir le commerce numérique et réduire les frictions qui accompagnent souvent les vérifications de sécurité. En supprimant certaines des vulnérabilités liées aux données de carte statiques, les tokens réseau peuvent aider les commerçants à fidéliser leurs clients, en particulier dans les secteurs où la facturation récurrente est fréquente.

La Position d’EBANX au Pérou

Au Pérou, EBANX a noté qu’il est actuellement le seul fournisseur de services de paiement offrant des tokens réseau à travers les deux principaux réseaux de cartes internationaux. Son équipe a déclaré que cela donne aux commerçants péruviens accès à une approche qui soutient des performances de paiement plus stables, surtout alors que le secteur du commerce électronique du pays croît. Le marché local devrait dépasser trente milliards de dollars américains annuellement dans quelques années, selon des chiffres de l’industrie cités par l’entreprise.

Sept transactions par carte sur dix traitées par EBANX au Pérou utilisent déjà des tokens réseau. L’entreprise a déclaré que les taux d’approbation s’étaient améliorés de plus de sept points de pourcentage par rapport aux transactions non tokenisées. Les fournisseurs de SaaS ont connu la plus forte augmentation, tandis que les entreprises de médias sociaux, d’éducation en ligne, de commerce en ligne et de streaming ont également enregistré des gains.

EBANX a expliqué que les taux d’approbation dans certains segments dépassent déjà quatre-vingts pour cent. L’entreprise considère ces résultats préliminaires comme une indication que la tokenisation peut stabiliser des catégories à fort volume avec des schémas de facturation variables.

Développements en République Dominicaine

La République dominicaine marque la première fois qu’EBANX a lancé des tokens réseau sur un marché caribéen. L’entreprise a déclaré que cela représente une autre phase de sa coopération avec AZUL, le fournisseur de paiements électroniques appartenant au Grupo Popular. Les deux entreprises collaborent depuis 2023 sur des efforts pour soutenir le commerce électronique et renforcer les canaux de paiement numérique dans le pays.

L’utilisation des cartes est répandue en République dominicaine, où une grande majorité des paiements numériques sont effectués par cartes de crédit et de débit. EBANX a rapporté que les taux d’approbation pour les transactions tokenisées dans la phase de déploiement précoce ont atteint un niveau supérieur à quatre-vingt-dix pour cent. Les partenaires locaux ont exprimé leur soutien au déploiement, décrivant la tokenisation comme une étape qui apporte plus de sécurité et une performance d’acquisition plus stable pour les commerçants.

Les dirigeants des équipes régionales d’EBANX ont déclaré que l’initiative aide à préparer le pays à une activité numérique croissante en réduisant la probabilité de refus liés à la fraude. Les dirigeants d’AZUL ont mis en avant leur intérêt à élargir l’éventail des technologies disponibles pour les commerçants locaux alors que l’adoption numérique continue d’augmenter.

Pourquoi les Banques et les Commerçants Font Attention

La tokenisation attire l’attention en Amérique latine car elle aborde plusieurs problèmes auxquels sont confrontés quotidiennement les commerçants et les institutions financières : fraude, réémission de cartes et taux d’approbation incohérents. De nombreux marchés de la région ont connu une croissance rapide du commerce numérique, mais cette croissance a souvent été accompagnée d’obstacles à la fiabilité des transactions. Les tokens dynamiques peuvent aider à réduire les perturbations en maintenant la continuité entre les cartes et les identifiants stockés.

Pour les commerçants, des taux d’approbation plus élevés se traduisent par des revenus plus stables, notamment dans les secteurs basés sur l’abonnement où les paiements échoués peuvent conduire à une perte de clients. Pour les émetteurs et les processeurs de cartes, la réduction des refus liés à la fraude contribue à diminuer les coûts opérationnels.

Les fournisseurs de paiement régionaux et les entreprises fintech suivent également de près cette tendance. À mesure que le commerce numérique mûrit à travers l’Amérique latine, la tokenisation pourrait devenir une norme plutôt qu’un outil émergent. Cela rapprocherait la région des pratiques déjà observées en Amérique du Nord et dans certaines parties de l’Europe.

La Technologie Derrière les Tokens Réseau

Les tokens réseau sont générés par les réseaux de cartes et reposent sur une infrastructure sécurisée qui met à jour le token de manière dynamique. Cela rend le token moins vulnérable à l’utilisation abusive. Lorsqu’une carte physique expire ou est remplacée, le token lié à un commerçant reste actif, permettant aux paiements de continuer sans interruption.

Parce que le token comporte des fonctionnalités d’authentification supplémentaires, les émetteurs considèrent souvent les transactions tokenisées comme présentant un risque plus faible. Cette perception peut contribuer à des taux d’approbation plus élevés dans une variété de secteurs.

Le modèle est particulièrement utile dans les marchés émergents, où des taux de refus élevés peuvent décourager les commerçants nationaux et internationaux. En associant la réduction des risques à une meilleure continuité des transactions, la technologie vise à soutenir un environnement plus prévisible pour les paiements numériques.

Contexte Régional et Considérations Réglementaires

À travers l’Amérique latine, les gouvernements et les institutions financières encouragent les outils qui réduisent la fraude et soutiennent le commerce en ligne sécurisé. Les règles diffèrent d’un pays à l’autre, mais les régulateurs partagent un intérêt commun pour la protection des consommateurs et l’amélioration de la stabilité des paiements à mesure que l’activité numérique s’accélère.

La tokenisation s’inscrit dans ces efforts car elle repose sur des normes de réseau de paiement établies plutôt que sur un stockage de données propriétaire. Cela donne aux régulateurs et aux institutions financières plus de confiance lors de l’évaluation des risques. À mesure que le commerce numérique se développe, l’équilibre entre sécurité et facilité d’utilisation devient une considération centrale pour les décideurs politiques.

À Venir

EBANX a déclaré qu’il prévoit de continuer à déployer des capacités de tokenisation dans d’autres marchés d’Amérique latine. L’entreprise considère la tokenisation comme une ressource qui peut aider les commerçants et les institutions financières à gérer l’augmentation des volumes de transactions tout en réduisant l’exposition à la fraude. Ses équipes à travers la région ont soutenu que les résultats préliminaires montrent une performance d’approbation plus forte et moins d’interruptions pour les clients.

À mesure que l’économie numérique de la région s’élargit, d’autres fournisseurs de paiement et entreprises fintech sont susceptibles d’étudier ces résultats pour déterminer si des déploiements similaires pourraient fonctionner dans leurs propres opérations. La tokenisation est passée d’une fonctionnalité expérimentale à une option largement discutée dans les marchés où le commerce numérique croît rapidement.