De l'explorateur au leader : 20 ans de pratique en finance verte de la Banque d'Xingye, écrivant un nouveau chapitre de la finance bienveillante

Dans le contexte de la mise en œuvre complète de la stratégie nationale « double carbone » et de l’accélération de la transition verte dans l’économie et la société, la finance verte n’est pas seulement une activité caractéristique des banques commerciales, mais aussi un soutien clé pour promouvoir un développement de haute qualité et servir la construction d’une civilisation écologique.

En tant que banque commerciale parmi les premières en Chine à explorer la finance verte, Industrial Bank a lancé en 2006 ses prêts pour la réduction de l’énergie et des émissions, et a toujours été un pionnier dans le domaine, intégrant profondément la philosophie du développement vert dans sa stratégie, sa structure commerciale et sa gestion opérationnelle. Après vingt ans d’efforts constants, de l’introduction de la philosophie à la construction du système, de l’innovation produit à la mise en œuvre concrète, du service local à l’intégration internationale, Industrial Bank a tracé une voie de développement de la finance verte durable, perceptible socialement et exemplaire pour l’industrie.

En route vers le « 14e plan quinquennal », Industrial Bank, avec des capacités professionnelles plus matures, un écosystème de services plus complet et une détermination plus ferme au long terme, écrit une nouvelle page dans le service du développement vert et l’autonomisation de la construction d’une Chine belle.

Maintenant, en maintenant la philosophie verte par une vision à long terme, la banque forge un modèle de référence dans le secteur

Le développement de la finance verte n’est jamais une simple décision de marché à court terme, mais une stratégie à long terme avec responsabilité. Dès que la finance verte en Chine n’était pas encore largement reconnue, Industrial Bank a anticipé en introduisant la philosophie verte dans ses pratiques commerciales, devenant un pionnier et un semeur dans ce domaine. Face aux changements de l’environnement de marché, aux fluctuations cycliques et aux ajustements de la structure commerciale, la banque a toujours maintenu sa philosophie verte, plaçant la finance verte au cœur de son développement, créant ainsi un avantage de premier arrivé et une barrière professionnelle.

Au niveau de la gouvernance, Industrial Bank a construit une architecture de gestion de la finance verte de haut en bas, couvrant tous les aspects, depuis la décision du conseil d’administration, l’exécution de la direction jusqu’à la mise en œuvre opérationnelle, en responsabilisant chaque niveau et en clarifiant les objectifs. La banque a intégré les exigences de développement vert dans ses politiques de crédit, ses processus commerciaux, sa gestion des risques et ses systèmes d’évaluation et d’incitation. Depuis près de 20 ans, elle a continuellement élevé la niveau stratégique de la finance verte, optimisé sa structure organisationnelle et son système de talents : en 2009, création d’un centre dédié à la finance verte et à la finance durable ; en 2012, sa promotion en département de niveau siège. Lors de la réforme de 2022, la finance verte a été intégrée aux fonctions de clients stratégiques, avec la création de départements verts/stratégiques dans le siège et les branches, poursuivant le développement d’un personnel spécialisé et d’un groupe bancaire vert.

En optimisant continuellement le mécanisme d’allocation des ressources, Industrial Bank a renforcé ses crédits et son soutien financier global dans les domaines de la faible émission de carbone, guidant les fonds vers l’efficacité énergétique, les énergies propres, la restauration écologique, les technologies de réduction du carbone, etc., favorisant une connexion efficace entre ressources financières et industries vertes. Par ailleurs, la banque a constamment amélioré son système de gestion des risques ESG, intégrant les facteurs environnementaux, sociaux et de gouvernance dans tous les processus, renforçant la restriction sur les projets à forte consommation d’énergie, à forte émission et à faible rendement, réduisant ainsi les risques environnementaux et sociaux dès la source, pour réaliser une synergie entre valeur commerciale et valeur sociale.

