Besoin urgent d'argent le week-end alors que le marché boursier est "fermé" ? Plusieurs courtiers testent les transferts bancaires-valeurs 7×24 heures

De nombreux investisseurs ont déjà vécu cette expérience : lors d’un week-end ou d’un jour férié, ils ont besoin d’argent en urgence et souhaitent retirer des fonds du marché boursier. Le système est fermé, ils doivent attendre après 8h30 le lundi ; ou bien ils veulent effectuer une opération nocturne, mais leur fonds n’est pas suffisant, ou encore ils tentent de transférer de l’argent depuis leur banque, mais le système de transfert banque-securities est fermé.

En tant que service clé pour la négociation en valeurs mobilières, la rapidité des transferts banque-securities influence directement l’efficacité de l’utilisation des fonds par les investisseurs. Selon les informations du « Journal Économique Quotidien », avec l’évolution constante des besoins des investisseurs sur le marché des capitaux, les services de gestion de fonds plus pratiques et efficaces deviennent l’un des axes de compétition du secteur. Plusieurs courtiers explorent déjà la mise en place d’un service de transfert banque-securities 7×24, brisant les limites des horaires traditionnels de négociation, permettant une utilisation immédiate des fonds, et certains en font même un point différenciateur dans leur stratégie concurrentielle.

Plusieurs courtiers expérimentent le service de transfert banque-securities 7×24

Selon le « Journal Économique Quotidien », ce service est désormais déployé à une certaine échelle, avec des stratégies variées selon les courtiers, mais reste encore en phase de pilote dans une partie du secteur.

Ping An Securities indique que cette initiative a été lancée en 2019. À ce jour, huit banques principales sont supportées, notamment Ping An Bank, China Post Savings Bank, China Construction Bank, Industrial Bank, Ningbo Bank, China Merchants Bank, Minsheng Bank et Bank of Communications. D’autres banques seront prochainement intégrées.

Zhongtai Securities a déjà lancé le service avec cinq banques : Bank of Communications, China Merchants Bank, China Construction Bank, Industrial Bank et Postal Savings Bank, uniquement pour les opérations de gestion de comptes de courtage ordinaires.

Hualong Securities supporte également le service 7×24 avec Bank of Communications, Industrial Bank, Ping An Bank et Postal Savings Bank.

Zhejiang Merchant Securities a annoncé le 26 février avoir conclu un partenariat avec Bank of Communications pour améliorer le service de dépôt 7×24, permettant aux clients de transférer des fonds depuis leur banque vers leur compte de courtage, sauf pendant les périodes de maintenance du système.

Guojin Securities permet la signature et la liaison du compte ordinaire avec Ping An Bank pour utiliser le transfert 7×24, mais pas encore pour les comptes de crédit. Pour les transferts vers la banque, certains comptes ont une limite quotidienne ou par transaction de 20 millions de yuans (sauf accord particulier). Si le montant dépasse cette limite, il faut contacter un conseiller dédié ou le service client 95310 pour faire ajuster la limite lors des heures de marché.

Il est à noter que, bien que certains courtiers n’aient pas encore lancé ce service, les investisseurs peuvent en partie réaliser des transferts 7×24 en achetant certains produits financiers. Par exemple, Huatai Securities a lancé le service « Spare Change + », permettant des retraits rapides tous les jours, y compris le soir et le week-end, avec un plafond quotidien de 200 000 yuans.

Il ressort que la majorité des courtiers qui explorent activement le service 7×24 sont des acteurs de taille, avec des collaborations variées avec les banques. Ping An Bank, Bank of Communications, Industrial Bank, Postal Savings Bank ont toutes des partenariats avec plusieurs courtiers ; certains banques ne collaborent qu’avec des courtiers spécifiques.

Il est important de souligner que, bien que le transfert banque-securities 7×24 offre une commodité « 24h/24 », ce service n’est pas illimité. Selon les informations recueillies, certains courtiers fixent une période spécifique (souvent de 16h00 à 17h00 ou moins) pour la clôture des opérations, durant laquelle les transferts sont suspendus. Des interruptions peuvent également survenir lors de la maintenance ou des opérations de mise à jour du système.

