Ce que chaque retraité à haut revenu doit savoir sur Medicare avant de s'inscrire

À mesure que votre 65e anniversaire approche, vous pouvez commencer à vous préparer à vous inscrire à Medicare. Et vous êtes en fait autorisé à vous inscrire jusqu’à trois mois avant le mois où vous aurez 65 ans.

Il est important de se renseigner sur les coûts et la couverture de Medicare afin de savoir comment budgétiser précisément vos dépenses de santé à la retraite. Mais si vous êtes un revenu élevé et que vous vous préparez à vous inscrire à Medicare, il y a un certain « piège » auquel il faut se préparer.

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Vos primes Medicare vous coûteront-elles plus cher ?

Alors que la plupart des inscrits à Medicare ne paient pas de prime pour la Partie A, il y a une prime mensuelle que les participants à la Partie B doivent payer. Si vous percevez une pension de sécurité sociale, une fois que vous êtes éligible à Medicare, vos primes de la Partie B seront directement déduites de vos prestations mensuelles. Si vous n’êtes pas encore bénéficiaire de la sécurité sociale, vous devrez effectuer ces paiements vous-même.

La prime mensuelle standard pour la Partie B de Medicare change chaque année. Actuellement, elle est de 202,90 $. L’année dernière, elle était de 185 $. Mais si vous avez un revenu élevé, vous pourriez finir par payer plus pour la Partie B de Medicare en raison de surtaxes appelées montants d’ajustement mensuels liés au revenu, ou IRMAA.

Les IRMAA sont basés sur votre revenu de deux ans auparavant. Si vous prévoyez de vous inscrire à Medicare cette année mais que vous avez eu un revenu élevé en 2024, vous pourriez devoir payer un supplément pour la Partie B. Pire encore, les IRMAA s’appliquent aussi aux plans de médicaments de la Partie D.

Les seuils auxquels s’appliquent l’IRMAA ne sont pas si bas. Actuellement, les déclarants fiscaux célibataires avec un revenu brut ajusté modifié (MAGI) supérieur à 109 000 $ font face à des IRMAA. Et les IRMAA augmentent également en fonction du niveau de revenu, donc plus votre revenu est élevé, plus votre surtaxe l’est aussi.

Les revenus élevés peuvent être particulièrement vulnérables au piège de l’IRMAA lors de la première inscription à Medicare. Si vous prenez votre retraite cette année et que vous vous inscrivez à Medicare mais que vous avez eu un salaire élevé en 2024, vous pourriez finir par payer plus pour votre couverture.

Prévoyez de payer plus pour éviter les surprises

Il n’est pas certain que, en tant que revenu élevé, vous soyez confronté aux IRMAA. Par exemple, pendant la retraite, si vous avez vos économies dans un compte Roth, les retraits ne compteront pas dans votre MAGI, ce qui pourrait vous éviter d’être soumis à l’IRMAA.

Mais il peut être plus difficile d’éviter les IRMAA au début de la retraite si vous avez traditionnellement gagné un salaire élevé. Donc, si vous ne pouvez pas éviter de payer plus pour Medicare au début de votre retraite, au moins sachez à quoi vous attendre.

Plus précisément, renseignez-vous sur les seuils IRMAA afin de connaître les surtaxes à prévoir. Si vous pouvez budgétiser ces coûts plus élevés, ils pourraient être moins difficiles à supporter.