Les leaders mondiaux en retraite anticipée : où l'âge de départ à la retraite le plus jeune au monde vous attend

Le rêve de quitter la vie active dans la cinquantaine ou la soixantaine précoce semble de plus en plus hors de portée pour beaucoup, alors que l’espérance de vie en hausse et les systèmes de retraite fragilisés repoussent l’âge de départ à la retraite dans le monde entier. Pourtant, si la plupart des nations développées augmentent leurs seuils de retraite, un groupe distinct de pays maintient encore certains des âges de départ à la retraite les plus jeunes au monde. Ces nations adoptent des approches très différentes pour gérer leurs obligations de pension, offrant des perspectives fascinantes sur l’évolution des systèmes de retraite selon les cultures et les contextes économiques.

La tendance mondiale : pourquoi certains pays conservent les âges de retraite les plus jeunes

La tendance est claire : l’âge de la retraite augmente partout. Avec le vieillissement des populations et la hausse des coûts de santé, des gouvernements du Japon à la France ont mis en œuvre ou prévu des augmentations significatives de leurs seuils de retraite. Cependant, certains pays résistent à cette tendance, en raison de réalités démographiques différentes, de stratégies économiques alternatives ou de conditions particulières sur leur marché du travail qui soutiennent encore des départs précoces. Comprendre pourquoi ces pays maintiennent les âges de retraite les plus jeunes nécessite d’examiner à la fois leur structure de système de pension et leurs philosophies politiques plus larges.

La plupart des systèmes de retraite se divisent en deux catégories. Les plans à cotisations définies obligent les travailleurs à verser un pourcentage fixe de leurs revenus dans leurs comptes, avec des prestations finales déterminées par le montant des cotisations, la durée de service et l’espérance de vie. Les plans à prestations définies, en revanche, garantissent un revenu de retraite précis, indépendamment des conditions du marché ou de l’historique des cotisations. Ces différences structurelles influencent fortement le moment où les travailleurs peuvent se permettre de partir à la retraite et la façon dont les gouvernements gèrent leurs engagements financiers à long terme.

L’approche asiatique : Indonésie, Inde et Chine

L’Indonésie se distingue comme un pays où hommes et femmes peuvent actuellement partir à la retraite à 57 ans — parmi les âges de départ les plus jeunes au monde. Cependant, cette situation évolue. Le gouvernement indonésien a instauré une augmentation progressive : l’âge de la retraite atteindra 58 ans en 2024, puis augmentera d’un an tous les trois ans, pour atteindre 65 ans en 2043. Les travailleurs du secteur privé cotisent à un régime de sécurité sociale géré par l’État, et à la retraite, ils peuvent choisir entre une somme forfaitaire ou une combinaison de versements partiels et de distributions périodiques continues.

L’Inde présente un tableau plus complexe. Les hommes et les femmes quittent généralement le marché du travail entre 58 et 60 ans, selon leur secteur d’emploi. Les fonctionnaires du Kerala ont vu leur âge de départ à la retraite augmenter à 60 ans en 2020, une évolution suivie ou en préparation dans d’autres États indiens. Les employés du secteur public central partent actuellement à 60 ans. Le paysage des pensions en Inde comprend des programmes de cotisations des employés et des fonds gérés par l’employeur. Pour accéder au Employees’ Pension Scheme, il faut atteindre 58 ans avec au moins 10 ans de cotisations. Le Fonds de prévoyance des employés (Employees Provident Fund) est plus accessible, avec un âge minimum de 55 ans. Cependant, ces programmes ne couvrent qu’environ 12 % des travailleurs indiens — principalement les fonctionnaires et ceux employés dans des entreprises de 20 salariés ou plus — laissant une grande partie de la population hors du système formel de retraite.

La Chine offre peut-être le cadre de retraite le plus varié, avec des âges de départ qui dépendent du genre et de la profession. Les hommes partent généralement à 60 ans, tandis que les femmes de catégorie blanche-collar (bureaucrates, cadres) partent à 55 ans, et celles de catégorie blue-collar (ouvrières, ouvriers) à 50 ans. Dans les emplois physiquement exigeants, les femmes peuvent partir dès 45 ans, et les hommes à 55 ans. Le système de pension fonctionne sur deux voies : une pension de base versée à 1 % du salaire moyen par année de cotisation pour ceux ayant plus de 15 ans de contributions, et un système à cotisations définies où les travailleurs versent 8 % de leur salaire annuel sur des comptes individuels, avec des prestations calculées en fonction de l’âge et de l’espérance de vie nationale.

