L'autonomisation numérique des flux de fonds, l'eau financière vivifiante pour la ville de Perle - la branche de Bengbu de la Banque Agricole de Chine donne du pouvoir aux éléments de données pour favoriser le développement de haute qualité de l'économie réelle

Transféré de : Xinhua Finance

L’autonomisation numérique stimule la croissance, la fluidité financière ouvre de nouveaux horizons. Sous la direction de la succursale de la Banque Populaire de Chine à Bengbu, la succursale agricole de Bengbu exploite en profondeur la valeur des informations de crédit sur les flux de fonds, favorisant l’intégration approfondie des politiques de crédit et la mise en œuvre des « cinq grands articles » financiers. Grâce à une application complète des données tout au long du processus, elle brise les barrières d’information et résout les points de blocage du financement, traçant une nouvelle voie financière où les éléments de données habilitent l’économie réelle, soutiennent l’innovation technologique et le marché des petites et micro entreprises. À la fin février 2026, la banque a accordé 890 prêts, pour un montant total de 3,627 milliards de yuans, en s’appuyant sur les informations de crédit sur les flux de fonds, injectant une dynamique forte pour le développement économique local de haute qualité grâce à des services financiers précis.

Digitalisation pour briser les obstacles au financement des entreprises innovantes

L’économie réelle est la base de la finance, et le flux de fonds en est la vitalité. Les PME, les entreprises innovantes et vertes font face à des défis tels que l’asymétrie d’information, des coûts de gestion des risques élevés et des processus d’approbation complexes dans les modes de financement traditionnels. La nature légère des actifs et le manque de garanties dans ces secteurs entraînent souvent des difficultés de financement pour les entreprises de haute qualité.

Une entreprise de résines synthétiques à Guzhen, spécialisée en R&D depuis vingt ans, détient 11 brevets d’invention, 5 brevets d’utilité et 3 marques propres. Elle a établi un centre de R&D avec l’Université de Nankin et l’Université de la East China University of Science and Technology. Son chiffre d’affaires annuel moyen des trois dernières années atteint 158 millions de yuans, avec un remboursement stable en aval. En raison du manque d’actifs légers et de garanties, elle a longtemps souffert de lenteurs dans l’approbation des financements et de formalités administratives complexes, ce qui freinait ses investissements en R&D. Après avoir intégré la plateforme d’informations sur les flux de fonds, la succursale de Bengbu de la Banque Agricole a efficacement consolidé les données clés telles que les flux opérationnels et les transactions, offrant une visualisation claire de l’ampleur des flux financiers, ce qui a permis une évaluation précise du crédit et une correspondance des plafonds. Elle a également innové avec un mode de garantie combinant « nantissement de brevet + données de crédit », intégrant une fonction de consultation automatique dans le système, simplifiant considérablement les documents requis, et accordant rapidement un prêt de 8 millions de yuans, résolvant ainsi l’urgence de financement pour la R&D, aidant l’entreprise à devenir une « petite géante » nationale spécialisée, renforçant le soutien financier pour l’innovation technologique et l’expansion de la capacité de production.

Double moteur « flux de fonds + flux technologique » accélère l’approbation des crédits pour l’innovation

Pour répondre aux défis majeurs des entreprises innovantes — actifs légers, forte R&D, manque de garanties — la plateforme d’informations sur les flux de fonds intègre les trajectoires d’investissement en R&D, les transactions de coopération technologique, les retours sur brevets, etc., permettant une évaluation quantifiée de la valeur technologique de l’entreprise et brisant les limites des évaluations de crédit traditionnelles. La succursale de Bengbu de la Banque Populaire, sous la direction de la Banque Populaire de Chine, a créé un canal de service dédié pour les entreprises innovantes, lançant des produits phares tels que « prêt pour l’innovation » et « prêt garanti par propriété intellectuelle », construisant un mode de financement diversifié « flux de fonds + flux technologique » pour répondre précisément aux besoins de financement tout au long du cycle de vie des entreprises innovantes.

Une entreprise de Bengbu, spécialisée dans l’affichage d’informations, les énergies renouvelables et le verre spécial, avec 89 % de ses employés en R&D, possède une forte capacité technologique mais manque de garanties traditionnelles, ce qui limite son expansion. La succursale de Bengbu de la Banque Agricole, en s’appuyant sur les données de la plateforme, a rapidement évalué la stabilité de ses flux de trésorerie et sa gestion saine, approuvé et accordé un prêt de 7 millions de yuans, soulageant efficacement la pression de liquidités, injectant des fonds pour ses innovations clés et renforçant la dynamique de développement de l’innovation technologique.

Renforcement de la capacité de crédit via la plateforme pour étendre et améliorer le crédit inclusif

Les besoins de financement « courts, petits, fréquents et urgents » des petites et micro entreprises constituent le cœur et la difficulté des services de finance inclusive. La plateforme d’informations sur les flux de fonds brise les barrières de fragmentation des données interbancaires, permettant aux institutions financières de connaître la situation opérationnelle sans que les entreprises aient à fournir des relevés papier fastidieux, facilitant une distribution de crédit inclusive à grande échelle et précise.

Une entreprise de Bengbu, un « petit géant » de la fabrication de machines à verre, exporte ses produits dans plus de cinquante pays et régions. La succursale de Bengbu de la Banque Agricole a commencé par les services de comptes de base, banque en ligne, paiement de salaires, et a accordé en 2024 un prêt de 3 millions de yuans pour ses besoins de fonds de roulement. En 2025, face à une nécessité urgente de financement pour l’achat de matières premières, la banque a activé un canal d’approbation verte basé sur les données de la plateforme, accordant un prêt supplémentaire de 8 millions de yuans, incarnant un service « comme un secours dans la neige » pour répondre aux exigences de la finance inclusive d’« augmentation, d’expansion et de réduction des coûts ». De plus, la banque a intégré des produits en ligne tels que « prêt garanti par nantissement », « prêt fiscal », « prêt agricole » et « prêt pour l’innovation technologique », permettant aux entreprises d’accorder l’autorisation pour accéder aux données de flux interbancaires, réalisant un « prêt instantané » combiné avec des informations fiscales et opérationnelles, couvrant précisément les PME, les entrepreneurs individuels et les zones rurales, contribuant à la prospérité commune et à la revitalisation rurale par la finance inclusive.

L’autonomisation financière ne s’arrête pas là, l’action concrète ouvre de nouvelles pages. D’ici 2026, la succursale de Bengbu de la Banque Agricole continuera, sous la direction de la succursale de Bengbu de la Banque Populaire de Chine, à approfondir l’utilisation de la plateforme d’informations sur les flux de fonds, en se concentrant sur la microfinance inclusive, l’innovation technologique et le développement vert, en optimisant l’offre de produits et en améliorant l’efficacité des services, pour que l’eau financière nourrisse précisément chaque acteur du marché, soutenant la réalisation des rêves d’innovation technologique, et écrivant une nouvelle page de responsabilité financière pour le développement socio-économique de Bengbu. (Wu Mengqi)

Édition : Jiang Nan