Fannie Mae s'associe à Coinbase pour permettre les acomptes hypothécaires en Bitcoin et USDC

Points Clés

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• Points Clés

• Comprendre le Cadre à Deux Prêts

• Anciens Participants du Marché

• Cadre Réglementaire

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• Une collaboration révolutionnaire entre Fannie Mae, Coinbase et Better Home & Finance introduit des acomptes hypothécaires garantis par des cryptomonnaies.

• Les acheteurs de maison peuvent utiliser Bitcoin ou USDC comme garantie au lieu de liquider leurs avoirs en cryptomonnaies, évitant ainsi d’éventuelles responsabilités fiscales sur les plus-values.

• Le modèle de financement implique deux prêts distincts : un prêt hypothécaire traditionnel garanti par Fannie Mae combiné à un prêt soutenu par des cryptomonnaies.

• Les taux d’intérêt pour la partie garantie par des cryptomonnaies peuvent dépasser les taux hypothécaires conventionnels de jusqu’à 1,5 points de pourcentage.

• Cette initiative découle d’un mandat de juin 2025 du directeur de la FHFA, Bill Pulte, ordonnant à Fannie Mae et Freddie Mac d’intégrer les cryptomonnaies dans les cadres de prêt hypothécaire.

Le plus grand financeur hypothécaire du pays, Fannie Mae, qui supervise un portefeuille de 4,1 trillions de dollars, introduit un produit hypothécaire révolutionnaire qui accepte les cryptomonnaies comme garantie pour l’acompte plutôt que de l’argent liquide traditionnel. Ce programme innovant a été développé en partenariat avec la plateforme d’échange de cryptomonnaies Coinbase et le fournisseur de prêts hypothécaires numériques Better Home & Finance.

Fannie Mae acceptera bientôt des hypothèques garanties par des cryptos, selon le WSJ. Better et Coinbase lancent un produit qui permet aux acheteurs d’utiliser du bitcoin ou de l’USDC comme garantie pour un prêt séparé afin de couvrir l’acompte, au lieu de vendre des cryptomonnaies. pic.twitter.com/IEAawR8xHK

— Wall St Engine (@wallstengine) 26 mars 2026

Le concept derrière cette offre est simple. Au lieu de liquider des avoirs en cryptomonnaies pour générer des liquidités pour un acompte, les futurs propriétaires peuvent engager leur monnaie numérique en tant que garantie. Cette approche leur permet de maintenir leurs positions en cryptomonnaies tout en sécurisant simultanément un financement immobilier.

L’arrangement de financement utilise un mécanisme à double prêt. Un composant est un prêt hypothécaire conventionnel de 15 ou 30 ans garanti par Fannie Mae. Le prêt compagnon est garanti par la cryptomonnaie engagée et fournit les fonds nécessaires pour l’acompte.

Actuellement, le programme accepte Bitcoin ou USDC comme garanties éligibles. Après avoir engagé ces actifs numériques, les emprunteurs ne peuvent pas y accéder ni les échanger pendant la durée du prêt.

Le directeur général de Better, Vishal Garg, a expliqué que les fluctuations de la valeur de la cryptomonnaie engagée n’affectent pas l’hypothèque principale, à condition que les emprunteurs maintiennent des paiements réguliers. Cette caractéristique élimine une préoccupation significative généralement associée aux produits de prêt garantis par des cryptomonnaies.

Comprendre le Cadre à Deux Prêts

Cette option de financement entraîne des coûts supplémentaires par rapport aux hypothèques traditionnelles. Les emprunteurs doivent rembourser des intérêts sur les deux composants du prêt. Le prêt garanti par des cryptomonnaies peut avoir des taux d’intérêt équivalents aux produits standard de Fannie Mae ou potentiellement 1,5 point de pourcentage au-dessus des taux conventionnels.

Max Branzburg de Coinbase a noté que de nombreux investisseurs en cryptomonnaies ont historiquement retardé l’accession à la propriété pour éviter de liquider leurs actifs numériques et d’encourir d’importantes obligations fiscales sur les plus-values. Ce nouveau produit financier répond directement à cet obstacle.

Fannie Mae fonctionne comme une institution de marché secondaire plutôt que comme un prêteur direct. L’organisation achète des hypothèques auprès des prêteurs d’origine, les titrise et fournit des garanties de paiement aux investisseurs. Ce soutien institutionnel apporte une légitimité que les précédentes offres hypothécaires en cryptomonnaies provenant de petites institutions financières ne pouvaient égaler.

Anciens Participants du Marché

Le financement immobilier garanti par des cryptomonnaies n’est pas complètement sans précédent. L’entreprise fintech basée à Miami, Milo, a introduit un produit comparable en 2022. À ce jour, la société a facilité des transactions pour un peu plus de 100 emprunteurs.

Le directeur général de Milo, Josip Rupena, a observé qu’une partie importante de sa clientèle ressemble à des acheteurs internationaux : des portefeuilles d’actifs substantiels mais une documentation de crédit conventionnel minimale. Bien qu’il représente un segment spécialisé, ce marché a montré une expansion constante.

Le serviteur hypothécaire non dépositaire Newrez a également commencé à accepter certaines avoirs en cryptomonnaies dans les processus de qualification hypothécaire sans exiger de conversion en monnaie fiduciaire. Ces développements signalent un mouvement plus large de l’industrie vers l’intégration des cryptomonnaies dans le courant principal.

Cadre Réglementaire

Ce programme a été lancé à partir d’orientations émises en juin 2025 par le directeur de la Federal Housing Finance Agency, Bill Pulte. Son directive a ordonné à Fannie Mae et Freddie Mac d’explorer les mécanismes d’intégration des actifs en cryptomonnaies dans les normes de souscription hypothécaire.

Des recherches de Gallup indiquent qu’environ 14 % des adultes américains détenaient des cryptomonnaies en 2025. Des données supplémentaires de Redfin ont révélé que près de 13 % des jeunes acheteurs de maisons avaient précédemment liquidé des cryptomonnaies spécifiquement pour financer des acomptes.

Des détails critiques sur le programme restent en cours de développement. Ceux-ci incluent des méthodologies pour déterminer les évaluations des garanties et établir des protocoles de gestion des risques appropriés pour l’initiative.

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