660 millions d'actifs immobiliers gérés avec précision, la capacité de contrôle des risques de la Banque de Chongqing ne doit pas être sous-estimée ?

Vente | Zhongfang Wang

Audit | Li Xiaoyan

En tant que première banque commerciale de la région du centre-ouest à être cotée à la fois en A et H, la Banque de Chongqing a réussi à dépasser la barre des 1 000 milliards de yuans d’actifs totaux en 2025, entrant dans une nouvelle phase de développement de haute qualité. Face aux risques de crédit existants liés à la phase de ajustement du secteur immobilier, la banque reste fidèle à sa mission financière, adhère aux principes de marché et de légalité, et multiplie les mesures pour accélérer la gestion efficace des actifs risqués liés à l’immobilier. Elle a mis en vente par mise en vente publique une participation dans un trust de restructuration immobilière au prix de base de 660 millions de yuans, permettant de résoudre prudemment les risques existants, de protéger la sécurité des actifs financiers, tout en optimisant la structure des actifs et en consolidant ses bases de gestion prudente. Cela témoigne de la capacité professionnelle de gestion des risques et de la responsabilité de la banque cotée.

Les droits bénéficiaires du trust mis en vente par la Banque de Chongqing sont divisés en deux catégories, A et B, toutes deux liées à un trust de services de restructuration d’entreprise du marché, géré par Guoxin Trust·Huisheng. La catégorie A a été officiellement mise en vente le 9 mars sur la Bourse de la propriété de Chongqing, avec un prix de base de 47 millions de yuans ; la catégorie B a été mise en vente en janvier de cette année, avec un prix de base d’environ 613 millions de yuans. Le total des prix de base des deux catégories s’élève à 660 millions de yuans. Ce trust, créé en février 2025, a une durée de 36 mois, et ses actifs sous-jacents comprennent des actions de sociétés SPV et leurs créances correspondantes. La partie mandante est la succursale de Youyang de la Banque de Chongqing. La vente se déroule conformément aux principes d’ouverture, d’équité et de justice, en suivant l’état actuel des actifs.

Les actifs liés à l’immobilier en question proviennent du projet de la place Huisheng à Youyang, développé par Chongqing Huisheng Real Estate Development Co., Ltd. Ce projet est une étape clé de la rénovation de l’ancien centre-ville d’Youyang, situé dans le quartier commercial traditionnel, avec une superficie totale d’environ 420 000 m², dont 80 000 m² de surface commerciale, chargé de la modernisation commerciale et du développement social de la région. En 2017, la société Huisheng a obtenu un prêt de 570 millions de yuans de la succursale de Chongqing de la Banque de Chongqing pour financer le développement du projet. Ces dernières années, en raison de l’impact de l’environnement macroéconomique, de la transformation du commerce électronique et de la pression sur l’économie réelle, les revenus locatifs du projet ont été inférieurs aux prévisions, la trésorerie de l’entreprise s’est resserrée, rendant difficile le remboursement intégral des prêts à échéance. Le risque de défaut de crédit a alors augmenté. Si ce risque n’est pas rapidement maîtrisé, le prêt de 570 millions de yuans pourrait devenir une créance douteuse, affectant la qualité des actifs de la banque et la stabilité financière locale, ainsi que la continuité opérationnelle du projet.

Face à ce risque, la Banque de Chongqing a pris l’initiative, réagi rapidement, en coordination avec le gouvernement local, les entreprises et des institutions spécialisées, pour promouvoir la résolution des risques et la restructuration des actifs. En respectant l’objectif de protéger la population, de stabiliser les actifs et de prévenir les risques, toutes les parties ont collaboré efficacement, surmontant les difficultés. En seulement cinq jours, 277 propriétés ont été transférées et enregistrées, couvrant près de 30 000 m², et 3 millions de yuans de fonds de réparation ont été récupérés et placés en compte dédié, empêchant la propagation du risque, évitant la dégradation des actifs de crédit importants, et résolvant de manière appropriée les problèmes hérités du passé, protégeant ainsi la valeur des actifs du projet et les droits légitimes de toutes les parties.

