Des changements « remarquables » dans notre façon de payer en 20 ans d’utilisation de la puce et du code PIN

Vicky Shaw, Correspondante en Finance Personnelle, Press Association

Samedi 14 février 2026 à 9h01 GMT+9 5 min de lecture

Ce week-end marque les 20 ans depuis que la puce et le code PIN ont complètement remplacé les signatures pour les achats en magasin avec une carte, une initiative qui a transformé la façon dont les gens effectuent leurs transactions quotidiennes bien avant que beaucoup ne sortent leur téléphone mobile pour payer.

Ce changement a renforcé la sécurité des paiements par carte, les clients saisissant leur code PIN à quatre chiffres sur un clavier pour autoriser un achat, s’éloignant ainsi de l’autorisation par signature « traditionnelle ».

L’organisme du secteur bancaire et financier UK Finance a déclaré que l’un des principaux objectifs de l’introduction de la puce et du code PIN était de réduire la fraude liée à la « présence de la carte », ainsi que la clonage de bandes magnétiques ou la fraude par carte contrefaite.

Il a indiqué que cette initiative a été efficace, avec une réduction de 95 % des pertes dues à la fraude par carte contrefaite au cours des 20 dernières années.

L’amour du Royaume-Uni pour la puce et le PIN a commencé lorsque la date limite pour la mise en œuvre complète du système est passée le jour de la Saint-Valentin (14 février) en 2006, avec une mise en œuvre complète à partir du 15 février.

À cette époque, on pensait que 99 % des titulaires de cartes possédaient au moins une carte équipée de la puce et du PIN dans leur portefeuille.

Certaines préoccupations en matière de sécurité ont été exprimées lors de l’introduction initiale du système, notamment que des criminels pourraient observer quelqu’un en train de saisir son PIN pour ensuite voler sa carte, ou que certaines personnes pourraient devenir des cibles de fraude en portant leurs détails PIN avec leur carte.

Cependant, il y avait aussi des préoccupations importantes concernant les opportunités de fraude pour les fraudeurs utilisant l’ancien mode de paiement.

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Les modes de paiement ont évolué au cours des 20 dernières années, tout comme les tactiques des criminels.

UK Finance a indiqué qu’il y a plus de 25 millions de cartes supplémentaires en circulation par rapport à il y a deux décennies.

Les paiements sans contact ont également été introduits en 2007, initialement avec une limite de 10 £.

La limite actuelle pour les paiements sans contact est de 100 £, et en mars, l’Autorité de conduite financière (FCA) apportera des modifications pour permettre aux banques et aux fournisseurs de paiement, dotés de contrôles antifraude solides, de fixer leurs propres limites à l’avenir, s’ils le souhaitent.

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Actuellement, les paiements sans contact représentent deux tiers (66 %) de toutes les transactions par carte de crédit et trois quarts (76 %) des transactions par carte de débit au Royaume-Uni, selon UK Finance.

Les paiements mobiles ont également connu une croissance rapide, a indiqué UK Finance, avec environ la moitié des personnes utilisant des paiements mobiles sans contact au moins une fois par mois.

Malgré l’évolution des modes de paiement, UK Finance a déclaré que la puce et le PIN restent importants pour les transactions de valeur plus élevée, représentant 30 % des paiements par carte de crédit et de débit en termes de valeur.

En conséquence, la transaction moyenne par puce et PIN s’élève à 93 £, contre une moyenne de 17 £ pour un paiement sans contact.

L’histoire continue

Alors que les tactiques des criminels ont changé, il y a eu une augmentation de la fraude par achat à distance, avec 215 millions de livres volés au premier semestre 2025, a indiqué UK Finance.

Les fraudeurs utilisent des techniques d’ingénierie sociale pour tromper les gens afin qu’ils remettent leurs codes à usage unique, permettant aux criminels de réaliser des transactions frauduleuses en ligne ou d’enregistrer frauduleusement des portefeuilles numériques.

UK Finance encourage les gens à suivre les conseils de la campagne Take Five to Stop Fraud, qui invite à faire une pause pour réfléchir si une demande pourrait être une arnaque avant d’y répondre.

Jana Mackintosh, directrice générale des paiements chez UK Finance, a déclaré : « L’évolution des paiements est remarquable et le sera encore, car les besoins des consommateurs et des entreprises changent.

En 2006, l’iPhone n’était pas encore lancé, et il n’était pas possible de taper sa carte pour payer, alors qu’aujourd’hui, ce sont les méthodes de paiement les plus populaires pour les consommateurs britanniques, et beaucoup préfèrent ne porter que leur téléphone plutôt qu’une carte bancaire.

L’industrie continuera à soutenir et à stimuler l’innovation et le changement, comme l’introduction de la puce et du PIN, qui donne aux consommateurs la confiance d’acheter en toute sécurité dans les magasins et stimule la croissance économique. »

Nick Quin, directeur des affaires corporatives du réseau d’accès aux espèces et de retrait ATM Link, a déclaré : « L’anniversaire montre à quel point les choses changent rapidement dans les paiements et la banque.

Au cours des 20 dernières années, nous avons vu les gens passer de l’argent liquide à la carte, puis de plus en plus aux portefeuilles numériques.

Nos recherches montrent que la moitié des gens sont prêts à quitter la maison sans portefeuille physique, mais l’argent liquide continue de jouer un rôle dans les dépenses quotidiennes de millions de personnes.

Alors que nous adoptons la prochaine génération de technologies de paiement, nous devons nous assurer qu’elles servent tout le monde, des utilisateurs d’argent liquide aux natifs du numérique. »

Simon Forbes, président de la division UK et Irlande chez Mastercard, a déclaré : « La puce et le PIN – et plus récemment le sans contact – ont joué un rôle clé dans l’évolution des paiements.

Aujourd’hui, l’innovation en ligne pousse la prochaine avancée, en nous éloignant de la saisie manuelle de longs numéros de carte lors des achats en ligne vers des paiements en un clic, comme le clic pour payer, qui sont plus sûrs, plus rapides et plus pratiques. »

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