UPI resserre son emprise sur le marché mondial des paiements instantanés

L’Interface Unifiée de Paiement (UPI) de l’Inde est devenue la force dominante dans les paiements instantanés mondiaux, représentant plus de quatre transactions sur cinq en temps réel dans le monde. La croissance rapide du système a été alimentée par un soutien gouvernemental solide, une adoption généralisée par les consommateurs et une acceptation croissante dans un réseau de commerçants en expansion rapide.

Selon MSN, la ministre des Finances de l’Inde, Nirmala Sitharaman, a déclaré que le réseau représentait 81 % des paiements en temps réel mondiaux l’année dernière, consolidant la position de l’UPI comme le plus grand système de paiements instantanés au monde.

Le volume total de transactions de détail sur l’UPI a explosé, passant de ₹7 176,9 crores (environ 77 millions de dollars) en FY22 à ₹22 167,9 crores (environ 2,39 milliards de dollars) en FY25. Même si l’UPI approche de la saturation sur le vaste marché des paiements en Inde, le réseau a encore de la marge pour croître — le volume de transactions sur le système a augmenté de plus de 35 % l’année dernière.

Cette croissance a été alimentée par plusieurs facteurs, notamment la prévalence des smartphones, une inclusion financière plus large et l’amélioration des sécurités de transaction.

Garde-fous biométriques

Parmi les mesures de sécurité les plus remarquables figure l’authentification biométrique, lancée sur l’UPI l’année dernière. Auparavant, les consommateurs devaient saisir un code PIN pour autoriser les transactions. Cependant, les régulateurs indiens ont ajouté la fonctionnalité biométrique pour réduire la friction lors du paiement tout en renforçant la sécurité des transactions.

Cela a permis aux utilisateurs qui optent pour cette option d’utiliser l’authentification biométrique, avec leurs données gérées via Aadhaar, un programme d’identité numérique géré par le gouvernement indien. Aadhaar délivre un numéro à 12 chiffres après que les citoyens ont fourni des données biométriques et personnelles vérifiables.

Comme l’UPI, Aadhaar est également le plus grand système de son genre au monde et a souvent été présenté comme une norme d’excellence pour d’autres systèmes d’identité numérique à suivre.

Lutte contre la fraude plus rapide

Sitharaman a attribué l’amélioration des paiements UPI à l’authentification Aadhaar, mais elle a également souligné les défis persistants liés à la fraude. L’une des raisons pour lesquelles les programmes biométriques ont été lents à se développer dans de nombreuses régions du monde est qu’ils nécessitent à la fois l’adoption par les consommateurs et l’investissement des commerçants dans l’infrastructure d’acceptation.

Alors que le soutien gouvernemental à Aadhaar et à l’UPI suggère que les déficiences en infrastructure ne constituent pas un obstacle majeur en Inde, les lacunes en matière de sensibilisation et d’adoption chez les consommateurs seront probablement encore à combler. Et puisque les paiements plus rapides impliquent souvent une fraude plus rapide, les défis liés à la fraude persistent dans l’UPI et d’autres systèmes de paiements instantanés.

Pour lutter contre ce problème, Sitharaman a noté que les régulateurs et les institutions financières indiens mènent également des campagnes de sensibilisation fréquentes via des messages texte, des campagnes radio et d’autres plateformes.