Moyen-Orient et Europe : Arabie saoudite, Russie, Turquie

L’Arabie saoudite permet à la fois aux hommes et aux femmes de partir à la retraite à 58 ans, ce qui en fait l’un des pays avec l’âge de départ le plus jeune au monde. Les travailleurs cotisent à un régime de pension public obligatoire et peuvent bénéficier à 58 ans avec 120 mois de cotisations, ou à tout âge avec 300 mois de service. En 2023, l’Arabie saoudite a augmenté son minimum de pension de 20 %, témoignant d’un engagement à assurer un revenu de retraite adéquat.

La Russie autorise actuellement les hommes à partir à 60 ans et les femmes à 55 ans, mais cette situation évolue. Le gouvernement prévoit de relever l’âge de la retraite à 65 ans pour les hommes et 60 ans pour les femmes d’ici 2028. Cependant, une disposition permet une retraite anticipée : les hommes avec plus de 42 ans de service et les femmes avec plus de 37 ans peuvent partir plus tôt, mais ne peuvent pas percevoir de pension avant l’âge standard. Tous les travailleurs cotisent au système de sécurité sociale et doivent avoir cotisé au moins huit ans pour bénéficier des prestations.

La Turquie autorise actuellement les hommes à partir à 60 ans et les femmes à 58 ans. Une réforme majeure en 2023 a créé des voies alternatives pour ceux inscrits au régime d’assurance sociale avant le 8 septembre 1999. Ces travailleurs peuvent accéder à une pension après avoir cotisé 25 ans (hommes) ou 20 ans (femmes). Cela représentait une réponse flexible aux changements de la loi sur les pensions introduits en 1999, sans période de transition. La Turquie standardise progressivement l’âge de la retraite à la hausse : d’ici 2044, hommes et femmes partiront à 65 ans.

Afrique, Amérique du Sud et autres options européennes

L’Afrique du Sud offre une pension publique aux hommes et aux femmes à 60 ans via un système basé sur des ressources limitées. Les citoyens de 60 ans ou plus, avec peu de revenus et d’actifs, peuvent bénéficier d’une « allocation pour personnes âgées ». En dehors des prestations publiques, des pensions privées volontaires permettent aux employeurs et aux employés de faire des cotisations complémentaires.

La Colombie maintient des âges de retraite remarquablement jeunes : les hommes partent à 62 ans, les femmes à 57 ans. Le système colombien offre aux travailleurs la possibilité de choisir entre un régime public par pay-as-you-go et un régime privé à comptes individuels, avec la possibilité de changer tous les cinq ans jusqu’à dix ans avant la retraite — mais ils ne peuvent pas participer aux deux en même temps.

Le Costa Rica propose une pension de vieillesse à 65 ans pour les hommes et les femmes, sous réserve de 300 mois (25 ans) de cotisations. Ceux ayant cotisé entre 180 et 300 mois reçoivent une pension proportionnelle. Le système comprend des pensions complémentaires à comptes individuels et des options volontaires de cotisations définies.

L’Autriche permet aux hommes de partir à 65 ans, et autorise actuellement les femmes à partir à 60 ans, mais cet âge augmentera progressivement pour atteindre 65 ans d’ici 2033. Son système de pension est basé sur une formule à prestations définies, nécessitant 180 mois de cotisations pour l’éligibilité. Les retraités à faibles revenus reçoivent des compléments pour atteindre un revenu minimum.

Ce que révèlent ces âges de retraite parmi les plus jeunes sur la politique de pension mondiale

La persistance de ces âges de départ à la retraite parmi les plus jeunes dans ces 10 pays révèle plusieurs enseignements clés. D’abord, il n’existe pas de modèle universel : chaque nation utilise des exigences de cotisation, des méthodes de calcul des prestations et des différenciations selon le genre très variées. Ensuite, même les pays conservant les âges de retraite les plus jeunes du monde évoluent vers une augmentation, face à la réalité démographique. L’Indonésie, la Turquie et l’Autriche illustrent ce schéma, avec des calendriers explicites pour relever les seuils de retraite dans les décennies à venir.

Il est important de noter que l’accès à une retraite anticipée à ces âges exige souvent des années — voire des décennies — de cotisations régulières. Les travailleurs indonésiens cotisent tout au long de leur carrière ; le Fonds de prévoyance indien (Employees’ Provident Fund) nécessite des décennies de participation ; le système saoudien impose 10 ans ou plus de cotisations même pour une retraite immédiate. Le message est clair : partir à la retraite à ces âges parmi les plus jeunes demande une entrée précoce sur le marché du travail et une participation soutenue au système de pension.

Pour ceux qui envisagent comment ces tendances mondiales pourraient influencer leur planification de retraite, la leçon essentielle reste la suivante : que votre pays maintienne l’âge de départ le plus jeune ou qu’il soit plus tardif, des cotisations précoces et régulières à votre système de retraite sont indispensables. Commencer tôt, comprendre les exigences spécifiques de votre pays, sera bien plus déterminant que le pays dans lequel vous vivez.