2026 Prix Jinshi | Banque Agricole de Chine : L'agent numérique «Yiming» protège la confiance des consommateurs

Thème : Cérémonie des Prix Jinshi 2026 et sélection des cas exemplaires d’excellence en protection des consommateurs financiers

Le résultat de l’événement organisé par Sina Finance, « Cérémonie des Prix Jinshi 2026 et sélection des cas exemplaires d’excellence en protection des consommateurs financiers », vient de sortir. Ce numéro met en avant un cas exemplaire d’innovation dans les services de technologie financière. Parmi plusieurs institutions financières en compétition, la Banque Agricole de Chine s’est distinguée en soumettant le cas « Le personnel numérique ‘Yiming’ pour protéger la tranquillité des consommateurs », qui a remporté le prix de l’« Excellente innovation dans les services de technologie financière ».

Voici un résumé du cas :

Certains clients, en raison de leur âge ou de leurs habitudes de cognition, font face à des problèmes d’asymétrie d’information et de faibles capacités de reconnaissance des risques, ce qui les rend vulnérables aux fraudes financières. La Banque Agricole de Chine a profondément appliqué le concept de « la finance au service du peuple », en utilisant activement de nouvelles forces de production, en intégrant l’intelligence artificielle et la technologie d’agents IA pour créer le personnel numérique « Yiming ». Grâce à des moyens intelligents et numériques, elle offre des services financiers plus sûrs et plus pratiques, renforçant efficacement la protection des consommateurs par les banques commerciales, améliorant la littératie financière du public et renforçant leur capacité d’auto-protection.

« Yiming » a été lancé en avril 2024. Initialement conçu comme un « assistant de questions-réponses intelligent » permettant aux gestionnaires de clients particuliers et entreprises de répondre rapidement et précisément, il est devenu un « personnel numérique polyvalent » servant 100 000 gestionnaires de clients dans toute la banque, favorisant l’optimisation de l’efficacité des services financiers et l’amélioration de la protection des consommateurs via l’automatisation. Aujourd’hui, grâce à la technologie d’agent intelligent, « Yiming » possède six grandes capacités :

1. Question-réponse intelligente : aider les gestionnaires à répondre rapidement et précisément aux questions des clients. En intégrant une base de connaissances intelligente et de grands modèles d’IA, les gestionnaires peuvent poser des questions via texte ou voix à un « robot IA » pour obtenir des réponses en temps réel. La connaissance couvre divers domaines financiers, la lutte contre la fraude, la protection des consommateurs, etc. Elle vise à résoudre efficacement les problèmes de surcharge d’informations, de pression et de manque d’énergie des gestionnaires et des équipes de vente directe, en créant un assistant intelligent portable pour les gestionnaires, leur permettant de répondre « en un clin d’œil ».

2. Entraînement par simulation : utiliser des scénarios variés pour former les gestionnaires à maîtriser la communication sur les produits financiers et à connaître les risques complexes. Il est possible de simuler des clients tels que des aînés, des agriculteurs ou des cadres, ou encore de reproduire des démonstrations de compétences de gestionnaires exemplaires. Les gestionnaires peuvent ouvrir leur téléphone à tout moment pour apprendre, s’entraîner, maîtriser les connaissances financières et de protection des consommateurs, et recevoir des retours d’évaluation, améliorant ainsi leur niveau de service.

3. Fournir des services financiers adaptés : en s’appuyant sur une plateforme de big data, aider les gestionnaires à mieux comprendre les besoins des clients et à offrir des services ciblés ; utiliser le centre de produits numériques et des recommandations d’experts pour un appariement précis ; appliquer des grands modèles génératifs d’IA pour produire des scripts d’assistance. Cela facilite la réalisation d’un processus complet de services financiers adaptés et de protection ciblée, comprenant l’identification des besoins, le matching précis des produits, la génération de scripts marketing, l’envoi direct de liens d’achat via l’application bancaire, et l’enregistrement en temps réel des performances.

4. Expérience utilisateur simplifiée : « Yiming », l’assistant IA pour gestionnaires, couvre largement les scénarios en agence, en extérieur et en ligne, offrant un service 24/7, partout, à tout moment. Facile à utiliser, fiable, intelligent, il aide les clients à améliorer leur littératie financière, à prévenir les risques, à planifier leur patrimoine et à anticiper l’avenir.

5. Fonction de protection des consommateurs par IA : d’une part, la fonction d’audit de protection des consommateurs permet aux utilisateurs de télécharger des affiches, des textes promotionnels ou des descriptions de produits, que le système analyse automatiquement pour vérifier leur conformité avec la réglementation sur la protection des droits des consommateurs et les exigences internes, en identifiant les risques de contenu trompeur ou exagéré, et en produisant des avis structurés pour garantir la légalité et la conformité. D’autre part, le système gère en ligne toutes les réclamations, réalise des analyses statistiques multidimensionnelles, et détecte les risques liés à la protection des données personnelles.

6. Création de contenus de sensibilisation à la protection des consommateurs : grâce à des fonctionnalités telles que la conversion d’images et de voix en texte, la génération de textes marketing et la création de supports de communication, « Yiming » facilite la production de contenus éducatifs sur la finance, améliorant ainsi l’efficacité des campagnes de sensibilisation.

Selon les résultats pratiques, depuis son déploiement il y a six mois, plus de 100 000 gestionnaires de clients dans toute la banque utilisent « Yiming », avec plus de 690 000 questions posées, aidant efficacement à répondre rapidement aux interrogations des clients et à mener des campagnes éducatives personnalisées. Depuis son lancement, l’assistant a été utilisé pour 410 000 sessions d’entraînement totalisant 34 000 heures, jouant également le rôle d’« examinateur IA » lors de concours internes, contribuant à améliorer le niveau professionnel, la connaissance des produits et l’efficacité du service des gestionnaires. Par une collaboration en ligne et hors ligne, il accompagne la croissance à long terme des clients, améliore leur littératie financière et gagne leur confiance durable.