Grâce à une pratique approfondie et continue, la position de leader de Industrial Bank dans la finance verte est largement reconnue tant en Chine qu’à l’étranger. Dans plusieurs évaluations ESG, évaluations de la finance verte et prix de responsabilité sociale, la banque se maintient en tête du secteur bancaire national, avec plusieurs indicateurs en tête de l’industrie. Passant du pionnier dans la finance verte domestique au rang de banque AAA selon l’évaluation ESG de MSCI, Industrial Bank a prouvé en vingt ans que la finance verte n’est pas seulement une voie essentielle pour remplir ses responsabilités sociales, mais aussi un moteur crucial pour la transformation, le développement et l’amélioration de la compétitivité de la banque, ainsi que pour la réalisation d’un développement de haute qualité.

Construire un écosystème de services complet, en utilisant ses capacités professionnelles pour favoriser la transformation réelle

Depuis de nombreuses années, Industrial Bank, s’appuyant sur ses avantages en banque commerciale et banque d’investissement, a brisé la pensée traditionnelle du crédit, élargi ses services de finance verte, enrichi son portefeuille de produits, et construit un système de services financiers verts multi-domaines, multi-niveaux et en chaîne, offrant des solutions financières précises, flexibles et efficaces pour différents types, stades et besoins des acteurs du marché. Aujourd’hui, elle dispose d’un système de services financiers verts intégré couvrant le crédit traditionnel, les obligations, la location, la fiducie, les fonds, etc.

Dans le domaine du crédit traditionnel, la banque a renforcé ses investissements dans la finance verte, en se concentrant sur les énergies renouvelables, les équipements de protection de l’environnement, la rénovation énergétique industrielle, les infrastructures vertes urbaines et rurales, en optimisant les processus d’approbation et en améliorant l’efficacité du service, pour assurer un soutien stable et à faible coût aux projets verts. En financement direct, elle exploite pleinement ses avantages en banque d’investissement, en souscrivant activement des obligations vertes, des obligations liées au développement durable, des obligations carboneutralité, etc., aidant les entreprises de qualité à élargir leurs canaux de financement vert sur le marché des capitaux, tout en améliorant la norme du marché et en dynamisant le marché, construisant ainsi un écosystème de financement vert diversifié.

La finance carbone, en tant que domaine de pointe de la finance verte, est également un levier central pour Industrial Bank dans la réduction des émissions de carbone dans l’économie réelle. En se concentrant sur la construction du marché national du carbone et la gestion des actifs carbone des entreprises, la banque déploie des produits et services professionnels tout au long de la chaîne pour transformer les éléments de carbone en outils de marché pour la transition verte des entreprises.

D’une part, elle active les actifs carbone des entreprises, en innovant avec des produits comme le prêt garanti par quotas de carbone ou le prêt garanti par actifs carbone, pour résoudre le problème de financement de la transition verte. D’autre part, elle répond aux besoins de réduction de carbone des entreprises en lançant des produits spécifiques comme les prêts liés à la réduction du carbone, les prêts à l’empreinte carbone, ou les certificats d’électricité verte, en liant les conditions de financement aux résultats de réduction de carbone, incitant ainsi les entreprises à optimiser leurs processus de production et à renforcer leur capacité à réduire le carbone.

Par ailleurs, Industrial Bank s’intègre profondément au marché national du carbone, renforçant sa coopération avec China Carbon Market Exchange, réalisant la connexion systémique et la coopération en matière de règlement des fonds. Elle fournit des services complémentaires tels que la gestion des transactions de carbone et l’analyse du marché carbone, formant une capacité complète de service pour la réduction des émissions de carbone : activation des actifs carbone, incitations à la réduction, services de marché du carbone, etc., aidant les entreprises à atteindre leurs objectifs de gestion carbone avec un service professionnel.

Le développement approfondi de la finance carbone exige des exigences plus élevées en gestion des données carbone, en quantification des bénéfices environnementaux et en gestion précise des risques. Sur cette base, la banque a construit le premier plateforme intégrée de gestion double carbone en Chine, fusionnant la transformation numérique et la finance verte, offrant un soutien numérique solide pour le développement de la finance carbone. La plateforme couvre les comptes carbone des entreprises, des particuliers et la gestion carbone des opérations de groupe, et a déjà créé des comptes carbone pour 51 500 entreprises et 7 809 400 particuliers, réalisant une gestion numérique et intelligente des données carbone.

