Voici l'allocation de sécurité sociale maximale possible pour 2026 et exactement comment s'y qualifier

Le bénéficiaire moyen de la retraite de la Sécurité sociale recevra 2 076 $ ce mois-ci. Cependant, certains retraités recevront beaucoup plus, car le montant maximum possible pour 2026 dépasse 5 000 $ par mois.

Plusieurs facteurs influenceront précisément le montant que vous percevrez, et remplir les conditions pour maximiser votre retraite auprès de la Sécurité sociale est difficile. Cependant, comprendre comment le gouvernement calcule votre prestation et comment la maximiser pourrait vous aider à consolider vos plans de retraite et à vous préparer sereinement pour vos années de senior.

Source de l’image : Getty Images.

Les principaux facteurs déterminant vos prestations de la Sécurité sociale

Il n’y a qu’un petit nombre de facteurs qui entrent en jeu pour déterminer exactement combien vous recevrez de la Sécurité sociale à la retraite :

• L’année de votre naissance
• Le montant de vos revenus durant votre carrière
• Le moment où vous demandez votre retraite

L’année de votre naissance joue un rôle majeur dans le calcul de votre prestation mensuelle. Beaucoup savent qu’elle peut influencer votre âge de retraite à taux plein (FRA), c’est-à-dire l’âge auquel vous avez droit à votre montant d’assurance principal (PIA). Mais cette année influence aussi l’indice d’ajustement par l’inflation que la Sécurité sociale (SSA) utilise pour calculer la valeur de vos revenus passés, ce qui peut avoir un impact significatif sur vos prestations.

L’indice d’inflation est lié à l’année où vous atteignez 60 ans. Tous les revenus avant cette année sont ajustés à la hausse pour être comparables à ceux de cette année-là. Cependant, les revenus après cette année ne bénéficieront d’aucun ajustement inflationniste.

En conséquence, les retraités plus jeunes peuvent avoir des revenus mensuels indexés moyens plus élevés, car leurs revenus passés sont ajustés à la hausse. Cela s’équilibre pour les retraités plus âgés, qui commencent à bénéficier plus tôt de l’augmentation annuelle du coût de la vie (COLA). (Note : le COLA impacte vos prestations de retraite de la Sécurité sociale à partir de l’année suivant votre éligibilité, que vous receviez ou non des prestations actives.)

Le dernier facteur à considérer est le moment où vous demandez votre retraite. Si vous souhaitez maximiser votre paiement mensuel, vous devrez attendre jusqu’à 70 ans pour commencer à percevoir. La SSA augmentera votre prestation pour chaque mois d’attente après votre éligibilité, mais ces augmentations cessent après votre 70e anniversaire.

Le salaire nécessaire pour maximiser la Sécurité sociale

Votre salaire aura l’impact le plus important sur votre prestation mensuelle parmi tous les facteurs mentionnés ci-dessus. Après ajustement pour l’inflation, la SSA prend vos 35 années de revenus les plus élevés et les intègre dans la formule de calcul des prestations pour déterminer votre PIA. Cependant, le montant des revenus pris en compte est plafonné chaque année, et les travailleurs ne paient pas de taxes de sécurité sociale sur les revenus dépassant ce plafond.

La SSA ajuste chaque année ce plafond de revenus éligibles à la Sécurité sociale pour tenir compte de l’inflation. Le plafond pour 2026 est de 184 500 $. Voici les 40 années précédentes avec le plafond maximal des revenus soumis à cotisations sociales.

Source : Sécurité sociale. Graphique de l’auteur.

Il y a deux points importants à noter si vous souhaitez maximiser vos prestations de la Sécurité sociale. D’abord, vous devrez travailler au moins 35 ans, en gagnant plus que le plafond maximal soumis à cotisations.

Plus important encore, c’est précisément quelles années vous avez gagné plus que ce plafond. Les ajustements pour l’inflation valoriseront certains revenus passés plus que d’autres, même si vous avez gagné moins en salaire soumis à cotisations sociales en valeur absolue. De plus, le plafond salarial continue d’augmenter, tandis que les ajustements pour l’inflation sur les revenus passés s’arrêtent à 60 ans.

Cela signifie que vous pouvez continuer à augmenter vos paiements de la Sécurité sociale en travaillant indéfiniment. Techniquement, si vous souhaitez obtenir le maximum absolu, vous ne prenez jamais votre retraite.

Voici le montant maximum possible de la prestation de la Sécurité sociale en 2026

Comme mentionné, l’année de votre naissance aura un impact notable sur vos prestations mensuelles. Même si vous avez gagné le même montant durant votre carrière qu’une personne née une année différente, votre prestation pourrait varier.

Ainsi, j’ai fourni le montant maximum possible de la Sécurité sociale pour tous les âgés de 70 à 85 ans. Le tableau ci-dessous suppose que les travailleurs ont gagné au moins le plafond maximal chaque année depuis 1986, maximisant ainsi leurs prestations potentielles.

Source : Calculs de l’auteur à l’aide du calculateur de la Sécurité sociale.

Ceux qui maximisent leur retraite auprès de la Sécurité sociale envisagent probablement de travailler longtemps. Si vous aimez votre travail et continuez à performer à un haut niveau, il pourrait être judicieux de viser la prestation maximale. Mais à ce stade, 5 000 $ supplémentaires par mois ne sont qu’un bonus pour la plupart.

Si vous souhaitez une retraite plus traditionnelle, cependant, comprendre comment le gouvernement calcule votre prestation pourrait vous aider à décider combien de temps continuer à travailler et quand commencer à percevoir la Sécurité sociale.