La première banque commerciale agricole au niveau provincial cette année est arrivée ! La Banque commerciale rurale du Gansu a été officiellement créée, avec un capital social de 44,9 milliards de yuans.

Chaque journaliste｜Liu Jakuai Chaque éditeur｜Bi Luming

Le 17 mars, les informations d’enregistrement commercial de Tianyancha indiquent que la Gansu Rural Commercial Bank Co., Ltd. a été officiellement créée ce jour-là, avec Wang Wenyong comme représentant légal, un capital social de 44,92 milliards de RMB, et une gamme d’activités couvrant tous types de services bancaires.

Source de l’image : Tianyancha

La création de cette banque marque une étape clé dans la réforme du système de crédit rural du Gansu. Selon l’information d’autorisation administrative publiée par l’Administration nationale de la supervision financière le 9 février, cette banque a obtenu l’approbation pour sa création, devenant la première banque rurale provinciale « à entité juridique unifiée » autorisée en 2026 à l’échelle nationale.

Les informations sur les actionnaires montrent que cette banque est détenue conjointement par le Gansu State-owned Assets Investment Group Co., Ltd., le Gansu Energy Chemical Investment Group Co., Ltd., le Gansu Highway Traffic Construction Group Co., Ltd., Jiuquan Iron & Steel (Group) Co., Ltd., ainsi que plusieurs autres entreprises publiques provinciales. Des experts proches de la réforme des petites et moyennes banques indiquent que cette structure actionnariale présente une caractéristique marquée de « domination par les actifs publics provinciaux, intégration de la production et de la finance », reflétant le soutien ferme du gouvernement local à la réforme du crédit rural, et assurant une opération stable de la banque.

Source de l’image : Tianyancha

De « l’union » à « l’unification » : une stratégie de longue date

Le cheminement de la réforme du crédit rural du Gansu a connu une transition claire de « banque unie » à « entité juridique unifiée ».

En retraçant le contexte de la réforme, le rapport de travail du gouvernement du Gansu en 2023 avait explicitement proposé « de poursuivre prudemment la réforme des sociétés de crédit rural, en créant la Banque unifiée du Gansu ». Ce modèle visait à maintenir le statut juridique de la région en tant que « deuxième niveau » tout en construisant un système de deuxième niveau avec une entité juridique provinciale. Ce choix était similaire à celui de provinces développées de l’Est comme Zhejiang ou Jiangsu, visant à coordonner les ressources via une plateforme provinciale tout en conservant la flexibilité des services locaux.

Cependant, dans les deux années suivantes, cette expression « banque unie » a disparu discrètement des rapports de travail gouvernementaux. En 2024, l’accent de la réforme s’est déplacé vers « poursuivre prudemment la réforme des institutions de crédit agricole, accélérer la résolution des problèmes hérités des petites et moyennes institutions financières » ; en 2025, la priorité s’est concentrée sur « la liquidation et la gestion des actifs douteux, la réduction des risques dans les institutions à haut risque ». Jusqu’en août 2025, la Banque de commerce agricole de Jinchang et la Banque de commerce agricole de Yongchang ont successivement tenu des assemblées d’actionnaires, approuvant la création de la Banque agricole et commerciale du Gansu, marquant la concrétisation progressive du changement de cap.

Le rapport de travail du gouvernement du Gansu en 2026 a finalement clairement inscrit « consolider les résultats de la réforme et de la gestion des risques des petites et moyennes institutions financières, et créer la Banque agricole et commerciale du Gansu » comme priorité annuelle, achevant ainsi la transition claire d’un « banque unie » à une « entité juridique unifiée » au niveau provincial.

Les experts proches de la réforme des petites et moyennes banques analysent que cette transition reflète une application précise du principe « une province, une stratégie » dans la réforme du crédit rural. Pour des provinces comme le Gansu, où de nombreuses entités juridiques existent mais où certaines sont « dispersées et faibles », le modèle « entité juridique unifiée » permet de maximiser l’intégration des ressources financières, de créer des avantages d’échelle, et d’améliorer la solidité du capital et la capacité de résistance aux risques.

Un de ces experts explique en outre : « Le modèle de ‘banque unie’ permet de conserver une certaine flexibilité locale, mais ne peut pas résoudre en profondeur les problèmes de gouvernance systémique. En revanche, le modèle d’‘entité juridique unifiée’, en intégrant les 83 banques et sociétés de crédit en une seule entité, permet une restructuration globale des actifs et passifs à l’échelle de la province, brise les barrières des régions, et concentre les ressources pour traiter les actifs douteux hérités du passé. »

Priorité à la résolution des risques : 42,6 milliards de RMB d’obligations spéciales pour poser la base de la réforme

Les motivations profondes du choix du modèle d’‘entité juridique unifiée’ résident dans le contexte historique particulier du système de crédit rural du Gansu, ainsi que dans les résultats obtenus dans la gestion des risques. En tant que principal acteur au service de « l’agriculture, des zones rurales et des micro-entreprises », le système de crédit rural du Gansu dispose d’un patrimoine solide mais dispersé. Selon des données publiques, il comprend 37 banques rurales commerciales, 5 banques coopératives rurales, 41 sociétés de crédit de comté, plus de 21 000 employés, près de 1 904 agences, 4 582 points de services financiers pour le public et des terminaux de services pour le bien-être, avec une présence dans toutes les zones urbaines et rurales de la province.

