Flend sécurise $3M pour étendre le prêt aux PME (SME Lending) en Égypte

Découvrez les principales actualités et événements fintech !

Abonnez-vous à la newsletter de FinTech Weekly

Lue par des dirigeants de JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna et plus encore

Flend lève 3 M$ pour accélérer le crédit numérique aux PME en Égypte

La société de fintech égyptienne Flend a levé 3 millions de dollars en financement d’amorçage pour développer ses activités de prêt numérique destinées aux petites et moyennes entreprises (PME). Le tour de table combine des fonds propres et de la dette, reflétant l’intérêt des investisseurs pour une infrastructure financière évolutive pour des segments d’activité mal desservis en Égypte.

La partie en fonds propres a été menée par Egypt Ventures, avec la participation de Camel Ventures, Sukna Ventures, Plus VC, Banque Misr, et de family offices, dont El Sewedy et Baalbaki. Le financement par la dette a été assuré par l’Agence pour le développement des petites, moyennes et micro-entreprises (MSMEDA) ainsi que par plusieurs banques locales.

Flend est agréée par l’Autorité de réglementation financière (FRA) de l’Égypte en tant qu’Institution financière non bancaire numérique (Digital NBFI). La plateforme propose des prêts de fonds de roulement à court terme entièrement numériques aux PME, en s’appuyant sur une technologie financière intégrée et sur des intégrations directes avec plus de 20 plateformes de chaîne d’approvisionnement couvrant des secteurs, notamment l’agriculture, la santé, le e-commerce et le retail.

Répondre à un déficit de crédit de longue date

L’accès au fonds de roulement demeure un enjeu critique pour les PME en Égypte, où le déficit de crédit estimé dépasse 50 milliards de dollars. Les circuits de financement traditionnels répondent souvent insuffisamment aux besoins en raison des exigences de garantie, de processus d’approbation longs et d’une infrastructure numérique limitée.

Flend fonctionne entièrement en ligne, en proposant un processus de prêt de bout en bout, de l’onboarding et de la notation de crédit jusqu’au décaissement et au remboursement. Tous les contrats sont traités numériquement, ce qui réduit les coûts administratifs et augmente les délais de traitement des prêts.

Selon l’entreprise, le nouveau capital servira à développer son équipe, renforcer ses partenariats et améliorer ses capacités technologiques. Flend vise à injecter 1 milliard de livres égyptiennes (environ 21 millions de dollars) sous forme de prêts aux PME au cours des 12 prochains mois.

Modèle de finance intégrée à grande échelle

L’approche de Flend repose sur le crédit intégré (embedded lending) : proposer des prêts aux PME au sein des plateformes où elles mènent déjà leurs activités. Ces plateformes couvrent un large éventail d’industries et incluent des réseaux de chaîne d’approvisionnement qui gèrent les processus d’approvisionnement, de distribution et de gestion des stocks.

Le modèle intégré permet à Flend d’évaluer, en temps réel, des données au niveau des transactions, ce qui améliore la notation de crédit et réduit le risque. Les intégrations directes de l’entreprise servent actuellement des secteurs tels que la transformation agroalimentaire, le commerce numérique, la logistique santé et la fabrication.

Bien que la finance intégrée ait gagné en visibilité à l’échelle mondiale, son application en Égypte demeure limitée. Le modèle de Flend cherche à adapter ce cadre localement en s’alignant sur les réseaux de chaîne d’approvisionnement nationaux et en s’appuyant sur des partenariats agréés.

Soutien institutionnel pour un modèle fintech réglementé

La participation d’Egypt Ventures et de Banque Misr au tour en fonds propres reflète le renforcement du soutien institutionnel aux plateformes fintech qui opèrent sous surveillance réglementaire. La FRA égyptienne a élargi, ces dernières années, son cadre d’agrément pour les services financiers numériques, y compris des parcours pour les Digital NBFIs visant des secteurs mal desservis.

Côté dette, l’implication de la MSMEDA signale un alignement avec des initiatives du secteur privé axées sur le développement des PME. L’organisation travaille avec des prêteurs publics et privés pour étendre le capital à des entreprises plus petites qui se heurtent souvent à des contraintes pour accéder au crédit traditionnel.

Le financement d’amorçage a également bénéficié du soutien de sociétés de capital-risque disposant d’une présence régionale. Plus VC, Sukna Ventures et Camel Ventures font partie de celles et ceux qui ont investi dans des plateformes financières en phase initiale à travers le Moyen-Orient et l’Afrique du Nord.

Construire pour un impact ciblé

Flend a été fondée par Ahmed Zaki, Nehal Helmy et Saif Edeen El Bendari. L’équipe apporte une expérience en technologie financière, en conception produit et en logistique opérationnelle. Leur objectif est de s’attaquer aux barrières structurelles qui empêchent les PME d’obtenir un financement à court terme, en particulier celles qui opèrent en dehors des systèmes de crédit formels.

Plutôt que de proposer des prêts à usage général, Flend structure ses produits autour des besoins en fonds de roulement propres aux opérations de chaîne d’approvisionnement. Cette priorité vise à soutenir la continuité des activités pendant les cycles d’approvisionnement et les retards de paiement à court terme, qui sont fréquents dans plusieurs des secteurs que la plateforme dessert.

Le modèle intégré de l’entreprise la place aussi en position d’adapter ses offres aux demandes émergentes, à mesure que davantage de PME égyptiennes numérisent des parties de leurs opérations. En rencontrant les entreprises au sein des plateformes qu’elles utilisent déjà, Flend réduit le besoin de processus distincts d’onboarding et de soumission de documents.