FINTECH AFRIQUE | Comment les systèmes de paiement numérique comme PayShap stimulent l'économie sans cash en Afrique du Sud

Selon la feuille de route des paiements numériques de la Reserve Bank of South Africa (SARB), près de la moitié des adultes sud-africains retirent tous leurs fonds de leur compte bancaire immédiatement après leur dépôt.

Ce comportement est motivé par des facteurs tels que le manque de confiance dans les banques, les frais de transaction liés aux paiements par carte, et la faible acceptation des cartes par les commerçants dans l’économie informelle. La banque a également noté une croissance minimale de la demande de billets et de pièces, qui a diminué de 0,8 % en 2023.

Traditionnellement, l’utilisation de l’argent liquide augmentait en parallèle de la croissance économique, mais ce schéma a changé après la pandémie de Covid-19.

Le gouverneur de la Reserve Bank, Lesetja Kganyago, affirme que les Sud-Africains comptent trop sur l’argent liquide et devraient passer à des méthodes de paiement plus sûres.

Cela dit, les Sud-Africains adoptent rapidement des méthodes de paiement sans numéraire, notamment les cartes de crédit et de débit, ainsi que de nouveaux systèmes comme PayShap. La Reserve Bank vise également à faire évoluer l’économie du pays vers un avenir sans cash.

Les banques locales, via le Programme de paiements rapides (RPP) appelé PayShap, stimulent la croissance des paiements sans numéraire.

Lancé en mars 2023, PayShap est un système mobile de paiements faibles avec neuf participants bancaires, à savoir :

• First National Bank
• ABSA
• NedBank
• Standard Bank
• Discovery Bank
• Capitec Bank
• Tyme Bank
• Investec et
• Sasfin Bank

participent à PayShap.

Standard Bank, la plus grande banque d’Afrique du Sud en termes de capital et d’actifs, a enregistré une augmentation des paiements instantanés, alimentée par l’adoption croissante de PayShap.

Au cours de l’année écoulée, le nombre de clients de Standard Bank inscrits à PayShap a augmenté de 9 %, tandis que l’utilisation active de ShapID pour les transactions a bondi de 817 % d’une année sur l’autre.

« Ces données montrent clairement que les consommateurs recherchent de plus en plus des solutions de paiement plus pratiques. Ils veulent que leurs transactions soient traitées instantanément, » a déclaré Rufaida Hamilton, responsable des paiements chez Standard Bank en Afrique du Sud.

« Même nos autres transactions interbancaires immédiates, au-delà de PayShap, ont continué à augmenter, ce qui souligne une préférence croissante pour les paiements instantanés parmi nos clients. »

Le paiement moyen via PayShap a diminué à 498 R (28,30 $), contre 594 R (33,75 $) au premier trimestre de 2024. Hamilton a souligné que cette baisse reflète une transition vers l’utilisation de PayShap pour les micro-paiements, indiquant que la plateforme, conçue pour des transactions quotidiennes rapides et à faible coût, remplit son objectif.

Depuis son lancement en mars 2023, l’industrie des paiements a traité plus de 74,2 millions de transactions PayShap, totalisant 46 milliards de R (2,64 milliards de dollars).