Cependant, en raison des facteurs liés à la base économique locale, à la structure industrielle, etc., la qualité des actifs varie considérablement, et le poids des dettes héritées est lourd. Entre 2019 et 2021, le taux de prêts non performants (NPL) des institutions financières bancaires du Gansu a dépassé 6 % pendant trois années consécutives, avec certains établissements ruraux présentant des risques importants. Pour gérer ces risques et renforcer le capital, la province a successivement émis en 2021 et 2022 des obligations spéciales de 42,6 milliards de RMB pour soutenir le développement des petites et moyennes banques, afin de renforcer le capital de 58 institutions de crédit rural et de la société provinciale de crédit.

Après des efforts soutenus, la gestion des risques a connu des progrès significatifs. Au troisième trimestre 2025, le taux de prêts non performants dans la province est tombé à 2,40 %, avec une réduction de 60 % par rapport au pic historique, atteignant son niveau le plus bas en cinq ans. Cette approche prudente de « prévention des risques avant la réforme » a posé les bases d’un changement de modèle plus radical.

Selon des analystes, la logique centrale du choix du modèle d’‘entité juridique unifiée’ par le Gansu peut se résumer ainsi : « La ‘union’ ne suffit plus à résoudre les contradictions profondes, seule ‘l’unification’ peut ouvrir la voie à une solution complète. » Ils soulignent que, sous le modèle de ‘banque unie’, chaque région reste indépendante juridiquement, avec un mécanisme de séparation des risques évident. En cas de crise extrême, si une banque rurale rencontre une crise opérationnelle, la société provinciale de crédit ne peut que jouer un rôle de coordination et d’aide, sans pouvoir utiliser directement le capital d’autres institutions rentables pour combler le déficit. En revanche, avec le modèle d’‘entité juridique unifiée’, les 83 banques et sociétés de crédit de la province fusionnent en une seule entité, permettant une gestion globale des actifs et passifs, réalisant ainsi une véritable « solidarité entre les faibles et les forts, en utilisant la richesse pour compenser la faiblesse », et résolvant en profondeur les risques systémiques locaux.

Un exemple de réforme dans l’Ouest : « une province, une stratégie »

La création de la Banque commerciale rurale du Gansu constitue à la fois une avancée majeure dans la réforme financière locale et une illustration de la tendance nationale à la réforme du crédit rural. Actuellement, la réforme du système de crédit rural à l’échelle nationale entre dans une phase cruciale de mise en œuvre et de résolution des difficultés. D’ici début 2026, 13 provinces ont déjà constitué des entités juridiques provinciales, formant un double système avec des banques rurales à entité juridique unifiée et des banques rurales associées.

Concrètement, des provinces comme Liaoning, Hainan, Henan, Mongolie intérieure, Jilin, Xinjiang ont opté pour le modèle d’‘entité juridique unifiée’ ; d’autres comme Zhejiang, Shanxi, Sichuan, Guangxi, Jiangsu, Jiangxi et Guizhou ont choisi le modèle de « banques rurales associées ». Au début de 2026, en dehors du Gansu, des provinces comme Yunnan, Ningxia, Heilongjiang ont également confirmé leur volonté de faire avancer la réforme du crédit rural provincial.

Les analystes estiment que cette différenciation reflète la mise en œuvre du principe central de « réforme adaptée aux conditions locales ». Pour les régions du centre et de l’ouest, où la taille économique est plus modeste, où les problèmes hérités sont nombreux, où la gestion est limitée, et où le nombre d’entités juridiques est faible, le modèle d’‘entité juridique unifiée’ est plus adapté. En revanche, pour les régions de la côte est, où de nombreuses banques rurales de qualité existent, avec un poids historique léger et une bonne gestion, mais où la fusion et la restructuration sont difficiles, le modèle de « banques rurales associées » est plus approprié.

Il est également à noter que le Gansu n’est pas la seule province à avoir modifié sa trajectoire de réforme en cours. Des provinces comme Henan et Xinjiang ont également évolué d’un modèle de « banque unie » vers celui d’‘entité juridique unifiée’. Cela montre que la réforme du crédit rural ne suit pas une seule voie unique, mais doit s’adapter aux réalités locales, notamment en matière de gestion des risques et d’efficacité des ressources.

En termes de base opérationnelle, le système de crédit rural du Gansu comptait auparavant 37 banques rurales commerciales, 5 banques coopératives rurales, 41 sociétés de crédit de comté, avec près de 1 904 agences, couvrant 86 % des villages administratifs et 90 % des agriculteurs et éleveurs de la province. Fin 2025, le montant des prêts agricoles s’élevait à 259,9 milliards de RMB, représentant 32 % du total provincial, avec 20,75 milliards de RMB de prêts aux ménages agricoles, soit 65 % du total provincial, avec un réseau de services couvrant chaque coin urbain et rural. Ce vaste réseau de services et cette base solide de clients offrent un appui robuste pour le développement futur de la Banque rurale du Gansu.