Par rapport au transfert traditionnel, le service 7×24 ne diffère pas en termes de limites, de rapidité, de coûts ou de disponibilité pour le retrait des fonds. La différence réside dans la gestion des fonds disponibles. Zhongtai Securities indique que, hors heures de négociation, le montant pouvant être retiré correspond à la somme des fonds disponibles la veille et des fonds nets transférés durant la période hors négociation. Selon les règles de règlement des transactions, les fonds nets issus des opérations du jour restent disponibles le lendemain.

Concernant la comptabilisation des intérêts, Ping An Securities précise que le transfert banque-securities est calculé en jours naturels, avec un début de comptabilisation le jour du transfert entrant et une fin le jour du transfert sortant, sans tenir compte des jours de négociation ou non. Zhongtai Securities indique que la règle d’intérêt est alignée avec celle du compte bancaire, avec un calcul basé sur 24h00 en jours naturels pour les fonds transférés hors heures de négociation.

Les professionnels du secteur : le transfert banque-securities 7×24 ne nécessite pas d’avance de fonds par le courtier

Il va sans dire que la sécurité des fonds est la préoccupation principale des investisseurs, et la limite fondamentale pour la mise en place du service 7×24 par les courtiers. La question est : ce service comporte-t-il des risques ? Les courtiers doivent-ils avancer des fonds ?

Un représentant de Ping An Securities affirme que le service 7×24 est strictement conforme au système de dépôt tiers, avec des règles de transfert entre comptes portant le même nom, sans dépasser le cadre réglementaire actuel. Les fonds des clients sont toujours déposés par la banque en tant que tiers, et seuls les comptes de règlement bancaires au nom du client peuvent effectuer des transferts vers le compte de valeurs mobilières, éliminant ainsi tout risque de transfert frauduleux ou de détournement. Aucun fonds n’est avancé. Lors de la vérification d’identité et du mot de passe de transaction, l’entreprise applique strictement les processus de validation pour garantir l’authenticité du client. Son système de gestion des risques surveille en temps réel le montant, la fréquence, le moment et la localisation des transferts, et alerte en cas de transactions suspectes, notamment pour prévenir le vol ou le blanchiment d’argent.

Zhongtai Securities indique également que le service a été déclaré et approuvé par les autorités réglementaires, et que la lutte contre le blanchiment d’argent est strictement respectée. La seule différence avec le service traditionnel est la possibilité de faire des transferts en dehors des heures de négociation. La vérification d’identité, le cryptage des transactions et la surveillance des opérations anormales restent conformes aux règles en vigueur. Pour les transferts vers la banque, aucune avance de fonds par le courtier n’est nécessaire. En cas de situations exceptionnelles comme des débits unilatéraux ou des transferts anormaux, des plans d’urgence ont été mis en place pour traiter rapidement ces incidents et protéger les droits des clients.

De plus, plusieurs courtiers rappellent aux investisseurs d’utiliser uniquement les applications ou sites officiels pour effectuer ces transferts, en restant vigilants face aux plateformes frauduleuses ou aux liens de phishing, en protégeant leurs mots de passe et codes de vérification, et en signalant rapidement toute anomalie via le service client officiel pour garantir la sécurité de leurs fonds.

L’introduction du service 7×24 s’inscrit dans la compétition homogène du marché, comme un moyen pour les courtiers d’attirer et de fidéliser une clientèle de qualité.

Un professionnel a confié que son centre opérationnel négociait principalement avec les banques pour la mise en place de ce service. Cette innovation dans le service banque-securities constitue un avantage concurrentiel différenciant, facilitant le développement des activités.

Selon les données de la Bourse de Shanghai du 3 mars, le nombre de nouveaux comptes ouverts en février s’élève à 2,523 millions, en baisse de 11 % par rapport à l’année précédente, et en baisse de 49 % par rapport à janvier dernier, qui comptait 4,9158 millions. Par ailleurs, selon les données de China Securities de la dernière étude mensuelle sur le crédit, le nombre de nouveaux comptes margin en février a atteint 117 000, en hausse de 20 % sur un an, mais en baisse de 38,6 % par rapport à janvier. La croissance est particulièrement forte chez les investisseurs particuliers, avec 2,5159 millions de nouveaux comptes en février, contre seulement 7 100 pour les investisseurs institutionnels.