Les agences demandent des commentaires sur les propositions visant à moderniser le cadre réglementaire du capital et à maintenir la solidité du système bancaire

Les agences fédérales de réglementation bancaire ont aujourd’hui sollicité des commentaires sur trois propositions visant à moderniser le cadre réglementaire du capital pour les banques de toutes tailles. Ces propositions visent à simplifier les exigences en capital, à mieux aligner le capital réglementaire avec le risque tout en maintenant la sécurité et la solidité du système bancaire.

Après la crise financière mondiale, les agences ont renforcé la résilience du système bancaire en augmentant la quantité et la qualité du capital absorbant les pertes requis et en introduisant des exigences de tests de résistance pour les grandes banques. L’expérience de la dernière décennie a montré que certains éléments du cadre pourraient être améliorés sans réduire la sécurité et la solidité.

La première proposition, qui s’appliquerait principalement aux plus grandes banques, les plus actives à l’international, améliorerait le cadre du capital en renforçant la sensibilité au risque, en réduisant la charge et en améliorant la cohérence entre les banques, ainsi qu’en mettant en œuvre les dernières composantes de l’accord de Bâle III. Le cadre serait simplifié en permettant à ces banques d’utiliser un seul ensemble de calculs plutôt que deux pour déterminer leur conformité aux exigences en capital basé sur le risque. De plus, la proposition améliorerait la calibration du cadre pour mieux capturer les risques de crédit, de marché et opérationnels. Toutes les autres banques pourraient choisir d’adopter cette approche proposée. La composante de risque de marché du cadre ne s’appliquerait qu’aux banques ayant une activité de trading significative.

La deuxième proposition, qui s’appliquerait généralement à toutes les banques sauf les plus grandes, alignerait mieux les exigences en capital pour les activités de prêt traditionnelles avec le risque, tout en conservant la simplicité du cadre. Conformément à la première proposition, elle réduirait les dissuasifs pour le prêt hypothécaire en modifiant les exigences en capital pour le service et l’octroi de prêts hypothécaires. Les modifications proposées pour le service hypothécaire s’appliqueraient également aux banques utilisant le cadre de ratio de levier des banques communautaires. Cette proposition exigerait également que certaines grandes banques, sous réserve d’une période de transition, reflètent dans leur capital réglementaire les gains et pertes non réalisés sur certains titres.

La troisième proposition, émise par le Conseil de la Réserve fédérale, améliorerait la façon dont le risque systémique est mesuré dans le cadre pour déterminer l’exigence de capital supplémentaire pour les banques les plus grandes et les plus complexes.

Bien que les agences anticipent une légère diminution du capital global dans le système bancaire suite à ces propositions, les niveaux de capital resteraient nettement supérieurs à ceux d’avant la crise financière. En résumé, ces propositions réduiraient modestement les exigences en capital pour les grandes banques et de manière plus modérée pour les banques plus petites, en tenant compte de leurs activités de prêt plus traditionnelles.

La Réserve fédérale publie également des données agrégées utilisées par les agences pour éclairer ces propositions.

Les commentaires sur ces trois propositions doivent être reçus avant le 18 juin 2026.

Avis de proposition de règle : Règle de capital réglementaire : Surcharges de capital basées sur le risque pour les sociétés holding de banques d’importance systémique mondiale ; Rapport sur le risque systémique (FR Y-15) (PDF)

Avis de proposition de règle : Règle de capital réglementaire : Organisations bancaires de catégorie I et II, organisations bancaires avec une activité de trading significative, et adoption facultative pour d’autres organisations bancaires (PDF)

Avis de proposition de règle : Règles de capital réglementaire : Capital réglementaire et approche standardisée pour les actifs pondérés par le risque (PDF)

Projet de notice dans le Federal Register : Activités de collecte d’informations des agences ; Demande de commentaires (PDF)

Note du conseil (PDF)

Fiche d’information (PDF)

Déclaration du président Powell

Déclaration du vice-président pour la supervision Bowman

Déclaration du gouverneur Barr

Déclaration du gouverneur Miran

Déclaration du gouverneur Waller

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