Pour réaliser une isolation précise des risques et une gestion professionnelle des actifs, la banque a innové en utilisant des outils de trust, en créant un trust de restructuration de marché, intégrant les créances et actions immobilières dans un plan de trust, géré par une institution fiduciaire spécialisée, afin de normaliser le processus de gestion des actifs et d’améliorer l’efficacité de la résolution des risques. La mise en vente publique de ces droits bénéficiaires du trust constitue une étape importante pour approfondir la gestion des actifs existants et optimiser la gestion des risques. En utilisant une plateforme de transaction de propriété, la banque élargit ses canaux de gestion des actifs, attire des investisseurs de qualité, réalise une liquidation ordonnée des actifs risqués, tout en maximisant les revenus de la cession, assurant la sécurité financière et l’efficacité du marché, et fournissant un exemple pratique pour la gestion des risques liés à l’immobilier pour les banques régionales.

Actuellement, la gestion des risques dans le secteur immobilier entre dans une étape cruciale. La banque accélère la gestion des actifs immobiliers existants, ce qui est une tendance du secteur, une exigence réglementaire, et une nécessité pour assurer sa croissance stable. La vente de ces actifs par la Banque de Chongqing est conforme aux directives réglementaires, en respectant la conformité, la transparence et la légalité, tout en étant ouverte et claire. Cela permet de réduire efficacement la pression potentielle sur les actifs douteux, de purifier davantage le portefeuille de crédits, d’optimiser la structure des actifs et des passifs, et de libérer plus d’espace pour un développement prudent. En même temps, la banque, en tant que principal acteur financier local, équilibre la gestion des risques avec le soutien aux entreprises en difficulté et au développement régional, en aidant à revitaliser des projets commerciaux de qualité, en maintenant la stabilité de l’écosystème financier régional, et en incarnant la mission de service local et de soutien à l’économie réelle.

La croissance du volume et l’amélioration de la qualité et de l’efficacité avancent de concert, avec une gestion des risques renforcée et une gestion prudente. Depuis 2025, la banque de Chongqing a renforcé la gestion des risques, intensifié la gestion des actifs risqués et des créances douteuses, améliorant la qualité des actifs et la performance opérationnelle. À la fin septembre 2025, ses actifs totaux atteignaient 1,023 billion de yuans, en hausse de 19,39 % par rapport à la fin de l’année précédente, se classant parmi les premières banques commerciales cotées en A. Le total des prêts et avances aux clients s’élevait à 520,385 milliards de yuans, en croissance de 18,1 %, témoignant d’un financement précis de l’économie réelle. Sur le plan opérationnel, au troisième trimestre, la banque a réalisé un chiffre d’affaires de 11,74 milliards de yuans, en hausse de 10,4 %, et un bénéfice net attribuable aux actionnaires de 4,865 milliards de yuans, en hausse de 11,16 %, avec une croissance à deux chiffres des revenus et des profits, renforçant sa dynamique de développement.

La qualité des actifs est la vie de la stabilité bancaire. La Banque de Chongqing maintient une ligne de défense contre les risques, continue d’améliorer son système de gestion globale des risques, et anticipe la prévention et la gestion précise de divers risques. À la fin septembre 2025, son taux de prêts non performants (NPL) était de 1,14 %, en baisse de 0,11 point de pourcentage par rapport à la fin de l’année précédente ; le taux de couverture des provisions s’élevait à 248,11 %, en hausse de 3,03 points de pourcentage, renforçant sa capacité à résister aux risques et consolidant sa « couche de sécurité ». La qualité d’actifs élevée, la performance stable, et la réserve de risques suffisante offrent un socle solide pour la gestion efficace des actifs risqués et la croissance de haute qualité.

La mise en vente des droits bénéficiaires du trust immobilier est une démarche concrète pour optimiser la structure d’actifs et renforcer la gestion des risques. Elle reflète également l’engagement de la banque à maintenir une gestion prudente et à améliorer la qualité de son développement. Actuellement, la vente des deux catégories de droits bénéficiaires progresse selon le calendrier prévu, avec une clôture prévue fin avril. La réussite de la réalisation des actifs dépendra de la valeur sous-jacente et de la reconnaissance du marché.

À l’avenir, la Banque de Chongqing continuera de s’appuyer sur le nouveau point de départ d’un trillion de yuans, en restant fidèle à sa mission de servir l’économie réelle, en équilibrant développement et sécurité, en approfondissant la gestion des risques, en innovant dans la gestion des actifs, en accélérant la résolution des risques existants, en optimisant la allocation des ressources de crédit, et en renforçant le soutien financier dans les secteurs clés et faibles de la région. Avec une gestion plus prudente, un service de meilleure qualité et une dynamique plus forte, elle contribuera au développement économique régional de haute qualité et écrira un nouveau chapitre de stabilité et d’amélioration de la qualité pour la banque cotée.