Face les faiblesses de front et procédez à des réformes de toutes ses forces, l'avenir de la Banque de Cangzhou n'est-il pas prometteur ?

AI · Cangzhou Bank comment optimiser le risque de concentration client grâce à la gestion intelligente des risques ?

Produit | China Visitor Network

Vérification | Li Xiaoyan

En tant qu’institution financière locale clé à Cangzhou, Hebei, Cangzhou Bank, fondée en 1998, s’ancre profondément dans la région, servant l’économie réelle. En s’appuyant sur la synergie de développement de Beijing-Tianjin-Hebei et sur les bénéfices de la montée en gamme industrielle régionale, elle a réalisé une croissance simultanée de sa taille, de ses bénéfices et de sa notoriété, devenant un pilier pour soutenir l’économie locale et les PME. En 2025, ses performances opérationnelles progressent régulièrement, sa solidité financière se renforce, et ses efforts pour une finance inclusive se concentrent, tout en affrontant ses faiblesses en gestion des risques et en accélérant les améliorations, avançant sur la voie d’un développement de haute qualité.

En 2025, Cangzhou Bank présente des résultats solides : au troisième trimestre, son chiffre d’affaires s’élève à 4,498 milliards de yuans, en hausse de 3,92 % ; son bénéfice net atteint 1,322 milliard de yuans, en hausse de 6,35 %, témoignant de sa résilience bénéficiaire. La taille de ses actifs dépasse progressivement 3000 milliards de yuans, la plaçant parmi les 100 premières banques chinoises et les 500 premières banques mondiales, avec une influence de marque et une compétitivité globale en progression.

Ses fonds propres sont solides, avec une croissance régulière des dépôts, assurant un financement suffisant pour le crédit et l’expansion commerciale. La structure de ses actifs s’optimise, avec un focus sur les industries clés régionales, les grands projets et la microfinance inclusive. La synergie entre les activités d’entreprise et de détail maintient une marge nette d’intérêt raisonnable, renforçant la stabilité de ses profits. Malgré un contexte macroéconomique difficile et une concurrence accrue, Cangzhou Bank maintient une croissance simultanée de ses revenus et bénéfices, illustrant la gestion prudente d’une banque locale.

Ces dernières années, la banque a poursuivi ses augmentations de capital, portant son capital social à 8,963 milliards de yuans, renforçant sa capacité à soutenir l’économie réelle et à résister aux risques. En 2024, par émission supplémentaire, elle a renforcé ses fonds propres de premier rang, portant son ratio de fonds propres suffisants à 15,1 % (contre 11,55 % fin 2023) et son ratio de fonds propres de premier rang à 12,29 % (contre 9,04 %), soulageant la pression sur ses contraintes de capital.

Au troisième trimestre 2025, en raison de l’expansion des activités et de l’augmentation des actifs pondérés par les risques, le ratio de fonds propres suffisants a légèrement reculé à 13,15 %, et celui de fonds propres de premier rang à 10,5 %, restant toutefois dans une zone sûre et stable. La banque privilégie à la fois la croissance externe par l’apport de capitaux et la croissance interne par la profitabilité, en accélérant l’optimisation de la structure d’actifs et l’utilisation efficace du capital, transformant la “transfusion externe” en “auto-augmentation” pour renforcer la durabilité du soutien en capital. Par ailleurs, la valeur nette par action reste stable, la capacité d’appréciation du capital se redresse progressivement, posant les bases d’un développement à long terme.

Cangzhou Bank maintient son positionnement “au service de Cangzhou, du Hebei et rayonnant sur Beijing-Tianjin”, en orientant précisément ses ressources de crédit vers les secteurs clés régionaux. En soutenant des projets majeurs tels que l’économie portuaire, la montée en gamme industrielle, le développement vert et la gestion des terres salines, elle a accru ses prêts dans ces domaines, atteignant 490 milliards de yuans au troisième trimestre 2025, injectant des liquidités dans la construction d’infrastructures locales et la transformation industrielle.

