Après le suivi des prêts : La domination des robots IA

Aperçu de la transformation

Actuellement, les sociétés de crédit à la consommation utilisent des moyens tels que les scores de recouvrement, les appels sortants intelligents, et la robotisation du recouvrement, passant progressivement d’une réponse passive à un service proactif.

◎ Plus de 80 % voire 90 % du recouvrement intelligent

Les résultats statistiques montrent que plus de la moitié des institutions considèrent que le recouvrement intelligent domine l’ensemble du cycle de recouvrement, notamment avec des robots intelligents capables de passer des milliers d’appels de recouvrement de manière autonome.

◎ Diversification progressive des moyens de recouvrement intelligent

En matière de techniques de recouvrement intelligent, les scores de recouvrement, les appels sortants intelligents et les robots de recouvrement sont les trois outils les plus utilisés par les institutions.

◎ Avantages évidents de la gestion intelligente du post-crédit

Les robots IA peuvent être configurés avec différents profils et tonalités vocales, répondant rapidement aux demandes et scénarios variés des utilisateurs en mobilisant différents types de robots.

◎ Trois orientations pour l’avenir

Grâce à la technologie, le développement des scénarios, le service client et l’intégration des processus métier sont profondément favorisés et fusionnés.

Défis de la transformation

Avec la réglementation accrue sur l’utilisation des données personnelles, la réparation des informations des clients en retard de paiement se réduit, augmentant le taux de clients injoignables ; le marché voit également émerger des pratiques suspectes de « représentation pour la défense des droits ».

◎ Respecter les limites réglementaires du recouvrement post-crédit

Les pratiques de recouvrement violent les droits des consommateurs, ce qui a empiré ces dernières années, devenant une priorité pour les régulateurs, qui ont déjà mis en place plusieurs exigences réglementaires.

◎ Équilibre entre coûts et efficacité du recouvrement

Les prêts à la consommation ont de faibles montants par dossier. Bien que les robots intelligents puissent largement résoudre ces problèmes, leur standardisation élevée et leur coût de développement initial sont importants.

◎ Faiblesses dans l’interaction homme-machine

L’utilisation des robots de recouvrement intelligent est devenue plus courante, mais il subsiste des faiblesses, notamment dans la configuration stratégique par rapport au recouvrement manuel.

◎ Comment transférer efficacement les actifs douteux

Outre le recouvrement et la radiation, les sociétés de crédit doivent également gérer le transfert efficace des actifs douteux, qui ont en moyenne de faibles montants et sont non garantis.

Problème de la transformation

Les technologies de pointe telles que l’Internet des objets, le cloud computing, le big data, l’intelligence artificielle et la blockchain sont essentielles à la transformation numérique financière, permettant de mieux exploiter le rôle des équipes de recouvrement humaines.

◎ Mettre en chaîne toutes les données de crédit électroniques

Certaines institutions expérimentent déjà avec la blockchain et le cloud computing. En matière de litiges liés aux prêts en retard, elles utilisent la technologie de preuve sur blockchain pour enregistrer toutes les données de crédit électroniques, transformant ces données en preuves électroniques, et établissant un mécanisme intégré de conservation de l’information, de fixation des preuves et de vérification pour la prévention des risques et la gestion des litiges.

◎ Accroître continuellement l’investissement dans les ressources technologiques

Avec la généralisation des produits et services financiers numériques, plusieurs sociétés de crédit à la consommation annoncent augmenter leurs investissements technologiques, utilisant leurs capacités intelligentes pour fournir des services financiers de qualité, tout en s’appuyant sur le big data, l’IA et le cloud computing comme moteurs internes.

◎ La gestion traditionnelle post-crédit ne peut être abandonnée

En plus des méthodes telles que le recouvrement par robots intelligents, les sociétés de crédit à la consommation continueront d’utiliser le recouvrement manuel autonome, les rappels par SMS et courrier, ou encore l’externalisation du recouvrement ; elles recourront aussi aux actions en justice, à l’arbitrage en ligne, et à d’autres moyens comme la notarisation renforcée ou la résolution alternative des litiges (médiation judiciaire, arbitrage, médiation populaire).