Grâce à ce système de comptes carbone, Industrial Bank peut mesurer précisément l’efficacité de la réduction de carbone des entreprises, fournir des données pour les prêts liés à la réduction de carbone ou la garantie d’actifs carbone, et accélérer la reconnaissance des projets verts, la gestion précise des risques et le suivi des bénéfices. La plateforme réalise également le calcul des émissions de carbone dans plusieurs secteurs, appliquant ces résultats à la conception et à la mise en œuvre de produits financiers de transition, faisant progresser la finance verte vers une croissance qualitative et quantitative.

Ancrée dans le terrain industriel, la banque rend la finance verte visible et tangible

L’expérience solide d’Industrial Bank en finance verte ne se limite pas à ses capacités professionnelles et à l’innovation produit, mais se manifeste aussi dans de nombreux projets concrets qui bénéficient aux populations et améliorent l’écologie.

Des centrales d’énergie renouvelable en bord de mer à l’est, aux projets de restauration écologique à l’ouest ; de la rénovation énergétique et de la réduction de carbone dans les grandes industries, à la construction verte dans les zones rurales, les services financiers de la banque ont toujours été en phase avec le développement industriel et les besoins des populations. À la fin 2025, le solde des crédits verts de la banque atteindra 2,46 trillions de yuans, et le solde des prêts verts selon la norme de la Banque centrale chinoise sera de 1 107,55 milliards de yuans, en tête des banques joint-stock.

Dans le domaine de la transition énergétique, la banque s’intègre profondément dans la nouvelle stratégie nationale de sécurité énergétique, en innovant avec Trina Solar dans le service « finance carbone + chaîne d’approvisionnement verte », injectant des ressources financières dans la filière des énergies propres, contribuant à la construction d’un système énergétique moderne. Fin 2025, le solde des prêts verts pour la transition énergétique atteindra 169,84 milliards de yuans.

Pour la modernisation verte des industries traditionnelles, la banque a lancé des plans de financement global pour la transformation dans des secteurs clés comme l’acier et la chimie, collaborant avec plusieurs groupes sidérurgiques pour leur fournir des services de « financement + intelligence », avec un volume de financement de plus de 40 milliards de yuans fin 2025, aidant ces entreprises à réaliser leur transition bas carbone via la rénovation énergétique et la technologie CCUS, renforçant leur compétitivité.

Dans la protection écologique et la vie verte, la banque investit dans des projets écologiques visibles pour le public, soutenant des programmes comme « Quatre eaux » à Zhejiang et la gestion du lac Erhai et du lac Dianchi, avec un solde de financement vert de 568,23 milliards de yuans, et un solde de prêts pour la restauration écologique de 85,94 milliards. Elle innove avec des produits comme le « prêt photovoltaïque distribué » et le « prêt thé », et finance la consommation et l’exploitation verte des particuliers pour un total de 62,79 milliards de yuans, bénéficiant à des milliers de ménages.

La valeur ultime de la finance verte réside dans l’unification des bénéfices écologiques, sociaux et économiques. Les projets soutenus par les prêts verts de la banque économisent chaque année 17,2585 millions de tonnes de charbon standard et réduisent de 26,7621 millions de tonnes d’équivalent dioxyde de carbone, avec un taux de défaillance toujours inférieur à la moyenne des prêts aux entreprises, réalisant un double bénéfice économique et environnemental, tout en explorant une voie reproductible pour le développement de la finance verte.

Vingt ans de persévérance et d’efforts, vingt ans d’engagement sans relâche. De pionnier à leader, Industrial Bank, avec une philosophie à long terme, maintient sa foi verte, utilisant l’innovation professionnelle pour favoriser la transformation verte de l’économie réelle. En regardant vers le « 14e plan quinquennal », la banque continuera à approfondir la finance verte, à servir pleinement la stratégie « double carbone » et la construction d’une Chine belle, à perfectionner le système de finance verte, à renforcer ses capacités professionnelles et à consolider son avantage de leader, afin que la finance verte devienne une force motrice puissante pour la transformation écologique et sociale, écrivant un nouveau modèle de banque verte ESG en tête de l’industrie.