La finance inclusive s’améliore en qualité et en efficacité, en ciblant les difficultés de financement des PME, en innovant dans ses produits, en simplifiant les processus d’approbation et en réduisant les coûts de financement. En 2025, elle a accordé 7,32 milliards de yuans de nouveaux prêts micro et PME, avec un total de crédits de 27,4 milliards, alimentant le marché par des flux financiers. Avec 122 agences réparties en zones rurales et urbaines, elle facilite la “dernière kilomètre” des services financiers, offrant un service localisé, professionnel et pratique, devenant la banque de confiance des entreprises et des résidents locaux.

Tout en poursuivant un développement prudent, Cangzhou Bank reste consciente des risques opérationnels, en renforçant ses faiblesses. Concernant la concentration des prêts clients, fin 2024, le total des prêts aux dix plus grands clients représentait 70,61 % du capital net, avec une part de 35,31 % pour un seul groupe client, dépassant la limite réglementaire, reflétant une concentration sur de grandes entreprises locales et des plateformes de financement urbain, avec une structure client et une répartition sectorielle à optimiser.

Pour gérer ce risque de concentration, la banque a lancé un plan de rectification spécifique : optimisation des critères d’admission des clients, diversification des prêts, réduction des parts importantes ; augmentation des prêts aux PME, à la finance verte, aux crédits de détail pour diminuer la concentration sur le secteur des entreprises ; utilisation de syndications de prêts et de prêts conjoints pour disperser le risque client, favorisant une diversification sectorielle et une répartition équilibrée.

Concernant la gestion des transactions liées et des risques de crédit, certains partenaires liés ont été listés comme débiteurs exécutés, révélant des lacunes dans la diligence, la surveillance des risques et la gestion post-crédit. La banque a rapidement renforcé la gestion des risques tout au long du processus : mise à niveau du système d’alerte intelligent “Yinhe Fenghuotai”, utilisant big data et algorithmes pour améliorer la détection et l’alerte ; renforcement de l’examen des transactions liées et de la divulgation d’informations, contrôle de la qualification des parties liées et surveillance dynamique ; gestion intégrée du pré-crédit, du crédit en cours et du post-crédit pour combler les failles.

Par ailleurs, la banque a amélioré son cadre réglementaire en révisant plus d’une dizaine de règlements de gestion du crédit, en établissant un mécanisme de supervision à trois niveaux : auto-contrôle local, contrôle par les départements et audits, en appliquant la gestion “quintuple séparation” pour les prêts, en renforçant la culture de conformité, en intégrant la sécurité dans toute la gestion.

À l’avenir, Cangzhou Bank poursuivra sa stratégie “gestion prudente, service à l’économie réelle, prévention des risques, amélioration de la qualité et de l’efficacité”, en utilisant la rectification pour améliorer, l’innovation pour développer. Elle continuera d’optimiser la gestion du capital, renforcera ses capacités d’accumulation interne, améliorera l’efficacité de l’utilisation du capital, et construira une barrière de sécurité. Elle ajustera sa structure de crédit, dispersera les risques de concentration, augmentera ses prêts à la microfinance, à la finance verte, à la technologie et au détail, pour un développement équilibré. Elle renforcera la technologie, perfectionnera le système de gestion intelligente des risques, et améliorera la gestion des risques liés aux transactions liées, au crédit et à la liquidité. Enfin, fidèle à ses racines locales, elle s’engagera à soutenir la transformation et la montée en gamme de la région, en offrant des services financiers de qualité pour favoriser la croissance locale, tout en assurant un développement durable et harmonieux.

En tant que banque locale, Cangzhou Bank reste lucide face à ses succès et ses défis. À l’avenir, elle s’engagera à une gestion plus prudente, à une gestion des risques plus rigoureuse, et à des services de meilleure qualité, pour écrire un nouveau chapitre de développement de haute qualité, contribuant davantage à l’économie et à la société régionales.