Avez-vous acheté une assurance pour une "carte de médicaments spécialisés" ? Attention à ne pas y perdre gros ! Les autorités de régulation ont d'urgence suspendu les activités connexes. Les professionnels du secteur affirment que la probabilité d'utilisation des avantages de la carte est extrêmement faible, inférieure à une probabilité sur un million.

问AI ·监管叫停特药卡赠送，背后隐藏哪些市场隐患？

Chaque jour, le journal « Daily Economic News » a appris de l’industrie que l’Administration de la Régulation Financière de Hubei a envoyé une notification à toutes les filiales provinciales d’assurances, mentionnant que certaines compagnies d’assurance offrent lors de leurs activités des « cartes de médicaments spéciaux » ou autres cartes de droits, ce qui pourrait constituer une remise de bénéfices en dehors du contrat d’assurance convenu avec le souscripteur ou l’assuré.

Avec la concurrence croissante sur le marché de la vente d’assurances, proposer une large gamme de services à valeur ajoutée devient une méthode importante pour attirer et fidéliser les clients.

Les experts soulignent que la « carte de médicaments spéciaux » n’est pas un produit d’assurance officiel, souvent fourni par des tiers, et qu’elle peut entraîner une confusion sur les responsabilités d’assurance ou induire en erreur les consommateurs. La régulation rapide permet de freiner ces pratiques illégales, de prévenir les litiges liés à ces cartes et de réduire les risques du marché, tout en ramenant les compagnies d’assurance à une gestion conforme.

La « carte de médicaments spéciaux » comme outil de marketing pour attirer des clients

Récemment, l’Administration de la Régulation Financière de Hubei a publié une « Lettre de rappel pour la régulation des activités d’assurance en lien avec la remise de bénéfices hors contrat sous forme de « cartes de médicaments spéciaux » » (ci-après « Lettre de rappel »). Lors de ses contrôles, elle a constaté que certaines compagnies d’assurance offraient lors de leurs activités des « cartes de médicaments spéciaux » ou autres cartes de droits, ce qui pourrait constituer une remise de bénéfices hors contrat.

La « Lettre de rappel » exige que toutes les compagnies d’assurance de la région procèdent immédiatement à une auto-inspection, vérifient si leurs filiales offrent ou non ces cartes ou d’autres avantages hors contrat, et arrêtent immédiatement ces pratiques en cas de détection. Elles doivent également résoudre activement les litiges, prévenir les risques et éliminer les dangers. Par ailleurs, elles doivent renforcer la gestion interne, suivre des formations en conformité, contrôler strictement le personnel et les canaux de distribution, et interdire l’achat de ces cartes par les agences pour les activités d’assurance.

Les « médicaments spéciaux » désignent généralement des médicaments coûteux et efficaces nécessaires pour traiter des maladies graves comme le cancer ou des maladies rares. « CAR-T » est l’abréviation de la thérapie par cellules T à récepteur antigénique chimérique, une nouvelle méthode d’immunothérapie personnalisée pour traiter les tumeurs.

Selon le professeur Long Ge, directeur adjoint du Centre de recherche sur l’innovation et la gestion des risques à l’Université du Commerce Extérieur, de nombreux assureurs utilisent la distribution de « cartes de médicaments spéciaux » comme moyen de fidélisation et d’acquisition de clients, attirant avec des garanties d’un montant pouvant atteindre plusieurs dizaines de milliers d’euros, ce qui facilite l’acquisition et augmente la fidélité.

Cependant, en pratique, la probabilité d’utiliser réellement ces droits est très faible. Moins d’un million de personnes ont réellement bénéficié de ces médicaments ou de la subvention pour la thérapie CAR-T, car ces médicaments ne concernent que des maladies graves, avec une population cible restreinte. La faible prévalence de ces maladies, combinée à l’utilisation limitée de ces médicaments, réduit encore la possibilité de concrétiser ces droits.

De nombreux consommateurs rapportent que certains agents d’assurance mettent en avant la distribution gratuite de ces cartes comme argument principal lors de la vente, pour couvrir le coût élevé des médicaments ou des thérapies CAR-T, afin d’attirer les souscripteurs. Cette stratégie marketing peut facilement induire en erreur, en faisant croire que ces cartes sont une extension de la couverture d’assurance, que leur utilisation sera entièrement prise en charge par la compagnie, alors que les consommateurs ignorent souvent les règles et risques potentiels, et sont séduits par cet avantage supplémentaire pour souscrire.

Les risques de litiges liés à la liaison entre ces cartes et les compagnies d’assurance

Une recherche sur des sites de commerce montre que plusieurs tiers proposent à la vente des « cartes de médicaments spéciaux ».

Par exemple, une « carte de médicaments spéciaux » de dix ans coûte 398 yuan, couvrant 90 médicaments locaux et 30 médicaments étrangers. La carte permet un paiement direct annuel : 2 millions de yuans pour les médicaments locaux, 1 million pour les étrangers, 1,2 million pour la thérapie CAR-T, pour un total de 4,5 millions. La conception de la carte inclut la gamme de médicaments, l’âge, la période d’attente, les déclarations de santé, le pourcentage de paiement direct, etc., ressemblant à un produit d’assurance.

L’Administration de la Régulation Financière du Hunan indique que ces cartes sont fournies par des tiers non agréés pour l’activité financière, qui imitent souvent les clauses et responsabilités d’un produit d’assurance, ce qui peut entraîner des litiges entre consommateurs, tiers et compagnies d’assurance.

En 2024, l’Administration de la Régulation Financière du Henan a également publié une notification interdisant la remise de bénéfices hors contrat sous forme de « cartes de médicaments spéciaux » ou autres, précisant que ces cartes sont fournies par des tiers non autorisés, de petite taille, faibles en capacité, et susceptibles de provoquer des litiges.

Selon Long Ge, la régulation par plusieurs autorités locales contre la distribution illégale de ces cartes montre une volonté de normaliser et d’organiser le marché de l’assurance. Ces « cartes de médicaments spéciaux » ne sont pas des produits d’assurance officiels, ni des services additionnels conformes, souvent fournis par des tiers sans garantie de l’assureur, et leur marketing peut mêler responsabilité d’assurance et avantages, induisant en erreur les consommateurs.

L’Administration de la Régulation Financière de Hubei a ainsi précisé que toutes les compagnies doivent respecter strictement la réglementation, renforcer la gestion des agents, interdire la distribution de ces cartes lors des activités d’assurance, interdire leur achat, stockage ou distribution pour des démarches commerciales, et ne pas associer ces cartes aux produits d’assurance ou à leurs garanties, afin d’éviter toute confusion ou tromperie sur la couverture réelle.

Daily Economic News